تعرف على «صديقتك الغنية المقربة»، المتداول السابق في جي بي مورغان ونجم تيك توك الذي يريد منك التحدث عن المال في أول موعد

هل تشعر بالخوف من التمويل الشخصي؟ فيفيان تو تريد المساعدة.

فيديو موصى به

تُعرف تو بحسابها على تيك توك، “صديقتك الغنية”، حيث تقدم فيديوهات ممتعة عن التمويل الشخصي. تشمل المواضيع كيفية التفاوض على راتبك ونصائح عملية للتعامل مع ديون بطاقات الائتمان. تُشير تو إلى نفسها بأنها “صديقتكم المفضلة من وول ستريت”، ولديها 10 ملايين متابع على وسائل التواصل الاجتماعي ونشرت كتابين عن التمويل الشخصي.

وُلدت تو ونشأت في بالتيمور، وغالبًا ما تربط اهتمامها بالتمويل الشخصي بنشأتها كابنة لمهاجرين صينيين. ربّاها والداها على التوفير وتقدير المال منذ سن مبكرة، لكن لم تدرك شغفها بالموضوع إلا بعد عدة سنوات من مسيرتها في الشركات الكبرى.

تخرجت تو من جامعة شيكاغو وبدأت مسيرتها كمضاربة في بنك جي بي مورغان في نيويورك. بعد مغادرتها وول ستريت، عملت في مبيعات في BuzzFeed لمدة عامين تقريبًا. في أواخر 2021، أطلقت حسابها على تيك توك، الذي يضم الآن 2.7 مليون متابع. جاءت الفكرة لأنها كانت دائمًا تقدم نصائح مالية شخصية لزملائها.

كما تستضيف بودكاست بعنوان “صافي الثروة والاسترخاء”، وتم تعيينها مؤخرًا كرئيسة لتمكين المالية في شركة SoFi، منصة التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية. صدر أحدث كتبها، “مُعطاة جيدًا”، هذا الشهر.

من تجنب الإنفاق المفرط إلى بدء رحلتك الاستثمارية، إليك بعض من أهم نصائح تو في التمويل الشخصي:

تحدث عن المال مع شريك حياتك

قالت تو إن المال من أهم المواضيع التي يجب مناقشتها مع شريك حياتك. قد يكون الحديث عن المال مع الشريك مخيفًا، لكنه ضروري لمستقبلك. بينما ينتظر الكثيرون حتى يصبحون مخطوبين أو متزوجين للحديث عن الأمور المالية، تو توصي بأن تبدأ مبكرًا قدر الإمكان.

“ابدأ مبكرًا، وتحدث كثيرًا. أقول دائمًا إنه يجب أن تتحدث عن المال في أول موعد”، قالت.

توصي تو بالتعامل مع الحديث بأسئلة ممتعة. أحدها: “لو أعطيتك غدًا 100,000 دولار لتخطيط إجازة حلمك لمدة أسبوعين، ماذا ستفعل؟” إذا، على سبيل المثال، يفضل أحدهم إنفاق المال على رحلة استكشافية في الطبيعة، بينما يفضل الآخر إنفاقه على منتجع فاخر، فهذا يدل على اختلاف في تفضيلات نمط الحياة.

يمكن أن تكون مناقشات المال ممتعة وتؤدي إلى دروس قيمة حول قيم وأهداف شريكك المالية. لكن لا يجب أن تكون المناقشات مكثفة منذ البداية؛ يمكن أن تتطور مع تطور علاقتكما.

تجنب الإنفاق المفرط

الإنفاق المفرط قد يمنعك من ادخار صندوق طوارئ، أو أسوأ من ذلك، أن يوقعك في ديون بطاقات الائتمان. لتجنب ذلك، تو توصي بالتوقف وطرح سؤال على نفسك عن سبب قيامك بشراء شيء معين.

“أهم سؤال يجب أن تطرحه على نفسك قبل أن تشتري شيئًا هو: هل أريده أم أريد أن يعرف الناس أنني أملكه؟” قالت. “لقد كانت هناك حالات متعددة في حياتي الشخصية حيث اشتريت أشياء لأكون رائعًا، لأثبت لشخص آخر أنني رائع.”

توصي تو بأن تكون انتقائيًا في مشترياتك وتجنب الإنفاق لمجرد شعورك بالضغط للانتماء إلى دائرة اجتماعية معينة.

الشراء مقابل الإيجار

غالبًا ما يُعتبر شراء المنزل جزءًا من “الحلم الأمريكي”، لكنه أصبح أكثر تكلفة، مما يجعله هدفًا غير قابل للتحقيق للكثيرين. لكن امتلاك منزل ليس دائمًا الخيار الأفضل للجميع، قالت تو. الإيجار يمكن أن يوفر مرونة وملاءمة أكثر.

“هل أنت مستعد لصيانة نظام التدفئة والتبريد الخاص بك، وتوفير السباكة للمرحاض إذا بدأ يتسرب في الساعة الثانية صباحًا؟” قالت. “إذا لم تكن، فسيكون من الأفضل أن يكون المالك هو المسؤول عن ذلك.”

يرى الكثيرون أن امتلاك منزل هو استثمار لمستقبلهم. إذا كنت تستأجر، لا يزال بإمكانك الاستثمار ووضع نفسك في وضع مالي جيد، قالت تو. وتوصي بوضع المال جانبًا للاستثمارات الأخرى، وبناء حساب توفير، وسداد أي ديون.

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، ابدأ صغيرًا

إذا كنت تجد الاستثمار مخيفًا، هناك خيارات يمكن أن تساعدك على بدء رحلتك. تو توصي باستخدام مستشار آلي إذا كنت تجد الاستثمار مربكًا أو تريد جعله بسيطًا قدر الإمكان.

“المستشار الآلي هو الوسط السعيد”، قالت. “ما أحبه في (المستشارين الآليين) هو أن أي شخص لا يفهم الاستثمار يمكنه البدء خلال 45 دقيقة. من الأفضل أن تبدأ اليوم بدلًا من الانتظار غدًا، فكلما بدأت أسرع كان ذلك أفضل.”

المستشارون الآليون هم خدمات استثمار آلية. يطرحون عليك سلسلة من الأسئلة حول وضعك المالي وأهدافك المستقبلية، ثم يستخدمون البيانات لتقديم النصائح والاستثمار نيابة عنك.

——

تتلقى وكالة أسوشيتد برس دعمًا من مؤسسة تشارلز شواب للتعليم والتفسير لتحسين الثقافة المالية. المؤسسة المستقلة منفصلة عن تشارلز شواب وشركاه. الوكالة مسؤولة فقط عن صحافتها.

انضم إلينا في قمة ابتكار بيئة العمل في فورتشن في 19-20 مايو 2026 في أتلانتا. لقد حان عصر جديد من الابتكار في بيئة العمل—والكتاب القديم يُعاد كتابته. في هذا الحدث الحصري والنشيط، يجتمع قادة أكثر ابتكارًا في العالم لاستكشاف كيف تتلاقى الذكاء الاصطناعي، والإنسانية، والاستراتيجية لإعادة تعريف مستقبل العمل مرة أخرى. سجل الآن.