Boost Biz Finance: Tecnologías Financieras Aion

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Los avances tecnológicos continúan cambiando el panorama de las finanzas empresariales. Banking as a Service (BaaS) ha creado nuevas oportunidades para la innovación bancaria y la integración fluida de soluciones adicionales de software financiero. El Procesamiento de Lenguaje Natural (PLN) y el Aprendizaje Automático (AA) están allanando el camino para una automatización que antes no era posible.

En este artículo, escuchamos a Deepesh Sunku, jefe de ingeniería y cofundador de la fintech con sede en San Francisco, Aion. Aion fue fundada en 2017 como una plataforma moderna todo en uno para empresas. Aion facilita a las empresas gestionar sus finanzas, desbloquear capital de sus activos y volver a centrarse en hacer crecer su negocio. Combinando banca en línea conveniente, software financiero inteligente y capital rentable, Aion se está posicionando como el socio financiero del futuro para pequeñas y medianas empresas que desean impulsar su crecimiento.

Antecedentes de Deepesh Sunku

Deepesh se graduó del RNS Institute of Technology en Bangalore, India, con una Licenciatura en Ingeniería en Electrónica y Comunicaciones. Luego obtuvo una Maestría en Gestión de Telecomunicaciones en la Universidad de Maryland, graduándose en 2012. Fue en el Dingman Center for Entrepreneurship, parte de la escuela de negocios de la Universidad de Maryland, donde Deepesh adquirió su primera experiencia como emprendedor en etapa inicial.

Cuéntenos un poco sobre su historia profesional antes de Aion Finance

Antes de unirse a Aion, desempeñé diversos roles de ingeniería, principalmente desarrollando soluciones de software en los ámbitos de marketing en redes sociales y salud, y para agencias federales. Mi trayectoria en fintech comenzó con la fundación de una plataforma de pagos peer-to-peer llamada “WalletBuddies”. Esta fue mi primera incursión en el mundo fintech. Basándonos en las redes de pago ACH, agrupábamos automáticamente fondos de diferentes fuentes y realizábamos pagos según un calendario establecido por el usuario. Aunque decidimos no comercializar el producto, fue una gran experiencia de aprendizaje para entender el espacio bancario y dio inicio a mi carrera en ingeniería fintech.

Fue en el ámbito de la ingeniería donde trabajé por primera vez con Satish Palvai. Poco después, Satish fundó Aion y me invitó a unirme en la misión de empoderar a las pequeñas y medianas empresas con una plataforma financiera inteligente y fácil de usar.

¿Qué le llevó a decidir dirigir el área de ingeniería en Aion?

Cuando Satish me invitó a unirme como cofundador y jefe de ingeniería en Aion, aproveché la oportunidad de inmediato. Satish y yo trabajamos muy bien juntos y compartíamos la pasión por simplificar operaciones financieras manuales y engorrosas. Identificamos algunos desafíos clave que enfrentan las empresas:

• El 82% de las empresas enfrentan brechas de flujo de efectivo
• El 60% de los propietarios no se sienten confiados gestionando sus finanzas
• El 25% utilizan productos de software redundantes
• Y es un mercado de trillones de dólares

Existía una verdadera oportunidad de marcar la diferencia para las pequeñas y medianas empresas. Y estábamos ansiosos por hacerlo.

¿Cómo ha crecido profesionalmente durante su tiempo en Aion?

Construir una fintech es difícil. Básicamente, comienzas con un lienzo en blanco y trabajas para crear algo que no se ha hecho antes, y como todas las startups, con recursos limitados. Trabajar en este entorno significa que debes combinar:

• creatividad
• resolución de problemas
• pensamiento innovador y
• paciencia

Fintech, en particular, añade otra capa: el cumplimiento normativo. Es fundamental que el cumplimiento y la seguridad sean prioridades para todo el equipo, desde ingeniería hasta ventas. Todos deben estar muy familiarizados con las regulaciones, riesgos de fraude y normativas bancarias.

En startups anteriores, era fácil hacer las cosas rápidamente. Si teníamos una idea que tenía sentido, la construíamos y aprendíamos en el proceso. Pero fintech es diferente.

Debemos considerar cuidadosamente el cumplimiento en cada paso y asegurarnos de que nada de lo que hacemos represente un riesgo. Trabajamos con las finanzas de las empresas, por lo que todo debe hacerse bien a la primera. Esta experiencia ha sido invaluable, especialmente para comunicar a otros miembros del equipo técnico la importancia de la regulación y los procesos que debemos seguir para mantenernos en cumplimiento. Esto es fundamental para nuestro éxito continuo a medida que construyo y hago crecer el área de ingeniería de la empresa.

Dado todos los requisitos de cumplimiento y las regulaciones bancarias, ¿cómo ve la seguridad?

La seguridad es fundamental cuando hay tantos actores malintencionados intentando vulnerar nuestros sistemas. Realizamos pruebas de penetración periódicas y todos nuestros sistemas están configurados con los estándares de la industria adecuados para garantizar que cumplimos con las normativas. También estamos en proceso de validar nuestro software mediante terceros, como SOC2. Constantemente estamos desarrollando herramientas de Inteligencia Artificial (IA) y otros procesos inteligentes para asegurarnos de mantenernos en cumplimiento con todo lo que hacemos. La seguridad, por supuesto, es un proceso continuo: seguimos las mejores prácticas del sector para mantenernos a la vanguardia.

¿Cuál es una lección clave que ha aprendido en su carrera?

Es crucial ser un jugador de equipo. El éxito en el trabajo proviene del desarrollo en equipo. Puedes tener responsabilidades propias, pero el éxito grupal es lo que impulsa el avance del negocio. Los grandes proyectos necesitan más de una perspectiva para tener éxito. Si trabajas solo con frecuencia, descubrirás que lo que parecía mejor en un vacío no funciona a largo plazo. La colaboración es beneficiosa tanto para el crecimiento personal como para el desarrollo del producto.

¿Cómo gestionan la tensión entre las necesidades cambiantes de los clientes y las realidades del desarrollo?

Con el tiempo, hemos perfeccionado nuestros procesos internos. A través de una planificación cuidadosa, discusiones retrospectivas y una comunicación abierta continua, tratamos de ser más proactivos que reactivos. Si somos reactivos, podemos empezar a quedarnos atrás en las necesidades del negocio. En general, es un equilibrio muy delicado. Es importante que todo el trabajo que realizamos esté alineado con nuestros objetivos comerciales mayores. Nuestro proceso actual asegura que nuestros objetivos empresariales estén en el centro de todo lo que hacemos. Nuestro equipo es ágil y puede lanzar nuevas funciones rápidamente. Esto mantiene alineados y satisfechos tanto a los equipos de desarrollo como a los de ingeniería.

¿Cómo están abordando la IA en la plataforma Aion?

Al construir sistemas de IA, hay que evaluar qué características de un conjunto de datos contribuyen a establecer un patrón en el conjunto. Luego preguntamos cómo entrenar ese modelo de IA para detectar anomalías. La parte más difícil es tener acceso a un conjunto de datos limpio y entrenado. Esto suena bien en teoría, pero también requiere mucha intervención humana. Plataformas como Amazon Web Services (AWS) ofrecen cada vez más modelos de datos de código abierto y gratuitos, por lo que es más fácil resolver ciertos problemas. Para nuestro negocio en particular, el fraude financiero siempre es una preocupación, por lo que usamos constantemente herramientas de IA para mejorar la monitorización y la detección temprana de transacciones en tiempo real. Es un área en constante evolución que estamos adoptando activamente.

Si pudiera dar un consejo a otro jefe de ingeniería, especialmente en la fase inicial de una startup, ¿cuál sería?

La velocidad de iteración y experimentación es crucial para crear productos de software que los usuarios amarán. En industrias altamente reguladas, pon el cumplimiento en primer plano de todo lo que hagas. De lo contrario, no permitas que la burocracia y los procesos innecesarios obstaculicen tu trabajo.

¿Cuál es uno de tus mayores logros?

Ser parte del equipo fundador de Aion y crear la plataforma desde cero. Comenzamos sin clientes, solo con la misión de construir una plataforma financiera todo en uno para pequeñas y medianas empresas. Uno de mis mayores logros es haber desempeñado un papel fundamental en hacer realidad esa misión. Cuando empezamos Aion, era un equipo de una sola persona responsable de:

• crear la arquitectura de la plataforma, configurando nuestra pila tecnológica en la nube
• escribir la primera línea de código sin otros recursos de ingeniería
• lanzar nuestro MVP a través de una app iOS a clientes cuidadosamente seleccionados

Desde entonces, hemos ido iterando con el tiempo, con retroalimentación de clientes y socios. Amplié nuestro equipo de ingeniería a 7 personas en todo el mundo y creamos una plataforma robusta con aplicaciones móviles y web. Añadimos herramientas de IA y una plataforma de microservicios basada en API que puede atender a cientos de miles de pequeñas y medianas empresas en EE. UU. Este aspecto ha sido muy gratificante y aún hay mucho por hacer. Es muy satisfactorio ver las cifras y darnos cuenta de que estamos procesando más de 50 millones de dólares en facturas y hemos proporcionado más de 90 millones en capital de trabajo para estas empresas. Hay mucho más por hacer, ya que apenas hemos arañado la superficie.

¿Cuál es su visión para el futuro de Aion?

Construir un software inteligente, escalable y de autoservicio que se expanda a otras industrias y sirva a una amplia gama de pequeñas y medianas empresas. Trabajamos hacia una suite de software financiero todo en uno que ofrezca una solución bancaria sólida, capital de trabajo, todo impulsado por IA/Aprendizaje Automático (AA) a bajo costo de propiedad. Como jefe de ingeniería, quiero seguir invirtiendo en las tecnologías más recientes para ofrecer una automatización sin igual en las operaciones financieras. Quiero que construyamos sistemas y procesos inteligentes para eliminar la complejidad de los sistemas aislados, reducir el fraude y ofrecer una experiencia de usuario excepcional que encante a los clientes.

¿Cómo ve a Aion desempeñando un papel en el panorama fintech en 5 años? 10 años?

Planeamos estar a la vanguardia en la integración de productos y servicios financieros, como una verdadera plataforma todo en uno que pueda atender a cualquier tamaño de negocio. Nuestro objetivo es ser líderes en ofrecer productos financieros transparentes, manteniéndonos digitales nativos. También planeamos poner a disposición proyectos de código abierto, especialmente en cumplimiento, fraude, banca y préstamos, y elevar el estándar de experiencia de usuario en el espacio fintech B2B.

¿Dónde ve la tecnología emergente en fintech en los próximos 10 años?

Una de las tecnologías que me viene a la mente es web 3.0. Impulsar soluciones financieras descentralizadas, con liquidaciones en tiempo real mediante blockchain. La IA, el AA y el aprendizaje profundo seguirán jugando un papel importante en la lucha contra el fraude y en la automatización. En última instancia, bancos digitalmente nativos, préstamos basados en criptomonedas, aplicaciones financieras sin código o de bajo código. Todas estas tecnologías ya existen, pero el mayor desafío será la regulación y el proceso de apoyar o reemplazar los sistemas existentes.

Entrevista por Tim Lea

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