Tiger Research：Як криптовалютні гіганти роблять ставки на інфраструктуру платежів AI Agent

Цей звіт підготовлений компанією Tiger Research. Щоб досягти справжньої автономної автоматизації, необхідно мати вбудовану платіжну здатність. Ринок вже активно готується до цієї трансформації.

Ключові моменти

• Платіжний суб’єкт поступово змінюється з людини на AI-агента, що робить платіжну інфраструктуру ключовою для досягнення справжньої автономії.
• Великі технологічні компанії (зокрема Google AP2 та OpenAI Delegated Payment) розробляють автоматизовані системи платежів на основі схвалень поверх існуючих платформ.
• Криптовалюти через стандарти ERC-8004 та x402, використовуючи ідентифікацію на основі NFT та смарт-контракти, реалізують безпосередній безпосередній платіжний режим.
• Великі технологічні компанії орієнтуються на зручність та захист споживачів, тоді як криптовалюти наголошують на суверенітеті користувача та розширених можливостях Agent.
• Майбутнє визначає ключове питання: хто контролює платіж — платформа чи відкритий протокол.

1. Платежі більше не є прерогативою людини

Джерело: macstories (Feder1C0 Viticci)

Останнім часом широко обговорюється “OpenClaw”. На відміну від основних AI-систем, таких як ChatGPT або Gemini, що відповідають за пошук та організацію інформації, OpenClaw дозволяє AI-агентам безпосередньо виконувати завдання на локальному ПК або сервері користувача.

За допомогою месенджерів, таких як WhatsApp, Telegram і Slack, користувачі можуть видавати команди, а агент самостійно виконує завдання, включаючи управління поштою, координацію календаря та перегляд веб-сторінок.

Оскільки він працює як відкритий софт і не прив’язаний до конкретної платформи, функціонал OpenClaw більше нагадує особистого AI-асистента. Така архітектура цінується за свою гнучкість і контроль користувача.

Однак залишається ключова обмеженість. Щоб AI-агент міг бути цілком автономним, він повинен мати можливість здійснювати платежі. Зараз агенти можуть шукати товари, порівнювати варіанти і додавати їх у кошик, але фінальне підтвердження платежу все ще потребує людського схвалення.

Історично платіжні системи були орієнтовані на людину. У середовищі, керованому AI-агентами, ця припущення вже не працює. Щоб автоматизація стала цілком автономною, агентам потрібно мати можливість самостійно оцінювати, схвалювати та завершувати транзакції в межах визначених обмежень.

Передбачаючи цю трансформацію, великі технологічні компанії та криптопроєкти за останній рік запустили технологічні рамки, спрямовані на реалізацію платежів рівня Agent.

2. Великі технологічні компанії: створення Agent-платежів на базі існуючої інфраструктури

У січні 2025 року Google запустила AP2 (Agent Payment Protocol 2.0), розширивши свою платіжну інфраструктуру для AI-агентів. Хоча OpenAI та Amazon також окреслювали подібні ініціативи, Google є наразі єдиною великою компанією, яка має структурований впроваджувальний каркас.

AP2 розділяє процес транзакції на три рівні делегування (Mandate Layers). Така структура дозволяє окремо контролювати та аудитувати кожен етап.

• Інтенційне делегування (Intent Mandate): фіксує намір користувача виконати певну дію.
• Делегування кошика (Cart Mandate): визначає, як саме має відбуватися покупка за заданими правилами.
• Делегування платежу (Payment Mandate): здійснює фактичний переказ коштів.

Приклад: уявімо, що Ekko просить AI-агента Google Shopping знайти та купити зимову куртку вартістю до 200 доларів.

• Інтенційне делегування: Ekko дає команду AI-агенту купити зимову куртку з максимальною ціною 200 доларів. Це фіксується у цифровому контракті на блокчейні, тобто — інтенційне делегування.
• Делегування кошика: агент слідує інтенції, шукає відповідні товари у партнерських магазинах, додає відповідні товари до кошика. Перевіряє ціну (199 доларів, відповідно бюджету ✓), підтверджує адресу доставки.
• Делегування платежу: Ekko переглядає обраний товар і натискає «схвалити». 199 доларів обробляється через Google Pay. Або ж агент може автоматично завершити платіж за заданими параметрами.

У всьому процесі користувач не вводить додаткову інформацію. Google AP2 залежить від існуючих облікових даних користувача (заздалегідь зареєстровані картки та адреси), що знижує бар’єри входу і спрощує впровадження.

Джерело: Google

Однак наразі Google підтримує лише компанії з своєї партнерської мережі, тому використання обмежене контрольованою екосистемою, що обмежує широку взаємодію та відкритий доступ.

3. Криптовалюти: самостійне зберігання та відкритий обмін

Криптосфера також розробляє платіжну інфраструктуру для AI-агентів, але підходи тут суттєво відрізняються від великих платформ. Великі платформи створюють довіру в контрольованих екосистемах, тоді як криптовалюти починають з іншого питання: чи може AI-агент отримати довіру без залежності від централізованих платформ?

Два ключові стандарти спрямовані на цю ціль: ERC-8004 від Ethereum та x402 від Coinbase.

Перший — рівень ідентифікації. AI-агент, що працює у блокчейні, має бути ідентифікованим. ERC-8004 виконує цю функцію. Він видається у вигляді NFT, але не є художнім колекційним предметом, а — засобом з структурованими даними про ідентичність. Кожен токен містить три компоненти:

1. Ідентифікація (Identity)
2. Репутація (Reputation)
3. Верифікація (Validation)

Ці елементи разом формують перевіряєму цифрову ідентифікацію у блокчейні.

Щодо платіжних механізмів, x402 виступає як шлях платежу. Розроблений Coinbase, x402 — криптосумісний стандарт для платежів AI-агентів. Він дозволяє агентам використовувати стабільні монети для автономних транзакцій. Його основна особливість — автоматичне виконання смарт-контрактів, де логіка умов закодована безпосередньо, і при виконанні умов розрахунок відбувається без участі людини.

Коли ERC-8004 (ідентифікація) та x402 (платіж) поєднуються, AI-агент може перевіряти контрагентів і виконувати транзакції без залежності від централізованих платформ.

Приклад: Ekko дає команду своєму агенту A купити б/у ноутбук за максимум 800 доларів. Продавець — агент B.

• Взаємна верифікація: через ERC-8004 NFT перевіряється ідентифікація та репутація (наприклад, репутація 72, баланс підтверджено).
• Застосування смарт-контракту: 800 доларів переводяться у смарт-контракт з ескроу, кошти блокуються до підтвердження отримання.
• Розрахунок і оновлення репутації: після завершення транзакції x402 автоматично здійснює розрахунок, а репутаційні записи автоматично оновлюються і записуються у відповідні ERC-8004 NFT.

У всьому процесі відсутня посередницька участь. Два AI-агенти безпосередньо обмінюються даними через блокчейн, що ілюструє криптосистему Agent-to-Agent (A2A).

4. Великі технології проти криптовалют: різниці у сфері роботи AI-агентів

Google AP2 — це модель, створена для довірених партнерів у контрольованій системі. Google обмежує участь на ринку, щоб захистити споживачів. Оскільки результати роботи AI-агентів мають ймовірний характер, а не абсолютну визначеність, у разі помилки відповідальність може лягти на платіжну інфраструктуру. Щоб зменшити ризики невдачі, Google має стимул звужувати свою екосистему.

Обмежена екосистема підвищує стабільність, але одночасно обмежує можливості Agent працювати автономно у ширшому ринку та оптимізувати вибір.

На відміну від цього, ERC-8004 і x402 відображають більш відкриту архітектуру. Модель криптовалют спрямована на реалізацію безліцензійної (Permissionless) та взаємодіючої (Interoperable) системи.

Хоча наразі повністю автоматизоване виконання ще не ідеальне, довгострокове бачення — це автономне управління щоденними витратами. Великі платформи можуть намагатися інтегрувати основні роздрібні канали, тоді як відкриті крипто-стандарти мають структурні переваги у мікроплатежах та високочастотних операціях. Наприклад, агент купує 1000 зображень по 0,01 долара кожне, і криптосистема забезпечує вищу операційну ефективність.

Звісно, відсутність централізованих структур означає, що потрібно створювати стандарти ідентифікації у децентралізований спосіб, а відповідальність за збої не лежить на одній стороні.

Підсумки

Великі технологічні компанії і криптосфера прагнуть до однієї мети: створити автономний бізнес AI-агентів. Відмінність у підходах: великі компанії схиляються до закритих, контрольованих систем, тоді як крипто-спільнота просуває відкриті, протокол-орієнтовані моделі.

Майбутнє, ймовірно, полягатиме у інтеграції обох підходів, а не у їхній конкуренції.