دليل المبتدئين للاقتراض مقابل البيتكوين والعملات الرقمية

عندما تؤمن بأن بيتكوين والأصول الرقمية الأخرى ستزداد قيمة مع مرور الوقت، قد لا ترغب في بيعها فقط للوصول إلى أموال فورية. هنا تأتي فائدة القروض المدعومة بالعملات الرقمية. باستخدام ممتلكاتك من البيتكوين أو العملات الرقمية الأخرى كضمان، يمكنك اقتراض الأموال التي تحتاجها مع الحفاظ على أصولك سليمة. سواء كنت بحاجة إلى سيولة للتداول أو الاستثمارات أو غيرها من الاحتياجات المالية، فإن تعلم كيفية الاقتراض مقابل ممتلكاتك الرقمية هو مهارة أساسية لأي مالك للأصول الرقمية.

لماذا تستخدم بيتكوينك كضمان للقرض

بدلاً من تصفية ممتلكاتك خلال فترات هبوط السوق أو تفويت فرص التداول، يوفر الاقتراض مقابل البيتكوين بديلاً عمليًا. تحافظ على مركز استثمارك طويل الأمد مع الحصول على سيولة قصيرة الأجل. هذا النهج مفيد بشكل خاص إذا كنت واثقًا من إمكانات نمو أصولك المستقبلية ولكنك بحاجة إلى أموال اليوم.

يقدم منصة الإقراض خيارين رئيسيين للقروض: قروض ذات سعر فائدة مرن يتغير حسب ظروف السوق، وقروض ذات سعر ثابت يثبت تكاليفك مقدمًا. كلا الخيارين مغطى بضمان زائد، مما يعني أن المبلغ المقترض مدعوم بقيمة ضمان أكبر بكثير، مما يحميك أنت والمقرض من تقلبات السوق. حاليًا، تحدد المنصة نسبة الضمان الأولية عند 80%، لضمان دعم صحي للمبلغ المقترض.

بدء طلب القرض المدعوم بالعملات الرقمية الأول

للاقتراض مقابل بيتكوينك، ستحتاج إلى الوصول إلى واجهة الإقراض واتباع عملية بسيطة. قم بتسجيل الدخول إلى حسابك، انتقل إلى قسم التمويل، واختر قروض العملات الرقمية من القائمة. سترى فورًا نظرة عامة على منتجات الإقراض المتاحة.

بعد ذلك، تصفح مكتبة الأصول للعثور على بيتكوين أو عملتك الرقمية المفضلة. يعرض النظام مدة القرض المتاحة مع أسعار الفائدة المقابلة، مما يسمح لك بمقارنة الخيارات قبل الالتزام. اختر هيكل القرض الذي يناسب احتياجاتك وانقر على زر الاقتراض للمتابعة.

للحصول على أقصى قدر من المرونة، أدخل مبلغ الاقتراض الذي تريده يدويًا، أو استخدم ميزة “الحد الأقصى” للاقتراض حتى الحد الأقصى لحسابك بناءً على قيمة الضمان الخاص بك. يمكن لحاملي الحسابات المميزة فتح قدرة اقتراض إضافية من خلال مزايا VIP، مما يوسع وصولك إلى مبالغ قروض أكبر.

الاختيار بين القروض ذات السعر المرن والثابت

القروض ذات السعر المرن توفر مرونة—سعر الفائدة يتغير بناءً على العرض والطلب في السوق. هذا الخيار مناسب إذا كنت تعتقد أن الأسعار ستنخفض أو إذا كنت تخطط للسداد بسرعة. يتم احتساب الفائدة بشكل ساعي على مدة القرض الفعلية، لذا فإن المدد الأقصر تؤدي إلى إجمالي فوائد أقل.

القروض ذات السعر الثابت تثبت سعر الفائدة طوال مدة القرض، مما يوفر توقعات للدفع ووضوح في الميزانية. مع القروض ذات السعر الثابت، يتم حساب الفائدة مقدمًا، بحيث تعرف تكلفتك الدقيقة قبل قبول القرض. يمكن تجديد هذه القروض حتى خمس مرات، مما يتيح لك تمديد فترة الاقتراض إذا لزم الأمر.

عند إعداد قرض ثابت السعر، يمكنك أيضًا تفعيل “السداد التلقائي” ليقوم النظام تلقائيًا باستخدام رصيد حسابك لسداد القرض في تاريخ التسوية—مما يساعدك على تجنب غرامات التأخير. بدلاً من ذلك، يمكنك اختيار تحويل قرضك الثابت السعر تلقائيًا إلى سعر مرن عند الاستحقاق، مما يمنحك خيارات مع تغير ظروف السوق.

إدارة ومراقبة مراكزك المقترضة

بمجرد تفعيل القرض، يمكنك تتبع جميع تفاصيل الاقتراض من لوحة التحكم الخاصة بك. تعرض النظرة العامة إجمالي ديونك، والضمان الحالي، وطلبات القروض النشطة. مع تقلبات أسعار السوق، يتغير نسبة الضمان (LTV) بشكل ديناميكي. من المهم مراقبة هذه النسبة—إذا اقتربت جدًا من حد التصفية، فإن أصولك تواجه البيع القسري لتغطية القرض.

تحسب المنصة نسبة LTV في وضع الهامش المشترك، مما يعني أن الضمان يدعم جميع قروضك النشطة بشكل جماعي. هذا النهج يعظم كفاءة الاقتراض الخاصة بك عن طريق تجميع الضمان عبر عدة قروض بدلاً من عزلها لكل معاملة.

يمكنك تعديل وضع الضمان الخاص بك في أي وقت لتقليل خطر التصفية. إضافة المزيد من الضمان يحسن فورًا نسبة LTV الخاصة بك، مما يخلق هامش أمان بين مركزك وحد التصفية. بالمقابل، يمكنك تقليل الضمان بمجرد أن تتحسن نسبة LTV بشكل كافٍ—تسمح لك المنصة فقط بإجراء التخفيضات التي تبقيك فوق الحد الأدنى للأمان.

سداد القرض وتعديل الضمان

مرونة السداد هي ميزة رئيسية في القروض المدعومة بالعملات الرقمية. يمكنك السداد جزئيًا أو كاملًا في أي وقت بدون غرامات على السداد المبكر في القروض ذات السعر المرن. أما القروض ذات السعر الثابت، فتحتسب الفائدة مقدمًا، لذا فإن السداد المبكر لن يعيد لك الفوائد غير المستحقة—لكنك لا تزال توفر على فوائد إضافية تتراكم بعد تاريخ السداد.

عند السداد، يخصص النظام أولاً مدفوعاتك للفوائد المتراكمة، ثم للمبلغ الرئيسي للقرض. يضمن هذا الترتيب أن يتم الوفاء بالتزامات الفائدة قبل تقليل رصيد ديونك.

بالنسبة للسداد الكبير الذي يتضمن تحويلات العملات المستقرة، يطبق النظام حدًا لكل معاملة قدره 300,000 دولار أمريكي مكافئ لتقليل تأثير السوق والحفاظ على السيولة. إذا تجاوز سدادك هذا الحد، ستحتاج إلى إجراء معاملات متعددة.

إذا فاتتك موعد السداد، يتم تلقائيًا احتساب غرامة تعادل ثلاثة أضعاف الفائدة اليومية العادية على أساس ساعي خلال فترة السماح. وإذا لم يتم سداد القرض بعد انتهاء فترة السماح، تقوم المنصة بتصفية الضمان الخاص بك لتسوية القرض والغرامات المتراكمة. وتُطبق رسوم تصفية إضافية بنسبة 2% لتغطية التكاليف الإدارية. عند تحويل الضمان لسداد القرض، يتم تطبيق رسوم تحويل تعتمد على السعر الأعلى بين أصل الضمان والأصل المقترض.

الميزات المتقدمة: التجديد وإدارة القروض

بمجرد سداد قرض مع وجود رصيد متبقٍ، يمكنك تجديده—أي تمديد فترة الاقتراض دون الحاجة إلى إعادة تقديم الطلب بالكامل. يتوفر تجديد القرض طالما قمت بالتجديد قبل موعد الاستحقاق ولم تصل مدة التجديد إلى الحد الأقصى البالغ خمس مرات.

لتجديد، حدد تكوين الضمان المحدث الخاص بك وراجع نسبة LTV وجدول السداد الجديد. يظل مبلغ القرض ثابتًا أثناء التجديد—لا يمكنك زيادة أو تقليل المبلغ المقترض خلال هذه العملية.

قم بضبط تذكيرات لمواعيد السداد المقاربة عبر تخصيص الإشعارات على لوحة التحكم الخاصة بك. يمكن للنظام تنبيهك قبل تاريخ الاستحقاق بعدة أيام، لمساعدتك على التخطيط للسداد أو التجديد بشكل استباقي.

الاعتبارات الأساسية قبل الاقتراض مقابل أصولك الرقمية

العامل الأهم للحفاظ على قرض رقمي صحي هو مراقبة نسبة LTV بشكل دقيق. مع تقلب أسعار بيتكوين والأصول الأخرى، تتغير النسبة وفقًا لذلك. هبوط مفاجئ في السوق قد يقترب بسرعة من حد التصفية أو يتجاوزه، مما يؤدي إلى بيع أصولك تلقائيًا بأسعار غير مواتية.

دائمًا حافظ على هامش أمان مريح بين نسبة LTV الحالية والحد الأقصى. قد يختار المقترضون المحافظون استهداف نسب LTV تتراوح بين 50-60% لتوفير هامش أمان واسع حتى خلال تصحيحات السوق الكبيرة.

احتفظ بكميات كافية من الأصول في حساب التمويل الخاص بك لتغطية التزامات السداد، خاصة إذا كانت ميزة السداد التلقائي مفعلة. عدم وجود رصيد كافٍ قد يؤدي إلى فشل السداد التلقائي، مما يسبب غرامات تأخير وتصفية الأصول.

وأخيرًا، قارن بين خيارات السعر المرن والثابت بناءً على توقعات السوق وجدول السداد الخاص بك. غالبًا ما تفضل الاحتياجات قصيرة الأجل الأسعار المرنة، بينما التمويل طويل الأجل المتوقع يوفر أمان السعر الثابت.

من خلال فهم هذه الآليات والحفاظ على إدارة منضبطة للضمان، يصبح الاقتراض مقابل بيتكوينك وممتلكاتك الرقمية أداة قوية للوصول إلى السيولة دون التخلي عن استثمارك طويل الأمد.