أفضل شهادات الإيداع (CDs) لشهر فبراير 2026

النقاط الرئيسية

• يمكنك حالياً كسب ما يصل إلى 4.15% مع اختيارنا الأفضل لشهادة الإيداع ذات العائد السنوي المرتفع.

• فتح شهادة إيداع الآن يمكن أن يكون وسيلة لحماية الأرباح المستقبلية في حال خفض الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة مرة أخرى.

• عروض شهادات الإيداع لدينا تتراوح فتراتها من ثلاثة أشهر إلى عشر سنوات.

لديك حساب جاري لدفع الفواتير والأمور التي تتطلب وصولاً فورياً إلى أموالك. ولديك حساب توفير عالي العائد ليكسب صندوق الطوارئ الخاص بك معدل عائد سنوي مرتفع فوق المتوسط أثناء تخزينه. وما الخطوة التالية؟ قد يختار المستهلك الذكي فتح شهادة إيداع — أو حتى عدة شهادات — لحماية مدخراته من تقلبات السوق التي قد تتسبب في تغير معدل الفائدة المقدم على أنواع حسابات الإيداع الأخرى.

مع اختياراتنا الأفضل لشهادات الإيداع، يمكنك كسب معدل عائد سنوي يصل إلى 4.15%. لنبدأ.

اختيارات المحرر: أفضل شهادات إيداع لشهادات الإيداع (CDs) لشهر فبراير 2026

انضمت فورتشن إلى خبراء الصناعة المصرفية في Curinos لمراقبة أعلى معدلات شهادات الإيداع وإبقاء المستهلكين على اطلاع. إليك بعض من مفضلاتنا لمجموعة متنوعة من الاحتياجات والفترات.

تم مراجعة التفاصيل في 20 فبراير 2026.

أفضل لعائد سنوي مرتفع

Northern Bank Direct

عرض من Northern Bank Direct

شركة Insights

• سنة التأسيس: 1960
• المقر الرئيسي: Woburn، ماساتشوستس
• المدير التنفيذي: James Mawn Jr.

إذا كنت تبحث ببساطة عن معدل عائد مرتفع لتعظيم أرباح شهادة الإيداع الخاصة بك، فإن Northern Bank Direct تتصدر قائمتنا بمعدل عائد سنوي 4.15% على شهادة إيداع لمدة 6 أشهر. ومع حد أدنى للإيداع قدره 500 دولار، فهي خيار متاح حتى للمودعين المبتدئين.

ملاحظة، رغم أن بعض العملاء قد يجدون معدل عائد أعلى قليلاً مع شهادة Citibank لمدة 3 أشهر، إلا أنها لم تحصد المركز الأول لأن معدل العائد الذي تقدمه Citi يمكن أن يتغير حسب موقعك.

تم مراجعة التفاصيل في 20 فبراير 2026.

تعرف على المزيد

اقرأ ملخص أسعار شهادات إيداع Northern Bank Direct.

أفضل لمتطلبات إيداع منخفضة

E*TRADE

عرض من E*TRADE

شركة Insights

• سنة التأسيس: 1982
• المقر الرئيسي: Arlington، فيرجينيا
• المدير التنفيذي: Ted Pick

شهادات إيداع E*TRADE لا تتطلب حد أدنى للإيداع، والكثير منها يقدم عوائد تنافسية عالية. اختيارنا الأفضل في هذه الفئة هو شهادة إيداع لمدة 9 أشهر بمعدل عائد سنوي 4.10%. إذا كنت تبحث عن تأمين معدل عائد قوي لمدة سنة ولكن لا ترغب في ربط مئات أو آلاف الدولارات، فربما يكون هذا الاستثمار مناسبًا لك.

تم مراجعة التفاصيل في 20 فبراير 2026.

أفضل لشهادة إيداع لمدة 3 أشهر

Northern Bank Direct

عرض من Northern Bank Direct

شركة Insights

• سنة التأسيس: 1960
• المقر الرئيسي: Woburn، ماساتشوستس
• المدير التنفيذي: James Mawn Jr.

فكر في شهادة إيداع لمدة 3 أشهر من Northern Bank Direct إذا كنت تريد كسب معدل مرتفع دون قفل أموالك لفترة طويلة. فهي تقدم معدل عائد مرتفع 4.15% وتتطلب حد أدنى منخفض نسبياً قدره 500 دولار.

تم مراجعة التفاصيل في 20 فبراير 2026.

أفضل لشهادة إيداع لمدة 6 أشهر

Newtek Bank

عرض من MoneyLion

شركة Insights

• سنة التأسيس: 1963
• المقر الرئيسي: ميامي، فلوريدا
• المدير التنفيذي: Barry Sloane

اختيارنا الأول لعائد مرتفع، شهادة إيداع لمدة 6 أشهر من Northern Bank Direct، هو خيار جيد لهذا الغرض. لكن، ربما تريد خيارًا بديلًا.

إذا كنت مستعدًا لاستثمار أموالك لمدة نصف سنة وNorthern Bank Direct لا يناسبك، فكر في شهادة إيداع لمدة 6 أشهر من Newtek بدلاً من ذلك.

شهادة Newtek Bank لمدة 6 أشهر تحقق معدل عائد سنوي 4.10%، وهو معدل قوي جدًا في البيئة الاقتصادية الحالية. بالإضافة إلى ذلك، نحب أن لا يتطلب الأمر حد أدنى للإيداع، بحيث يمكنك البدء في كسب الفائدة حتى لو كنت تبدأ رحلة الادخار.

تم مراجعة التفاصيل في 20 فبراير 2026.

أفضل لشهادة إيداع لمدة سنة

E*TRADE

عرض من E*TRADE

شركة Insights

• سنة التأسيس: 1982
• المقر الرئيسي: Arlington، فيرجينيا
• المدير التنفيذي: Ted Pick

هل تخطط لتخزين أموالك لمدة 12 شهرًا؟ إذن، ربما تكون شهادة الإيداع من E*TRADE بمعدل عائد 4.10% مكانًا جيدًا لتخزين مدخراتك. ونحن نحب أنها متاحة للمودعين حتى لو لم يكن لديك مبلغ كبير من المال على الفور، لأنه لا يوجد حد أدنى للإيداع.

تم مراجعة التفاصيل في 20 فبراير 2026.

أفضل لشهادة إيداع لمدة 5 سنوات

Sallie Mae Bank

عرض من Bankrate

شركة Insights

• سنة التأسيس: 1972
• المقر الرئيسي: نيوآرك، ديلاوير
• المدير التنفيذي: Jonathan W. Witter

ربما تبحث عن حفظ تلك المدخرات لفترة أطول لضمان معدل عائد ثابت على مر السنين. في هذه الحالة، تقدم Sallie Mae معدل عائد ثابت 4.00% على شهادة إيداع لمدة خمس سنوات. ستحتاج إلى توفير ما لا يقل عن 2,500 دولار لفتح حساب.

تم مراجعة التفاصيل في 20 فبراير 2026.

أفضل لشهادة إيداع لمدة 10 سنوات

First National Bank of America

عرض من MoneyLion

شركة Insights

• سنة التأسيس: 1955
• المقر الرئيسي: East Lansing، ميشيغان

حسنًا، أنت الآن على المدى الطويل. إذا كنت مستعدًا لربط بعض الأموال لمدة عقد مقابل عائد قوي على استثمارك، فستحتاج إلى النظر في شهادة إيداع لمدة 10 سنوات من First National Bank of America. تقدم معدل عائد 3.80% وتتطلب حد أدنى للإيداع قدره 1,000 دولار.

تم مراجعة التفاصيل في 20 فبراير 2026.

تعرف على المزيد

اقرأ ملخص أسعار شهادات إيداع First National Bank of America.

الدليل الكامل لشهادات الإيداع

هناك العديد من المصطلحات والاستراتيجيات التي يجب أن تتعرف عليها أثناء تطوير استراتيجية شهادة إيداع تناسبك. إليك بعض الأساسيات.

ما هي شهادة الإيداع؟

مع شهادات الإيداع، أو شهادات الادخار، يحصل العملاء على معدل فائدة ثابت مقابل ربط أموالهم لفترة محددة. عادةً، يتم دفع الفائدة بشكل منتظم، سواء يوميًا، شهريًا، أو ربع سنوي.

بعد بلوغ شهادة الإيداع تاريخ الاستحقاق — أو نهاية مدتها — يمكنك سحب المبلغ الذي أودعته في البداية، بالإضافة إلى أي فائدة مكتسبة. إذا قمت بسحب أموالك قبل انتهاء مدة الشهادة، غالبًا ما تفرض بعض شهادات الإيداع غرامة على السحب المبكر، وتكون عادة بقيمة بضعة أيام أو أشهر من الفائدة.

عادةً، عند الاستحقاق، يتم تجديد الشهادة تلقائيًا. إذا لم ترغب في تجديد أموالك في شهادة جديدة، فغالبًا ما يُمنحك فترة سماح يمكنك خلالها اختيار سحب أموالك.

ما الذي يُعتبر معدل شهادة إيداع جيد؟

يمكن أن يكون معدل شهادة إيداع “جيد” أمرًا ذاتيًا إلى حد ما. ذلك لأنه يتعين عليك موازنة بين أفضل معدل متاح وأطول مدة يمكنك تحملها لربط أموالك. على سبيل المثال، إذا وجدت شهادة إيداع تقدم معدل 5%، ولكنها تتطلب منك إبقاء أموالك في حساب الإيداع لمدة خمس سنوات، فقد لا يكون معدل الفائدة مجديًا. قد تحتاج أموالك بشكل أسرع أو قد ترتفع المعدلات أثناء انتظارك.

عمومًا، يعتبر معدل شهادة إيداع أعلى من المتوسط الوطني خيارًا جيدًا. قبل اتخاذ قرار، قارن بين حسابات من عدة بنوك لترى أيها يقدم أعلى معدل للفترة التي تريدها.

تُنشر المتوسطات الوطنية لشهادات الإيداع من قبل FDIC هنا. حتى كتابة هذه السطور، تراوحت المتوسطات الوطنية لشهادات الإيداع بين 0.22% (لشهادات إيداع لمدة شهر واحد) و1.55% (لشهادات إيداع لمدة 12 شهرًا).

كيف يتم تحديد معدلات شهادات الإيداع؟

يتم تحديد معدلات شهادات الإيداع من قبل البنك أو المؤسسة المالية التي تتعامل معها. على الرغم من ذلك، هناك عدة عوامل تؤثر على هذه المعدلات، منها: مدة شهادة الإيداع (الشهادات طويلة الأمد عادةً تقدم معدلات أعلى من الشهادات قصيرة الأمد)، نوع الشهادة، مبلغ الإيداع الأولي (بعض الشهادات تقدم معدلات فئوية)، معدلات الفائدة المرجعية التي تحددها الاحتياطي الفيدرالي، والعروض الترويجية المؤقتة التي تقدمها مؤسستك المالية.

ما هو معدل العائد السنوي على شهادة إيداع؟

معدل العائد السنوي (APY) هو “العائد السنوي المئوي”. وهو طريقة لحساب إجمالي الفائدة التي يمكنك كسبها على استثمار مثل شهادة إيداع خلال سنة واحدة، مع الأخذ في الاعتبار تأثير الفائدة المركبة.

يعتمد معدل العائد السنوي على معدل الفائدة المقدم من البنك أو المؤسسة المالية، وتكرار احتساب الفائدة (يوميًا، شهريًا، سنويًا، وهكذا)، ومدة شهادة الإيداع.

ما هي شهادات الإيداع ذات السلم وكيف تعمل؟

بالنسبة للمودعين الذين يترددون بشأن قفل أموالهم في شهادة إيداع لفترة طويلة، لست وحدك. بينما تقدم بعض الشهادات فترات قصيرة تمتد لبضعة أشهر، تستغرق أخرى سنوات حتى تنضج — عادةً، تحصل على معدل أعلى مع هذه الشهادات، لكنك ستضطر إلى ترك أموالك لفترة أطول.

إحدى الطرق للاستفادة من مزايا كل من الشهادات قصيرة وطويلة الأمد هي إعداد سلم شهادات إيداع. وهو استراتيجية ادخار حيث تقسم مدخراتك بين عدة شهادات ذات تواريخ استحقاق مختلفة.

إليك كيف تعمل: إذا أردت استثمار 3000 دولار، فستستثمر 1000 دولار في ثلاث شهادات إيداع ذات تواريخ استحقاق متفاوتة — لنقل سنة، وسنتين، وثلاث سنوات. عند استحقاق كل شهادة، تعيد استثمار المبلغ في شهادة إيداع لمدة ثلاث سنوات. بهذه الطريقة، يكون لديك وصول نقدي كل سنة.

هل يجب أن أدفع ضرائب على فوائد شهادة الإيداع؟

إذا اخترت شهادة إيداع كوسيلة ادخار رئيسية، يجب أن تكون على علم بأن الفائدة المكتسبة على الأموال التي تودعها تعتبر فائدة خاضعة للضريبة من قبل IRS. الفائدة التي تكسبها تخضع للضرائب الفيدرالية وضرائب الولاية.

عادةً، سترسل لك مؤسستك المالية نموذج 1099-INT لأي فائدة تتجاوز 10 دولارات، والمبلغ الذي تدين به يعتمد على مقدار الفائدة التي كسبتها وشريحة الضرائب الخاصة بك.

إذا قمت بسحب أموالك من شهادة الإيداع مبكرًا، يمكنك أيضًا توقع ظهور تلك الغرامات على نموذج 1099-INT الخاص بك.

هل تعتبر شهادة الإيداع استثمارًا آمنًا؟

تُعتبر شهادات الإيداع استثمارًا آمنًا طالما أنها مضمونة من قبل مؤسسات مؤمنة من قبل FDIC أو NCUA، والتي تؤمن ودائعك حتى 250,000 دولار لكل مودع، لكل بنك، ولكل فئة ملكية حساب، أو حتى 250,000 دولار لكل مالك أسهم في اتحاد ائتماني مؤمن، ولكل فئة ملكية حساب.

اطلع على تقارير أسعارنا اليومية

• اكتشف أعلى معدلات الادخار ذات العائد المرتفع، حتى 5% ليوم 20 فبراير 2026.
• اكتشف أعلى معدلات شهادات الإيداع، حتى 4.15% ليوم 20 فبراير 2026.
• اكتشف معدلات الرهن العقاري الحالية ليوم 20 فبراير 2026.
• اكتشف تقرير معدلات إعادة التمويل الحالية ليوم 20 فبراير 2026.
• اكتشف تقرير معدلات الرهن العقاري القابلة للتعديل الحالية ليوم 20 فبراير 2026.
• اكتشف السعر الحالي للذهب ليوم 20 فبراير 2026.
• اكتشف السعر الحالي للفضة ليوم 20 فبراير 2026.
• اكتشف السعر الحالي للبلاتينوم ليوم 20 فبراير 2026.

أنواع شهادات الإيداع

هناك أنواع مختلفة من شهادات الإيداع يمكنك الاختيار من بينها حسب مقدار المال الذي ترغب في إيداعه، وما إذا كنت تفضل الوصول إلى أموالك قبل الاستحقاق، وغيرها. من أكثر الأنواع شيوعًا:

شهادات الإيداع الوسيطة (Brokered CDs)

يتم شراء وبيع شهادات الإيداع الوسيطة من خلال حساب وساطة بدلاً من بنك أو اتحاد ائتماني.

عادةً، تصدر هذه الشهادات من قبل البنوك ثم تُباع للوسطاء، الذين يعرضونها للعملاء بمعدلات عائد أعلى من الشهادات التقليدية.

كما أنك ستحصل على مرونة أكبر مع شهادة إيداع وسيطة: بدلاً من دفع غرامة على السحب المبكر، يمكنك الوصول إلى أموالك مبكرًا عن طريق بيع شهادتك في سوق ثانوية.

لكن، في هذه الحالة، تتعرض لمخاطر سعر الفائدة. إذا بعت شهادتك بعد ارتفاع معدلات الفائدة، ستكون شهادتك ذات معدل أقل أقل قيمة للمستثمرين، وقد تخسر أموالًا عند البيع.

بعض شهادات الإيداع الوسيطة قد تحتوي أيضًا على ميزة استدعاء.

شهادات الإيداع القابلة للاستدعاء (Callable CDs)

هذه الشهادات تحتوي على ميزة استدعاء تسمح للمؤسسة المالية التي أصدرتها بإنهائها قبل موعد الاستحقاق. عند حدوث ذلك، يحتفظ المستثمر بالمبلغ الرئيسي وأي فائدة مكتسبة حتى ذلك الحين.

عادةً، تستدعي المؤسسة المالية شهادة الإيداع عندما تنخفض معدلات الفائدة لأنها تستطيع تقديم معدلات أقل على شهادات الإيداع الجديدة. بعد استدعاء الشهادة، ستضطر إلى إعادة استثمار أموالك بمعدل أقل — وهو ما يُعرف بمخاطر إعادة الاستثمار. بسبب هذا، غالبًا ما تقدم شهادات الإيداع القابلة للاستدعاء معدلات عائد أعلى من الشهادات غير القابلة للاستدعاء.

شهادات الإيداع ذات الزيادة (Bump-up CDs)

مع شهادة إيداع ذات زيادة، يمكنك طلب زيادة معدل العائد على شهادتك إذا ارتفعت معدلات الفائدة بعد فتح حسابك. عادةً، ستكون مؤهلًا لزيادة المعدل مرة أو مرتين خلال مدة الشهادة.

شهادات الإيداع بدون غرامة (No-penalty CDs)

هذا النوع من الشهادات لا يفرض غرامة على سحب الأموال قبل بلوغ موعد الاستحقاق. وهو أقل شيوعًا من الأنواع الأخرى، وقد يقدم معدلات عائد أقل من الشهادات التقليدية.

شهادات الإيداع الكبيرة (Jumbo CDs)

عادةً، تتطلب شهادات الإيداع الكبيرة حد أدنى للإيداع يبلغ 100,000 دولار على الأقل، وغالبًا ما تقدم معدلات عائد أعلى من الشهادات التقليدية.

شهادات الإيداع ذات المعدل المتغير (Variable-rate CDs)

مع شهادة إيداع ذات معدل متغير، يتغير معدل العائد بناءً على سعر الفائدة. هذه الشهادات أكثر خطورة من الشهادات التقليدية لأنه إذا انخفضت معدلات الفائدة قبل استحقاق الشهادة، قد تتلقى معدل فائدة أقل.

حاسبة شهادة الإيداع: كيف تحدد إمكانات أرباح الشهادة

لحساب أرباحك من شهادة إيداع، ستحتاج إلى استخدام المعادلة التالية: P(1+R/N)^(NT) = A. حيث “A” تمثل قيمة شهادتك، بما في ذلك الفائدة. و"P" هو رصيد رأس المال أو الإيداع الأولي. و"R" هو معدل الفائدة السنوي — في هذه الحالة، سيكون معدل العائد السنوي. و"N" هو تكرار احتساب الفائدة (يوميًا، شهريًا، سنويًا، وهكذا)، و"T" هو عدد السنوات حتى تاريخ استحقاق الشهادة. لنوضح ذلك بمثال:

• الإيداع الأولي “P” = 500 دولار
• معدل العائد السنوي “R” = 5.15%
• تكرار احتساب الفائدة شهريًا “N” = 12
• عدد السنوات حتى الاستحقاق “T” = 1

سيكون المعادلة كالتالي:

500 × ((1 + (5.15/12)))^(12×1) ≈ 526.37 دولار

أي أنه إذا أودعت 500 دولار في شهادة إيداع لمدة 12 شهرًا بمعدل فائدة 5.15% وتراكمت شهريًا، يمكنك أن تتوقع سحب حوالي 526 دولار عند نهاية المدة.

لحساب المعدلات بدقة، قد تحتاج إلى إجراء بعض العمليات الحسابية الإضافية لتحديد متغيراتك. على سبيل المثال، إذا كانت مدة الشهادة أقل من سنة، ستحتاج إلى تحديد النسبة المئوية من “1” لاستخدامها في المتغير “T”. مدة ثلاثة أشهر ستكون 0.25، وستة أشهر 0.5، وهكذا. إليك المزيد من الأمثلة التي تحسب القيمة النهائية لشهادة إيداع بمبلغ 500 دولار وAPY 5%:

ملاحظة:

هل تبحث عن أفضل شهادة إيداع تناسب استثمارك؟ اطلع على المعدلات من المؤسسات الرائدة:
–Wells Fargo
–Capital One
–Chase
–Bank of America
–Discover Bank
–Northern Bank Direct
–Ally Bank
–Newtek Bank
–Popular Direct
–Citibank
–Sallie Mae Bank

هل يمكنك الحصول على معدل شهادة إيداع فوق 5%؟

حتى فبراير 2026، لا ترى فريق فورتشن معدلات شهادات إيداع تتجاوز 5%.

عادةً، تتغير معدلات الفائدة بناءً على تغييرات سعر الفائدة الفيدرالي. تكون البنوك على استعداد لتقديم معدلات أعلى على شهادات الإيداع عندما يكون السعر الفيدرالي مرتفعًا، لأنها منتج وديعة مثالي لا يُسيّل بسهولة مثل حسابات الجارية والادخار.

نظرًا لأن الاحتياطي الفيدرالي قام بثلاث خفضات متتالية في 2025، فمن غير المفاجئ أن تكون معدلات شهادات الإيداع الآن أقل من 5%. وفي اجتماعه الأخير في 28 يناير 2026، قرر الاحتياطي الفيدرالي الحفاظ على سعر الفائدة الحالي بين 3.50% و3.75%.

ومع ذلك، لا يزال من الممكن العثور على شهادات إيداع تقترب من فوق 4.00%، لذا قد يكون الوقت مناسبًا لاتخاذ قرار إذا كنت تتوقع خفضًا مستقبليًا لمعدلات الفيدرالي في وقت لاحق من هذا العام.

من المهم ملاحظة أن معدلات العائد الأعلى قد تكون مرتبطة بفترات أطول من شهادات الإيداع. وإذا قمت بسحب أموالك قبل انتهاء المدة، قد تتكبد غرامات على السحب المبكر تفقد جزءًا كبيرًا من الفائدة المكتسبة. قبل الالتزام بشهادة إيداع، تأكد من أنك تستطيع العيش بدون الوصول إلى تلك الأموال خلال الفترة المحددة.

مزايا وعيوب شهادات الإيداع

بينما يمكن أن تكون شهادات الإيداع جذابة بسبب معدلات الفائدة العالية، فهي ليست مناسبة للجميع. دعونا نراجع بعض المزايا والعيوب.

مزايا شهادات الإيداع

تقدم شهادات الإيداع العديد من المزايا للمودعين، بما في ذلك معدلات عائد أعلى وأسعار ثابتة، والتي قد توفر عوائد أكبر مع مرور الوقت. بالإضافة إلى ذلك، تتوفر شهادات الإيداع بفترات مختلفة، مما يجعلها خيارًا مناسبًا للمودعين الذين لديهم أهداف قصيرة وطويلة الأمد.

عيوب شهادات الإيداع

لا توفر شهادات الإيداع نفس السيولة التي توفرها حسابات الادخار الأخرى. إذا احتجت إلى الوصول إلى أموالك، فمن المحتمل أن تُفرض عليك غرامة على ذلك. بالإضافة إلى ذلك، قد تتأثر عوائدك الإجمالية عند استحقاق الشهادة إذا زاد معدل التضخم بسرعة أكبر من أرباح الفائدة التي تكسبها.

بدائل شهادات الإيداع

تختلف شهادات الإيداع عن حسابات الادخار الأخرى بعدة طرق رئيسية. هذا النوع من الحسابات لا يعمل بنفس الطريقة، وقد يكون أكثر ملاءمة لنوع معين من المستهلكين الذين يدخرون بهدف معين وضمن إطار زمني محدد:

• الوصول إلى مدخراتك: لا تقدم شهادات الإيداع نفس مستوى الوصول إلى مدخراتك الذي توفره حسابات الادخار التقليدية أو حسابات السوق النقدي. بمجرد موافقتك على مدة الشهادة، ستظل أموالك مجمدة، وتكسب فائدة طوال مدة الشهادة حتى تصل إلى الاستحقاق. سحب الأموال مبكرًا سيؤدي إلى غرامة على السحب المبكر.

• معدلات عائد أعلى غالبًا مع سعر ثابت: أحد أهم مميزات شهادة الإيداع هو أن غالبًا ما تقدم معدل عائد ثابتًا بمعدل أعلى من وسائل الادخار الأخرى. هذا يعني أنك ستتمكن من الاستفادة من معدل أعلى لفترة طويلة، وستكون مطمئنًا أن معدل العائد لن يتغير خلال مدة الشهادة استجابة لعوامل خارجية، مثل زيادات سعر الفائدة الفيدرالي.

شهادات الإيداع مقابل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع

حسابات التوفير ذات العائد المرتفع تعمل بنفس طريقة حسابات التوفير التقليدية. هو حساب إيداع في اتحاد ائتماني أو بنك يمكنك استخدامه للادخار وكسب فائدة على أموالك — عادةً بمعدل أعلى. يختلف هذا النوع من حسابات الادخار عن شهادات الإيداع في أنها توفر وصولًا أكبر إلى أموالك، بدلاً من قفلها لفترة زمنية محددة. لذلك، لا توجد غرامة على السحب.

شهادات الإيداع مقابل حسابات السوق النقدي

حسابات السوق النقدي تعمل كنوع من الهجين بين حسابات التوفير وحسابات الجارية. على غرار شهادات الإيداع، غالبًا ما تقدم معدلات عائد أعلى بكثير من حسابات الجارية، ولكنها قد توفر بعض الميزات نفسها، بما في ذلك كتابة الشيكات، الوصول بواسطة بطاقة الخصم، وإمكانية السحب والإيداع عبر الصراف الآلي. مثل شهادة الإيداع، قد يكون هذا النوع من الحسابات مناسبًا للمودعين الذين لديهم القدرة على إيداع مبلغ كبير عند فتح الحساب.

الأسئلة الشائعة

في أي حالة تكون شهادة الإيداع (CD) الخيار البنكي الأفضل؟

قد تكون شهادة الإيداع الخيار البنكي الأفضل إذا كنت تدخر بهدف طويل الأمد ضمن إطار زمني محدد. لتجنب غرامات السحب المبكر أو فقدان أي فائدة مكتسبة، يجب أن تتأكد من أنك لن تحتاج إلى الوصول إلى أموالك قبل تاريخ استحقاق الشهادة.

هل الوقت مناسب الآن لتثبيت معدل شهادة إيداع؟

على الرغم من أن معدلات شهادات الإيداع انخفضت قليلاً عما كانت عليه قبل أن يخفض الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة القياسي في أواخر 2025، إلا أن شهادات الإيداع لا تزال توفر فرصة جيدة لتثبيت معدل عائد يمكن أن لا تتاح لك في حساب التوفير. إذا قرر الاحتياطي الفيدرالي خفض المعدلات لاحقًا، فمن المتوقع أن ينخفض معدل العائد على معظم حسابات الإيداع مرة أخرى، لذا قد يكون الوقت مناسبًا الآن لوضع أموالك في شهادات الإيداع.

ما هو الحد الأدنى لرصيد شهادة الإيداع؟

يعتمد الحد الأدنى لرصيد الشهادة على مؤسستك المالية. قد يتراوح من صفر إلى آلاف الدولارات.

هل يمكنني إضافة أموال إلى شهادة إيداع؟

عند استثمارك في شهادة إيداع، عادةً ما تودع مبلغًا واحدًا وتتركه حتى يصل إلى الاستحقاق. ومع ذلك، تقدم بعض المؤسسات المالية أنواعًا خاصة من شهادات الإيداع “الإضافية” التي تسمح لك بإيداع أموال إضافية بعد الإيداع الأولي. المبلغ وتكرار الإيداعات المسموح بها يعتمد على الحساب المحدد.

هل شهادات الإيداع جيدة خلال فترات التضخم؟

يمكن أن تكون شهادات الإيداع استثمارًا جيدًا عندما يكون التضخم مرتفعًا، ولكن نظرًا لأن معدلات الفائدة تميل إلى الارتفاع والانخفاض مع معدل التضخم، قد تتعادل أرباحك بعد الضرائب.

على سبيل المثال، عندما يكون التضخم مرتفعًا، سيرفع الاحتياطي الفيدرالي معدلات الفائدة للحد من الطلب وتقليل التضخم. على الرغم من أنك ستحصل على معدل عائد أعلى على شهادة إيداع، إلا أن معدل التضخم المرتفع قد يقضي على معظم العوائد التي تحصل عليها من الشهادة.

لاحظ أنه نظرًا لأن شهادات الإيداع عادةً تقدم معدلات فائدة أعلى من حسابات الجارية والادخار التقليدية، فهي تساعدك على التفوق على التضخم بشكل أفضل من حسابات الإيداع الأخرى. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك قفل المعدلات مع شهادات الإيداع.

هل من الأفضل الحصول على شهادة إيداع من بنك أو من اتحاد ائتماني؟

طالما تفي بشروط العضوية للانضمام إلى اتحاد ائتماني وتتحقق من أن المؤسسات المالية التي تفكر فيها مؤمنة من قبل FDIC أو NCUA، فإن كل من البنوك والاتحادات الائتمانية تقدم منتجات مماثلة، بما في ذلك شهادات الإيداع. ستختلف المعدلات بين المؤسسات.

هل شهادات الإيداع قصيرة الأمد أو طويلة الأمد أفضل؟

عمومًا، تقدم شهادات الإيداع طويلة الأمد معدلات أعلى من الشهادات قصيرة الأمد — كنوع من مكافأة على التزامك بربط أموالك لفترة أطول. ومع ذلك، هذا ليس دائمًا صحيحًا. عندما يعكس منحنى العائد، تكون شهادات الإيداع قصيرة الأمد ذات معدلات أعلى من طويلة الأمد.

بشكل عام، يعتمد اختيار شهادة إيداع قصيرة أو طويلة على أهدافك وظروف سوق الفائدة الحالية. تعرف على المزيد حول كيفية الاستثمار في شهادات الإيداع في دليلنا.

كم مرة تتغير معدلات شهادات الإيداع الحالية؟

تقوم البنوك والاتحادات الائتمانية بتحديث معدلات شهادات الإيداع بناءً على ظروف السوق. عادةً، يتم التحديث مرة واحدة على الأقل أسبوعيًا، رغم أن بعض المؤسسات لا تفعل ذلك إلا بعد شهور.

هل توجد شهادة إيداع بمعدل 7%؟

بعض البنوك والاتحادات الائتمانية تقدم أحيانًا معدلات تبدو جيدة جدًا، مثل معدل APY 7%، كما رأينا في أغسطس 2023. ومع ذلك، غالبًا ما تكون هذه العروض لفترة قصيرة جدًا وتأتي بشروط غير مواتية، مثل تجديد الشهادة تلقائيًا بالمعدل الساري عند الاستحقاق أو تحديد حد أقصى للمبلغ المودع. حتى الآن، لا نعلم بوجود شهادات إيداع تقدم معدل 7% APY.

انضم إلينا في قمة ابتكار بيئة العمل Fortune Workplace Innovation Summit من 19 إلى 20 مايو 2026 في أتلانتا. عصر جديد من الابتكار في بيئة العمل هنا — والكتاب القديم يُعاد كتابته. في هذا الحدث الحصري والنشيط، يجتمع قادة أكثر ابتكارًا لاستكشاف كيف تتلاقى الذكاء الاصطناعي، والإنسانية، والاستراتيجية لإعادة تعريف مستقبل العمل مرة أخرى. سجل الآن.