نوبنك تحصل على موافقة مشروطة على ترخيص بنك وطني في الولايات المتحدة

نوبانك تتجاوز عقبة تنظيمية مهمة في الولايات المتحدة، حيث حصلت على موافقة مشروطة من مكتب مراقب العملات (OCC) لتشكيل بنك وطني. تمهد هذه القرار الطريق للشركة المالية لتطوير منصة بنكية مقرها الولايات المتحدة قادرة على إدارة الودائع والإقراض وبطاقات الائتمان وحفظ الأصول الرقمية. بينما تمثل موافقة OCC إنجازًا، يتعين على نوبانك التقدم خلال مرحلة تنظيم البنك، وتلبية متطلبات رأس المال والحصول على موافقات إضافية من مؤسسة التأمين الفيدرالية على الودائع (FDIC) والاحتياطي الفيدرالي قبل بدء أي عمليات بنكية في الولايات المتحدة. حددت قيادة الشركة جدولًا زمنيًا عمليًا، يهدف إلى الاكتتاب الكامل والإطلاق خلال 18 شهرًا، رهناً بالموافقة التنظيمية.

وفي إعلان رسمي، أكدت نوبانك أن البنك سيقوده المؤسس المشارك كريستينا جونكييرا، مع روبيرتو كامبوس نيتو، الرئيس السابق للبنك المركزي البرازيلي، كرئيس مجلس إدارة. ويؤكد هذا الخطة على طموح نوبانك الأوسع لدمج الخدمات المصرفية التقليدية مع منتجات الأصول الرقمية، وهي استراتيجية تتبعها منذ تأسيسها عبر أمريكا اللاتينية. نوبانك، التي تخدم أكثر من 127 مليون عميل في البرازيل والمكسيك وكولومبيا، تطورت من شركة ناشئة مالية تكنولوجية تأسست في 2013 إلى شركة عامة مدرجة في بورصة نيويورك منذ 2021. ويشير هذا التحرك نحو الحصول على ترخيص أمريكي إلى تسريع مبادراتها المصرفية العابرة للحدود والعملات الرقمية، في ظل بيئة تنظيمية أظهرت مزيدًا من الانفتاح على اللاعبين الماليين غير التقليديين الذين يسعون للوصول المرخص بالكامل إلى النظام المصرفي الأمريكي.

يأتي الدفع نحو ترخيص البنك ضمن موقف نوبانك المتطور تجاه الأصول الرقمية. ففي 2022، دخلت الشركة في مجال العملات الرقمية من خلال شراكة مع باكسوس لتمكين العملاء من شراء وبيع واحتفاظ العملات الرقمية مباشرة داخل تطبيقها، مع خطة لتخصيص حوالي 1% من أصولها الصافية للبيتكوين (CRYPTO: BTC). وتواصل التوسع في 2023 عندما وسعت نوبانك عروضها للعملات الرقمية في البرازيل لتشمل كاردانو (CRYPTO: ADA)، ونير بروتوكول (CRYPTO: NEAR)، وكوزموس (CRYPTO: ATOM)، وألجوراند (CRYPTO: ALGO)، ليصل إجمالي الرموز المدعومة إلى 20. ووضعت هذه التنويعات نوبانك كواحدة من الشركات المالية التكنولوجية الأكثر نشاطًا في المنطقة في ربط الأصول الرقمية بالخدمات المالية التقليدية.

وتوضح الإنجازات التنظيمية الأخيرة اتجاهًا أوسع. ففي وقت سابق من العام، حصلت شركة سيركل وريبيل لابز على موافقة OCC المشروطة لإنشاء بنوك ائتمان وطنية في الولايات المتحدة، مما يعكس موقف الوكالة المتطور تجاه دمج بنية الأصول الرقمية ضمن البنوك الفيدرالية. كما وافق OCC على تحويل بنوك BitGo Trust، وفيديليتي ديجيتال أكتس، وPaxos Trust إلى بنوك ائتمان وطنية، مما يشير إلى توحيد أوسع للعمليات الداعمة للعملات الرقمية تحت تراخيص بنكية وطنية. وفي تطور ذي صلة، أعلنت شركة ريفولوت في 23 يناير عن نيتها التقدم بطلب للحصول على ترخيص بنكي أمريكي كجزء من توسعها العالمي، وهو خطوة ستقرب الشركة المالية التي تتخذ من لندن مقرًا لها من العملاء الأمريكيين والنظام البيئي للعملات الرقمية بشكل أكبر.

تسلط هذه التحركات الموازية الضوء على توازن متغير بين التكاليف والفوائد للشركات المالية والتقنية التي تسعى إلى دخول السوق الأمريكية عبر مسارات منظمة ورأس مالية. تتوافق استراتيجية نوبانك مع موجة من مجموعات التكنولوجيا المالية التي تسعى للحصول على تراخيص بنكية كاملة لتعزيز الثقة، والوصول إلى أسواق التمويل، وتوسيع مناهج المنتجات التي تربط بين الخدمات المالية التقليدية والأصول الرقمية. ويكمن الديناميكيات السوقية الأساسية في زيادة الوضوح التنظيمي والدفع نحو بنية تحتية من الدرجة المؤسسية يمكنها دعم الودائع والإقراض والبطاقات وحفظ العملات الرقمية تحت مظلة شركة واحدة. وتضع الإدراج العام لنوبانك، مع قاعدة مستخدمين واسعة في البرازيل والمكسيك وكولومبيا، الشركة في موقع يمكنها من استغلال الترخيص الأمريكي كوسيلة لدمج العمليات الإقليمية مع إطار مصرفي عبر الأطلسي.

لقد ساهم مسار نوبانك في العملات الرقمية بالفعل في تشكيل سرد أوسع يُظهر تزايد دمج الأصول الرقمية في الخدمات المالية السائدة. تلت دخولها الأصلية إلى العملات الرقمية في 2022 توسع ثابت في تغطية الرموز وتكامل المنتجات، مما يعكس قناعة بأن الأصول الرقمية يمكن أن تتواجد جنبًا إلى جنب مع الخدمات المصرفية التقليدية بدلاً من أن تكون في نظام معزول ومنفصل. وقد يمكّن الترخيص البنكي الوطني المحتمل نوبانك من تقديم تجربة أكثر سلاسة للعملاء الراغبين في الاحتفاظ بالعملات الورقية والعملات الرقمية في مكان واحد، إلى جانب تسهيلات ائتمانية منظمة ووسائل دفع قائمة على البطاقات. كما يثير ذلك أسئلة حول تحقيق الإيرادات، وإدارة المخاطر، وكيفية إدارة نوبانك للسيولة والضمانات في بيئة تنظيمية أمريكية تتطلب إشرافًا جديدًا.

وكما هو الحال مع شركات التكنولوجيا المالية الأخرى التي تسعى للحصول على وضع بنك وطني، ستحتاج نوبانك إلى إثبات رأس مال قوي، وحوكمة، وضوابط مخاطر. تتطلب عملية الإطلاق موافقات متزامنة من عدة جهات تنظيمية، مع توقع أن تساهم FDIC والاحتياطي الفيدرالي بعد الموافقة المشروطة من OCC. وأشارت الشركة إلى نيتها إكمال عملية رأس المال والحصول على التصاريح اللازمة خلال فترة 18 شهرًا، مع احتمال تمديد الجدول الزمني اعتمادًا على وتيرة التدقيق الإشرافي واستعداد العمليات في الولايات المتحدة. ستختبر هذه العملية التنظيمية قدرة نوبانك على دمج جوهرها التكنولوجي المالي مع المعايير الصارمة للرقابة المصرفية الأمريكية، خاصة مع توسعها في حفظ الأصول الرقمية، والإشراف عليها، والإقراض المدعوم بالعملات الرقمية المحتمل.

وبعيدًا عن رحلة التنظيم المباشرة لنوبانك، تشير الصورة الأوسع إلى تزايد رغبة اللاعبين الماليين المبتكرين في ربط خدمات العملات الرقمية ضمن أطر بنكية مرخصة ومؤمنة. ويشير الدور النشط لمكتب مراقب العملات في دعم البنوك الوطنية التي تتعامل مع الأصول الرقمية إلى استعداد تنظيمي لتوفير مسارات مستقرة وخاضعة للإشراف لمشاركي سوق العملات الرقمية الباحثين عن وصول سائد. بالنسبة للمستثمرين والمستخدمين، قد يترجم ذلك إلى أمان محسّن، وتنوع في المنتجات، وواجهة أكثر ألفة وتنظيمًا لشراء وبيع وتخزين الأصول الرقمية. ومع ذلك، يثير الأمر أيضًا تساؤلات حول متطلبات رأس المال، وحماية المستهلك، والتفاعل بين أسواق العملات الرقمية والبنوك التقليدية، حيث تتنقل المؤسسات بين إدارة السيولة والتعرض للأصول المتقلبة ضمن ترخيص منظم.

سينظر المراقبون عن كثب في كيفية تعامل نوبانك مع تقاطع الخدمات المصرفية للمستهلكين، والعمليات العابرة للحدود، وحفظ الأصول الرقمية تحت إشراف تنظيمي أمريكي. قد يؤثر مسار الترخيص البنكي أيضًا على وتيرة توسع نوبانك وغيرها من الشركات في عروضها للعملات الرقمية في المنطقة، مما قد يسرع من خارطة طريق المنتجات والشراكات التي تستفيد من مزايا مؤسسة مرخصة اتحاديًا. ومع استمرار تطور القطاع، تصبح الحدود بين الابتكار المالي والتنظيم المصرفي أكثر غموضًا، مع التركيز غالبًا على اختيار المستهلك، والأمان، والشفافية كركائز أساسية في اتخاذ القرارات حول مكان وكيفية دمج الأصول الرقمية في الخدمات المالية اليومية.

بالنسبة لنوبانك، يمثل السعي للحصول على ترخيص بنك وطني امتدادًا استراتيجيًا لمحرك النمو الذي حول التمويل الاستهلاكي في أمريكا اللاتينية. إذا تمكنت الشركة من تلبية توقعات رأس المال والإشراف مع التنقل بين تدقيق FDIC والاحتياطي الفيدرالي، فقد يصبح المنصة الأمريكية حجر زاوية لنظام بيئي أوسع عبر الحدود يمتد من تبادل العملات إلى تسهيلات الائتمان — وفي النهاية إلى حفظ الأصول الرقمية وخدمات الاستثمار المدمجة بالكامل ضمن إطار تنظيمي مصرفي.

السياق السوقي: يتزايد عدد المؤسسات المالية والتقنية المالية التي تسعى للوصول المنظم، وهو اتجاه قد يعيد تشكيل قنوات السيولة وتوجيه العملاء للأصول الرقمية. مع تقدم الوضوح التنظيمي، قد تسهل هذه البنوك طرقًا أكثر أمانًا وقابلية للتوسع للتفاعل مع العملات الرقمية، مما يؤثر على دورات الاعتماد وتدفقات الأصول وإدارة المخاطر عبر القطاع.

لماذا يهم

تشير الموافقة المشروطة من OCC إلى أكثر من مجرد إنجاز لنوبانك؛ فهي توضح تغير الأساس الذي تسعى من خلاله الشركات المالية إلى دمج الخدمات التقليدية مع الأصول الرقمية ضمن ترخيص بنكي واحد. بالنسبة لعملاء نوبانك البالغ عددهم 127 مليون عبر أمريكا اللاتينية، قد يفتح الترخيص الأمريكي تجربة موحدة للودائع والإقراض وحفظ العملات الرقمية، مع ميزة إضافية من إطار تأمين FDIC والإشراف الفيدرالي الذي يربطه العديد من المستخدمين بالاستقرار والثقة الأكبر. كما يرسل هذا التحرك إشارة إلى رغبة تنظيمية أوسع في دمج عروض الأصول الرقمية ضمن مسارات مصرفية تقليدية، مما يوفر نموذجًا محتملًا لغير الشركات الأمريكية التي تهدف إلى التوسع في السوق الأمريكية مع الحفاظ على معايير حوكمة وامتثال قوية.

من منظور الصناعة، يعكس التوسع نضوج السوق حيث تتجه الشركات المالية الكبرى إلى ما هو أبعد من المدفوعات عبر التطبيقات إلى بنية خدمات مالية أكثر تكاملًا. القدرة على تقديم حفظ الأصول الرقمية ضمن بنك منظم قد تقلل من مخاطر الطرف المقابل والتسوية، وتحسن حماية العملاء، وتعزز الشفافية في إدارة المخاطر ورخطط رأس المال. وفي الوقت ذاته، قد يحفز ذلك المزيد من التعاون بين الشركات المالية، والبنوك التقليدية، ومقدمي خدمات الأصول، مما يفتح آفاقًا للابتكار في حفظ الأصول الرقمية، وإدارة السيولة، والتسوية العابرة للحدود بما يتوافق مع البنى التحتية المالية القائمة.

ومع ذلك، فإن طريق الإطلاق لا يزال مرهونًا بتلبية متطلبات رأس المال والحصول على موافقات FDIC والاحتياطي الفيدرالي، مما يسلط الضوء على الأبعاد التنظيمية التي تصاحب مثل هذه التوسعات الطموحة. مع تقدم نوبانك، سيراقب المراقبون ليس فقط جاهزية البنك، ولكن أيضًا كيف تتطور استراتيجيتها للعملات الرقمية تحت إشراف الولايات المتحدة، بما في ذلك نطاق الأصول المدعومة، وحماية العملاء، ودمج المنتجات الرقمية مع الخدمات المصرفية الأساسية.

ما الذي يجب مراقبته بعد ذلك

إتمام عملية كفاية رأس المال والموافقات التنظيمية من FDIC والاحتياطي الفيدرالي خلال فترة 18 شهرًا.

تحديثات التقدم من نوبانك حول تكامل المنتجات، بما في ذلك الودائع، والإقراض، وقدرات حفظ العملات الرقمية في الولايات المتحدة.

إعلانات تنظيمية إضافية تتعلق ببنوك وطنية أخرى وترخيص العملات الرقمية، بما في ذلك حالة سيركل، وريبيل، وغيرها من البنوك الائتمانية الوطنية.

تحديثات على خارطة طريق منتجات العملات الرقمية لنوبانك في الولايات المتحدة، بما في ذلك العملات المستقرة المحتملة والمدفوعات الرقمية المرتبطة بالبطاقات.

المصادر والتحقق

نوبانك تؤكد الموافقة المشروطة من OCC لإنشاء بنك وطني في الولايات المتحدة وتوضح القيادة والجدول الزمني. https://international.nubank.com.br/company/nu-secures-approval-to-establish-us-national-bank/

إجراءات تنظيمية من OCC بشأن البنوك الداعمة للعملات الرقمية وتحويلات البنوك الائتمانية الوطنية. https://occ.gov/news-issuances/news-releases/2025/nr-occ-2025-125.html

تغطية كوينتيليغراف حول توسع نوبانك في العملات الرقمية وخطط تخصيص الأصول المشار إليها في المقال. https://cointelegraph.com/news/latin-america-s-largest-digital-bank-will-allocate-1-to-btc-offer-crypto-investment-services

خطة ريفولوت للحصول على ترخيص بنكي في الولايات المتحدة كجزء من توسعها العالمي. https://cointelegraph.com/news/revolut-us-banking-license-global-expansion

تم نشر هذا المقال أصلاً بعنوان نوبانك تحصل على موافقة مشروطة لترخيص بنك وطني في الولايات المتحدة على Crypto Breaking News — مصدر موثوق لأخبار العملات الرقمية، أخبار البيتكوين، وتحديثات البلوكشين.