L'Inde impose des exigences KYC plus strictes pour les utilisateurs de crypto dans le cadre des nouvelles règles de la FIU

Source : Cryptonews Titre original : L’Inde impose des KYC plus stricts pour les utilisateurs de crypto dans le cadre des nouvelles règles de la FIU Lien original : La FIU indienne a imposé une vérification d’identité en direct par selfie avec géolocalisation et suivi IP pour tous les nouveaux utilisateurs de crypto.

Exigences clés

• Les échanges de crypto devront mettre à jour leur KYC tous les 6 ou 12 mois en fonction du risque utilisateur
• Les ICO, ITO et outils crypto axés sur l’anonymat ont été signalés comme à haut risque selon la nouvelle directive

La directive mise à jour exige que les plateformes crypto réglementées mettent en œuvre des mesures plus strictes lors de l’intégration des utilisateurs et effectuent des vérifications plus fréquentes qu’auparavant.

Les nouvelles exigences incluent :

• Photos en selfie en direct utilisant un logiciel pour confirmer la présence physique via des fonctionnalités telles que le clignement des yeux ou le mouvement de la tête, conçues pour limiter les images statiques deepfakées
• Pièce d’identité avec photo délivrée par le gouvernement, comme un passeport, Aadhaar ou carte d’électeur
• Vérification à la fois de l’adresse email et du numéro de téléphone mobile
• Une petite transaction test vers le compte bancaire de l’utilisateur avant d’accéder aux services de la plateforme
• Capture de l’adresse IP de l’utilisateur, de la géolocalisation, du timestamp et des détails de l’appareil lors de l’inscription
• Mises à jour KYC tous les six mois pour les clients à haut risque, et annuellement pour tous les autres clients

Contexte : Incidents de sécurité récents

Ces mesures plus strictes font suite à d’importants incidents de sécurité affectant les échanges de crypto en Inde. En 2024, WazirX, la plus grande plateforme du pays à l’époque, a perdu environ $235 millions de cryptomonnaies lors d’une violation qui a gravement perturbé ses opérations. L’année suivante, CoinDCX, parmi les principales plateformes du pays, a été victime d’un piratage de $44 millions visant un portefeuille opérationnel interne.

Position de la FIU sur les cryptos axés sur la confidentialité et les offres de tokens

Dans le cadre des directives, la FIU a réaffirmé son opposition ferme aux outils améliorant la confidentialité tels que les mixers, tumblers et techniques d’obfuscation, ainsi qu’aux tokens conçus pour dissimuler la propriété et l’historique des transactions.

Le régulateur cherche également à « décourager fortement » les Initial Coin Offerings et Initial Token Offerings, qu’il considère comme présentant des risques accrus et complexes liés au blanchiment d’argent et au financement du terrorisme.

Ainsi, la FIU exige que toutes les entités enregistrées mettent en œuvre les contrôles nécessaires pour prévenir les transactions liées aux coins de confidentialité, mixers et offres de tokens non réglementées.

Panorama réglementaire plus large de la crypto en Inde

L’Inde est devenue l’une des juridictions les plus strictement réglementées pour la crypto après avoir imposé une taxe forfaitaire de 30 % sur les gains en capital issus des transactions d’actifs numériques et interdit la compensation des pertes. Beaucoup dans le secteur crypto du pays estiment que cette politique est restrictive pour ce qui pourrait être l’un des plus grands marchés potentiels au monde.

Depuis la catégorisation des fournisseurs de services d’actifs numériques virtuels en vertu de la Loi sur la prévention du blanchiment d’argent en mars 2023, la FIU a progressivement poussé vers une obligation d’enregistrement et de conformité pour toutes les plateformes opérant dans le pays.

Les données récentes indiquent que 49 entités se sont inscrites en tant qu’institutions déclarantes durant la période 2024-25, dont 45 plateformes nationales et quatre grandes plateformes offshore telles que certains sièges principaux, qui sont revenues sur le marché après avoir terminé les procédures de conformité.

Des agences clés comme la Reserve Bank of India restent sceptiques quant aux cryptomonnaies et continuent de les classer comme des actifs à haut risque pour le système financier et la stabilité macroéconomique du pays.