投資共同基金在2569年 - 另一個遇到的字母

想讓資金成長卻不知道從何開始？這個問題關乎許多人，好消息是共同基金提供了非常適合各階段投資者的解決方案。告訴你，不論你經驗多少、投資額多少，都可以開始打造財富。

在本文中，我們將深入介紹共同基金，從理論到實務，並推薦2026年值得關注的10大共同基金，或許能幫助你在投資上取得成功。

什麼是共同基金？簡單理解

談到共同基金 (Mutual Fund)，它是由許多小額投資者的資金匯集而成，交由專業的**「基金經理」**來管理投資。這樣一來，像你這樣的散戶投資者也能接觸到較為複雜的投資領域，並得到專業人士的支援。

當你投資共同基金時，你的資金會轉換成**「單位」，每個單位有一個價值，稱為NAV (Net Asset Value)或「淨資產價值」**。這個數字每天結束時公布，反映基金所持資產的整體表現。資產成長，NAV也會上升，這就是你的獲利。

誰適合投資共同基金？

事實上，共同基金幾乎適合每個人，尤其是：

• 剛起步的投資者：若你對股票或債券分析不熟，基金就像是你的私人顧問，幫你打理投資。
• 忙碌的人：沒時間追蹤市場消息，基金經理會替你打理。
• 想分散風險的人：確保你的資金分散投資於多種資產，不只集中在單一股票。
• 對稅務優惠有興趣的人：如SSF、RMF、泰國ESG等基金，設計來提供稅務減免的好處。

此外，隨著資金規模龐大，基金經理擁有較高的議價能力，能接觸到散戶難以企及的投資機會，例如IPO預購或私募債券。

深入了解：共同基金的種類有哪些？

共同基金有多種形式，設計來符合不同的投資目標與風險承受度。

按資產類別分類 (Asset Class)

1.貨幣市場基金 (Money Market Fund)

• 風險：最低
• 適合：短期儲蓄或緊急備用金
• 投資標的：存款、優質短期債券

2.債券基金 (Fixed Income Fund)

• 風險：低至中等
• 適合：想獲得較高利潤但不願承擔股市風險的投資者
• 投資標的：政府債券、企業債

3.股票基金 (Equity Fund)

• 風險：高
• 適合：能接受波動、長期目標的投資者
• 投資標的：國內外股票

4.混合基金 (Mixed/Hybrid Fund)

• 風險：中等
• 適合：猶豫不決、想要平衡的投資者
• 投資標的：股票與債券的組合，隨市場調整

5.替代投資基金 (Alternative Investment Fund)

• 風險：非常高
• 適合：經驗豐富的投資者
• 投資標的：黃金、石油、不動產、基礎建設

按特殊投資策略分類 (

指數基金與ETF

• 被動追蹤指數的投資策略 )Passive(，費用低廉
• ETF可即時買賣

產業專屬基金 )Sector Fund(

• 投資於特定產業，如科技、醫療
• 風險較高，但潛在獲利也高

國外基金 )Foreign Investment Fund - FIF###

• 提供全球投資機會，涵蓋美國、中國、越南、歐洲等

稅務優惠基金

• SSF、RMF、泰國ESG等，設有持有期限條件，享受稅務優惠

如何挑選適合的共同基金？

在眾多選擇中找到「適合」的基金可能不易，但有系統的流程能幫助你更輕鬆：

步驟一：自我評估

在看外部資訊前，先問自己三個問題：

• 投資目標是什麼？ 退休金、買房、子女教育？
• 投資期限多久？ 時間越長，風險越能接受
• 你能承受多大風險？ 你能接受投資下跌10-20%嗎？

( 步驟二：研究投資策略

閱讀基金的Fund Fact Sheet，重點包括：

• 投資方向：在哪些資產？
• 投資國家：哪些國家？
• 投資策略：主動或被動？

) 步驟三：深入分析

• 歷史績效：與指數或同類基金比較，但記住「過去績效不代表未來」
• 最大回撤（Maximum Drawdown）：基金曾經最大跌幅
• 夏普比率（Sharpe Ratio）：衡量風險調整後的報酬，越高越好
• 總費用比率（Total Expense Ratio, TER）：長期影響投資回報的重要指標

2026年值得關注的10大共同基金

在列出清單前，先展望2026年的大環境：

分析師預估全球經濟可能分為兩階段——上半年波動較大，下半年逐步復甦。AI將成為能源、晶片、科技需求的主要推動力，這也是我們挑選基金的主要依據。

台股高股息基金：在波動中守望

(# 1. 台灣商業銀行股息基金 )SCBDV###

項目	資料
管理公司	SCBAM
類型	股票型 ###高股息(
策略	投資於台灣大型、基本面穩健、穩定配息的股票
風險	6 - 高風險
適合對象	需要現金流的投資者

)# 2. 兆豐金股息基金 (KFSDIV)

項目	資料
管理公司	KSAM ###凱基資產管理(
類型	股票型 )高股息(
策略	高股息股票，包括中小型股
風險	6 - 高風險
適合對象	風險承受較高、追求成長的投資者

)# 3. 全球科技人工智慧基金 (KT-WTAI-A)

項目	資料
管理公司	KTAM
類型	行業基金 ###Feeder Fund###
策略	投資於聯博全球人工智慧基金（Allianz Global Artificial Intelligence）
風險	6 - 高風險
適合對象	看好AI長期成長的投資者

(# 4. 富邦全球科技創新基金 )B-INNOTECH(

項目	資料
管理公司	BBLAM
類型	行業基金 )Feeder Fund###
策略	投資於富達基金-全球科技基金（Fidelity Funds - Global Technology Fund）
風險	7 - 高風險
適合對象	追求科技成長的投資者

(# 5. 先鋒越南股票基金 )PRINCIPAL VNEQ-A(

項目	資料
管理公司	Principal Asset Management
類型	股票型 )越南股市###
策略	選擇高成長越南股票 (Active)
風險	6 - 高風險
適合對象	投資新興市場者

( 債券型基金：安全堡壘

)# 6. 國泰短期債券基金 (KTSTPLUS-A)

項目	資料
管理公司	KTAM
類型	債券型 ###短期###
策略	高品質債券 (投資等級)，期限不超過1年
風險	4 - 中低風險
適合對象	低風險偏好、短期資金待用者

( 混合型基金：彈性調整

)# 7. 元大彈性多元基金 (TISCOFLEXP)

項目	資料
管理公司	TISCO資產管理
類型	混合型 ###彈性###
策略	根據市場狀況調整股票與債券比例（0-100%）
風險	6 - 高風險
適合對象	相信基金經理操作能力的投資者

(專業主題基金：投資未來

)# 8. 國泰ESG氣候科技基金 (KFCLIMA-A)

項目	資料
管理公司	KSAM
類型	行業基金 ###Feeder Fund, ESG###
策略	投資於DWS ESG氣候科技基金，專注於解決氣候變遷的公司
風險	6 - 高風險
適合對象	重視永續投資者

(# 9. K-全球醫療保健基金 )K-GHEALTH(

項目	資料
管理公司	KAsset
類型	行業基金 )Feeder Fund###
策略	投資於摩根大通全球醫療保健基金，聚焦醫療產業
風險	7 - 高風險
適合對象	追求成長與防禦兼備的醫療產業投資者

(# 10. 永續泰國股票基金 )ASP-THAIESG(

項目	資料
管理公司	Asset Plus
類型	股票型 )泰國ESG(
策略	選擇符合SET ESG評比的泰國股票
風險	6 - 高風險
適合對象	重視永續、追求良好企業治理的投資者

共同基金的優缺點

) 優點 ✅

• 分散風險：少量資金即可投資多元資產
• 專業管理：基金經理負責打理
• 高流動性：多數基金每日可買賣
• 入門容易：許多基金最低投資額僅數百元
• 選擇多樣：從低風險到高風險皆有

缺點 ❌

• 費用較高：會從收益中扣除
• 無法直接控制：由基金經理決定
• 經理人風險：決策失誤可能影響績效
• 稅務：分紅需扣10%預扣稅

了解基金的費用結構

費用主要分為兩部分：

( 1. 投資者直接支付的費用 )

• 銷售手續費：買入時收取，約1.5%或更低
• 贖回手續費：賣出時收取
• 轉換費用：在同一管理公司旗下基金間轉換

( 2. 基金內部收取的費用 )（從NAV逐步扣除）

• 管理費：支付給基金經理
• 受託銀行費用：管理資產的銀行收費
• 登記費：記錄持有人資料的費用

這些費用合計稱為總費用比率 (Total Expense Ratio, TER)，投資人應比較此數值。即使差異只有1%，長期累積也會造成最終資產差異巨大。

總結

共同基金已證明是強大的投資工具，讓投資變得更容易且適合所有人。2026年充滿挑戰與機會，搭配符合全球趨勢的基金——無論是AI、綠能、科技或永續——都將是長期累積財富的關鍵。

共同基金不僅適合新手，也適合經驗豐富的投資者，幫助他們更有效率地配置資產、制定策略。智慧投資，讓時間為你創造價值。