Investidores de nova geração escolhem investimentos alternativos, como começar?

Recentemente, à medida que os mercados financeiros globais sofrem mudanças rápidas, a forma como os investidores da nova geração constroem os seus portfólios também está a evoluir rapidamente. Os jovens já não sentem que apenas ações de empresas cotadas e títulos de dívida são suficientes, e estão a olhar para ativos diversos como criptomoedas, matérias-primas, obras de arte, participações em startups, entre outros. Neste artigo, vamos compreender a realidade destes investimentos alternativos, analisar os principais produtos que os investidores escolhem e discutir estratégias de sucesso nestes investimentos.

Porque é que a nova geração está a focar-se em investimentos alternativos?

Investimentos alternativos referem-se a ativos diferentes dos produtos financeiros tradicionais, como ações e títulos. Mas, mais do que simplesmente “investir em algo diferente”, os investimentos alternativos tornaram-se uma escolha estratégica no ambiente de investimento moderno.

Ao contrário dos ativos tradicionais, os ativos alternativos têm uma baixa correlação com os índices bolsistas, ajudando na gestão do risco do portfólio. Em ambientes económicos de inflação crescente, taxas de juro baixas e outros fatores, os investidores procuram retornos reais através destes ativos. Além disso, com uma abordagem estratégica adequada, é possível obter retornos muito superiores aos dos ativos tradicionais, o que também é bastante atrativo.

Quais são os produtos de investimento alternativo disponíveis?

Matérias-primas e metais preciosos

O ouro, petróleo, cereais, metais raros e outros recursos naturais apresentam um desempenho forte em períodos de aumento de preços. Isto porque o valor destes ativos como bens reais é destacado durante períodos de desvalorização monetária. Apesar de serem acessíveis através de contratos futuros ou ETFs, é importante estar atento à sensibilidade destes ativos aos indicadores económicos globais e choques de oferta.

Participações em empresas não cotadas

Investir em startups e empresas em fase inicial é uma das principais áreas de interesse dos jovens investidores. Permite entrar a preços baixos e, se bem-sucedido, obter retornos múltiplos. Contudo, a liquidez do mercado é baixa, pode levar anos até à cotação, e há riscos de perdas totais em caso de falência ou fracasso na entrada em bolsa.

Criptomoedas

Bitcoin, Ethereum e outros ativos digitais consolidaram-se como uma categoria de investimento alternativo. Com alta liquidez e volatilidade, são ideais para trading de curto prazo. O Bitcoin, conhecido como “ouro digital”, é também reconhecido como uma reserva de valor a longo prazo. No entanto, é preciso ter cuidado, pois o mercado reage excessivamente ao sentimento e a verificação da fiabilidade de projetos é difícil.

Ativos de coleção e produtos de luxo

Obras de arte, antiguidades, moedas de edição limitada, vinhos vintage, carros clássicos, roupas e calçado de marca são também ativos que podem gerar lucros. Se bem-sucedido, pode-se obter lucros na casa dos milhões de euros, mas é necessário ter um olhar de especialista na seleção, e há riscos legais na revenda.

Investimento fracionado

Permite dividir ativos de alto valor, como imóveis, obras de arte, direitos de música, entre outros, em frações acessíveis a pequenos investidores. Oferece a vantagem de investir em ativos normalmente inacessíveis. Contudo, há custos elevados de comissão e possíveis problemas legais devido à dispersão da propriedade. Atualmente, em 2025, os reguladores estão a avançar com a institucionalização deste tipo de investimento, o que deverá torná-lo mais estável.

Crowdfunding

Investimento conjunto em projetos como produção de filmes, lançamento de novos produtos ou desenvolvimento de jogos. Permite receber recompensas físicas, como produtos, além de retorno financeiro. Contudo, há riscos de fracasso do projeto e longos períodos de espera.

Vantagens e riscos principais dos investimentos alternativos

Vantagens

Devido à baixa correlação com ativos tradicionais, os investimentos alternativos ajudam na diversificação do portfólio e na proteção de ativos em períodos de instabilidade económica. Investidores que acompanham tendências atuais, como criptomoedas e novas tecnologias, frequentemente obtêm retornos elevados. Além disso, há um valor educativo ao ampliar o entendimento do mercado financeiro.

Desvantagens e precauções

A maior característica dos investimentos alternativos é a sua elevada volatilidade e incerteza. A dificuldade em encontrar contrapartes para negociação e a baixa liquidez podem ser problemas sérios. Ainda, a transparência na divulgação de informações é baixa, aumentando o risco de assimetria de informação, o que pode levar a perdas para investidores sem experiência. As taxas de entrada também tendem a ser elevadas.

Guia prático para investidores de sucesso

Primeira: Priorizar o aprendizado de informação

Sem um entendimento profundo do ativo, é difícil ter sucesso em investimentos alternativos. Para criptomoedas, é essencial conhecer as características técnicas, o ecossistema, e para obras de arte, entender a autenticidade e as tendências do mercado.

Segunda: Avaliar objetivamente a sua situação financeira

Diagnosticar com frieza o seu estado financeiro e o nível de risco que pode suportar é fundamental. Retornos elevados nem sempre são adequados a todos, e a alta volatilidade pode afetar a saúde mental.

Terceira: Começar com pequenas quantias

Investir grandes somas em ativos que estão a subir rapidamente é uma armadilha comum. Comece com valores pequenos, observe o fluxo de ativos, e só aumente a exposição quando estiver confiante.

Quarta: Escolher plataformas confiáveis

Verificar cuidadosamente as taxas, níveis de segurança e facilidade de retirada. Evitar plataformas com altas comissões ou restrições de liquidez.

Quinta: Diversificar os ativos

Combinar criptomoedas, metais preciosos, ações, títulos e dinheiro em uma estratégia equilibrada reduz bastante a volatilidade do portfólio.

Sexta: Definir objetivos claros de investimento

Se busca lucros de curto prazo, opte por ativos de alta volatilidade; para estabilidade a longo prazo, metais preciosos; e para crescimento, participações em empresas.

Estratégias psicológicas para o sucesso em investimentos alternativos

Força do pensamento de longo prazo

Investimentos em startups, por exemplo, requerem paciência de anos até a realização do lucro. Buscar ganhos rápidos pode comprometer o sucesso sustentável.

Manter a calma na volatilidade

Ativos alternativos sofrem oscilações bruscas. É importante não tomar decisões emocionais, mantendo limites de perdas e ganhos previamente definidos.

Evitar seguir tendências irracionalmente

Investir por impulso em NFTs, moedas meme ou outros modismos leva a perdas inevitáveis. É importante perceber as tendências macroeconómicas, mas decidir racionalmente.

Aprender continuamente e ajustar estratégias

O mercado de investimentos alternativos evolui rapidamente. Monitorar os ativos constantemente e ajustar posições conforme necessário é fundamental.

Princípios para minimizar riscos

Devido à alta volatilidade e incerteza, sempre priorizar estratégias que limitem perdas.

Conclusão: o futuro dos investimentos alternativos

Nos últimos anos, produtos como criptomoedas, investimentos fracionados e crowdfunding expandiram-se rapidamente. Os jovens investidores procuram simultaneamente altos retornos e diversificação de portfólio.

Contudo, os investimentos alternativos exigem elevado grau de especialização e gestão de riscos. Com estudo adequado, avaliação objetiva e implementação faseada, podem ser uma ferramenta poderosa para alcançar objetivos financeiros. Se tem interesse em matérias-primas, metais preciosos, criptomoedas e outros ativos alternativos, começar agora pode ser uma excelente decisão.