Une cour d'appel du Massachusetts a fermé la porte à une bataille juridique inhabituelle dans laquelle le client Lourenco Garcia cherchait à tenir la Banque Santander responsable d'une perte de 751 000 $ qu'il avait subie dans une arnaque à la cryptomonnaie.
Selon le jugement du tribunal, ni l'accord client de Santander ni la loi du Massachusetts n'exigent que la banque bloque ou enquête sur les transactions autorisées par le client de Gate.io, même lorsque ces transferts sont liés à une fraude apparente.
Santander a été débloqué après qu'un client a perdu 751 000 $ à cause d'une arnaque crypto qu'il a personnellement autorisée.
Entre décembre 2021 et janvier 2022, Garcia a effectué deux achats par carte de débit et sept virements de ses comptes chèques et d'épargne vers la Metropolitan Commercial Bank de New York.
Les fonds ont ensuite été utilisés pour acheter des cryptomonnaies via Crypto.com et une plateforme de trading supposée appelée CoinEgg. Cependant, Garcia a ensuite réalisé que CoinEgg était une arnaque, ce qui a entraîné sa perte de 751 000 $.
Il a poursuivi Santander pour violation de contrat, fausse déclaration négligente et violation de la loi sur la protection des consommateurs du Massachusetts. L'argument était que la banque aurait dû repérer et arrêter les transactions à haut risque.
Cependant, le panel d'appel a rejeté toutes les réclamations de Garcia. Il a souligné l'accord client de Santander, qui stipule que la banque peut agir lorsqu'elle soupçonne une fraude - mais n'est pas obligée de le faire. La cour a en outre souligné que les régulateurs du Massachusetts n'ont imposé aucune exigence générale aux banques pour surveiller ou bloquer toutes les transactions potentiellement suspectes.
Garcia a également cité des termes sur le site Web de Santander promettant que la banque "contacterait un client" au sujet d'activités douteuses. Cependant, le tribunal a constaté que de tels termes marketing n'étaient pas une obligation légale contraignante.
Il est crucial de noter que Garcia avait personnellement autorisé chaque transfert. Il n'a soulevé aucune préoccupation auprès de la banque jusqu'à ce que les fonds aient disparu.
Bien que la décision du tribunal ait un poids préjudiciel limité, elle délivre un message clair : les banques ne sont pas des gardiens financiers contre les pertes liées aux cryptomonnaies, surtout lorsque les transactions sont approuvées par les clients.
Avec la hausse des escroqueries en crypto et un contrôle réglementaire de plus en plus strict, les institutions financières s'appuient de plus en plus sur les termes exacts de leurs accords avec les clients pour se protéger de toute responsabilité.
Comme l'illustre cette affaire, les individus qui transfèrent de grandes sommes vers des actifs numériques spéculatifs doivent faire leurs propres vérifications et mettre en place des mesures de protection personnelles contre la fraude.
Garcia a déposé la plainte originale en octobre 2022. Après deux ans d' échanges juridiques – et des décisions favorables à Santander de la part à la fois de la Cour supérieure et de la cour d'appel – ses efforts pour récupérer sa fortune perdue se sont soldés par une déception.
Les pertes dues aux escroqueries en crypto explosent de 6 499 % en 2025 alors que les régulateurs renforcent leur contrôle sur les projets Web3
Cette décision est particulièrement opportune, car les escroqueries liées aux cryptomonnaies ont augmenté, et les régulateurs intensifient leur surveillance des marchés des actifs numériques.
Les données montrent que les rug pulls crypto ont éliminé près de 6 milliards de dollars au premier trimestre 2025, en hausse de 6 500 % par rapport à seulement 90 millions de dollars un an plus tôt.
Les projets Web3 ont perdu près de 6 milliards de dollars depuis le début de l’année 2025, soit une augmentation de 6 499 % par rapport aux 90 millions de dollars enregistrés au cours de la même période l’année dernière, selon un nouveau rapport de DappRadar.
Comme le note Sara Gherghelas, analyste blockchain de DappRadar, un seul cas représente la majeure partie des dommages, puisque 92 % du montant « est lié à l'incident Mantra », qu'elle décrit comme « l'une des plus grandes escroqueries individuelles enregistrées ces dernières années ».
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Le contenu est fourni à titre de référence uniquement, il ne s'agit pas d'une sollicitation ou d'une offre. Aucun conseil en investissement, fiscalité ou juridique n'est fourni. Consultez l'Avertissement pour plus de détails sur les risques.
Santander échappe à sa responsabilité dans l'escroquerie crypto coûteuse de CoinEgg pour un client.
Une cour d'appel du Massachusetts a fermé la porte à une bataille juridique inhabituelle dans laquelle le client Lourenco Garcia cherchait à tenir la Banque Santander responsable d'une perte de 751 000 $ qu'il avait subie dans une arnaque à la cryptomonnaie.
Selon le jugement du tribunal, ni l'accord client de Santander ni la loi du Massachusetts n'exigent que la banque bloque ou enquête sur les transactions autorisées par le client de Gate.io, même lorsque ces transferts sont liés à une fraude apparente.
Santander a été débloqué après qu'un client a perdu 751 000 $ à cause d'une arnaque crypto qu'il a personnellement autorisée.
Entre décembre 2021 et janvier 2022, Garcia a effectué deux achats par carte de débit et sept virements de ses comptes chèques et d'épargne vers la Metropolitan Commercial Bank de New York.
Les fonds ont ensuite été utilisés pour acheter des cryptomonnaies via Crypto.com et une plateforme de trading supposée appelée CoinEgg. Cependant, Garcia a ensuite réalisé que CoinEgg était une arnaque, ce qui a entraîné sa perte de 751 000 $.
Il a poursuivi Santander pour violation de contrat, fausse déclaration négligente et violation de la loi sur la protection des consommateurs du Massachusetts. L'argument était que la banque aurait dû repérer et arrêter les transactions à haut risque.
Cependant, le panel d'appel a rejeté toutes les réclamations de Garcia. Il a souligné l'accord client de Santander, qui stipule que la banque peut agir lorsqu'elle soupçonne une fraude - mais n'est pas obligée de le faire. La cour a en outre souligné que les régulateurs du Massachusetts n'ont imposé aucune exigence générale aux banques pour surveiller ou bloquer toutes les transactions potentiellement suspectes.
Garcia a également cité des termes sur le site Web de Santander promettant que la banque "contacterait un client" au sujet d'activités douteuses. Cependant, le tribunal a constaté que de tels termes marketing n'étaient pas une obligation légale contraignante.
Il est crucial de noter que Garcia avait personnellement autorisé chaque transfert. Il n'a soulevé aucune préoccupation auprès de la banque jusqu'à ce que les fonds aient disparu.
Bien que la décision du tribunal ait un poids préjudiciel limité, elle délivre un message clair : les banques ne sont pas des gardiens financiers contre les pertes liées aux cryptomonnaies, surtout lorsque les transactions sont approuvées par les clients.
Avec la hausse des escroqueries en crypto et un contrôle réglementaire de plus en plus strict, les institutions financières s'appuient de plus en plus sur les termes exacts de leurs accords avec les clients pour se protéger de toute responsabilité.
Comme l'illustre cette affaire, les individus qui transfèrent de grandes sommes vers des actifs numériques spéculatifs doivent faire leurs propres vérifications et mettre en place des mesures de protection personnelles contre la fraude.
Garcia a déposé la plainte originale en octobre 2022. Après deux ans d' échanges juridiques – et des décisions favorables à Santander de la part à la fois de la Cour supérieure et de la cour d'appel – ses efforts pour récupérer sa fortune perdue se sont soldés par une déception.
Les pertes dues aux escroqueries en crypto explosent de 6 499 % en 2025 alors que les régulateurs renforcent leur contrôle sur les projets Web3
Cette décision est particulièrement opportune, car les escroqueries liées aux cryptomonnaies ont augmenté, et les régulateurs intensifient leur surveillance des marchés des actifs numériques.
Les données montrent que les rug pulls crypto ont éliminé près de 6 milliards de dollars au premier trimestre 2025, en hausse de 6 500 % par rapport à seulement 90 millions de dollars un an plus tôt.
Les projets Web3 ont perdu près de 6 milliards de dollars depuis le début de l’année 2025, soit une augmentation de 6 499 % par rapport aux 90 millions de dollars enregistrés au cours de la même période l’année dernière, selon un nouveau rapport de DappRadar.
Comme le note Sara Gherghelas, analyste blockchain de DappRadar, un seul cas représente la majeure partie des dommages, puisque 92 % du montant « est lié à l'incident Mantra », qu'elle décrit comme « l'une des plus grandes escroqueries individuelles enregistrées ces dernières années ».
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