巴西中央銀行收緊PIX規則以打擊金融犯罪

本週，巴西中央銀行宣布了新的規定，以增強該國的國家金融體系，旨在打擊有組織犯罪。

變更涉及巴西的即時支付平台PIX，並增加了金融機構的合規負擔。

值得注意的是，該規則排除了最低淨資產低於R$5 百萬的機構。

這一舉措是中央銀行自本月初以來悄然實施的更大計劃的一部分，旨在應對犯罪團夥攻擊銀行和支付公司的脆弱性。

自動PIX現在是強制的

一個新規範，由中央銀行和國家貨幣委員會宣布，允許使用自動PIX進行針對未獲得貨幣主管機構許可的金融機構的交易。

自動PIX用於自動化業務，最近的規則使得避免這些交易被利用成爲強制要求。

該法規還提供了對重復數字轉帳處理的額外控制層級，確保未經授權的實體無法利用支付生態系統中現有的漏洞。

更廣泛的改革方案

在九月初，中央銀行宣布了一項綜合改革方案，旨在彌補金融部門的缺陷。

這些改革旨在加強監測，並確保支付機構遵循更嚴格的標準，以降低欺詐風險。

新的規則將於2025年10月13日生效。機構將有時間到2026年1月1日來修改現有的合同、債務授權和合規協議，以符合新的要求。

引入的主要措施

中央銀行概述的措施涵蓋了PIX操作的幾個方面：

• 淨資產要求： 淨資產少於R$5 百萬的機構將被排除在系統之外。

• 重新入場時間表： 被排除在PIX之外的受制裁參與者申請重新入場的期限已從12個月延長至60個月。

• 交易限額： 機構將被允許根據客戶風險概況和行爲模式設定交易價值限額。

• 法人預防性區塊： 以前僅適用於個人用戶的保護措施現在將擴展到法人，擴大了預防性區塊的範圍。

• 欺詐通知措施： 發出或接受欺詐通知的機構必須限制PIX交易的發起和接收，並且必須拒絕與已標記帳戶關聯的PIX密鑰的註冊、可移植性或所有權聲明的請求。

加強對有組織犯罪的防範措施

中央銀行的舉措反映出人們對有組織犯罪試圖滲透巴西金融系統的擔憂日益加劇。

加密支付服務PIX作爲一種快速、便宜的解決方案推出，但正是由於這些相同的特點，它迅速在犯罪中變得流行。

銀行監管機構正在提高進入門檻，允許更多空間給機構所有者，以確保交易風險，這反過來應該有助於增強系統的韌性。

其新的欺詐通知和關鍵所有權索賠規則旨在結束黑客帳戶爲惡意行爲者提供的便利，以便進行非法交易。

實施和過渡期

合規時間框架允許機構在2026年初全面執法開始之前，有不到三個月的時間來調整他們的系統和實踐。

這個過渡時期將允許企業適應新法規，同時確保現有客戶的連續性。

截止日期突顯了中央銀行在增加安全性與最小化對合法金融交易的幹擾之間的同時優先考慮。

機構將被要求不僅要改變技術系統，還要改變風險評估程序和消費者交易監控。

一個強化的金融生態系統

當這些政策結合在一起時，表明巴西的支付環境正朝着更加嚴格監管的方向轉變。

中央銀行和國家貨幣委員會正在通過收緊資格規則、建立安全流程和改進防欺詐技術來增強公衆對金融系統的信心。

更嚴格的資本要求、對不合規行爲的罰款增加以及專注的欺詐保護措施的結合，展示了確保PIX運營的整體計劃。

不合規的機構面臨在2026年1月被系統移除的風險，這顯示了監管機構彌補被犯罪網路利用的漏洞的決心。

巴西中央銀行收緊PIX規則以打擊金融犯罪的帖子首次出現在Invezz上