加密貨幣成“背鍋俠”！美國銀行轉移萬億中國毒資，才是真正洗錢“高手”？

長期以來，加密貨幣在公衆輿論和政治舞臺上，時常被描繪成洗錢、恐怖主義融資和各類非法交易的溫牀，彷彿是金融犯罪的“法外之地”。然而，美國財政部金融犯罪執法網絡（FinCEN）於近期發布的一份報告，卻揭示了一個令人震驚卻又長期被忽視的真相：在全球黑金流動的巨大網路中，傳統銀行體系，特別是美國的金融機構，扮演着遠比加密貨幣更爲核心且規模龐大的角色。

傳統金融洗錢黑幕

FinCEN通過分析2020年至2024年間超過13.7萬份的《銀行保密法》（BSA）報告，發現美國的銀行機構竟爲“中國洗錢網路”（Chinese Money Laundering Networks,CMLNs）處理了高達3120億美元的可疑資金。這意味着，平均每年有超過620億美元的黑金，是通過看似戒備森嚴的美國傳統銀行體系，流入了全球性的洗錢管道。

報告深入剖析了這一龐大網路的運作模式，指出中國洗錢集團與墨西哥的販毒集團之間形成了一種巧妙的“共生關係”。其運作邏輯如下： 需求對接：墨西哥販毒集團在美國銷售毒品後，手中積累了大量的美元現金，迫切需要將這些“髒錢”洗白並轉移。與此同時，部分中國個人或團體由於面臨嚴格的年度海外匯款額度限制，也迫切需要美元來進行海外資產配置或規避管制。CMLNs的角色：中國洗錢網路充當了兩者之間的關鍵中介。他們在美國境內以折扣價從販毒集團手中“收購”大量美元現金，然後再將這些美元轉售給有需求的中國客戶。中國客戶在中國境內用人民幣向洗錢網路指定的帳戶付款，隨後便可在海外獲得相應的美元。

通過這種方式，販毒集團的美元被成功“洗白”，而中國客戶也繞過了外匯管制，形成了一個完整且高效的地下資金循環。FinCEN主任Andrea Gacki對此表示：“這些網路替墨西哥販毒集團清洗資金，同時還涉及美國及全球其他重大的地下資金流通計劃。”

報告還指出，這些非法資金不僅僅與毒品交易有關，更延伸至人口販運與走私、醫療詐欺、針對老年人的詐騙以及利用房地產洗錢等多種嚴重犯罪行爲。其中，僅通過房地產洗錢的可疑交易金額就高達537億美元。洗錢網路常通過空殼公司或“錢騾”（Money Mule）購買高價地段的不動產，利用復雜的交易結構將黑錢合法化。

與大衆想象中簡單粗暴的犯罪不同，這些在傳統銀行體系內運作的洗錢手法極其精密和復雜，甚至直接滲透進金融機構內部。這些手法充分暴露了傳統金融系統在面對有組織、高智商犯罪時的脆弱性。FinCEN列舉了幾種常見的手法： 虛假貿易：僞造進出口合約和發票，將資金以“貨款”的名義合法轉移。錢騾帳戶網路：招募大量普通人（如學生、家庭主婦）開設銀行帳戶，通過無數次小額轉帳來分散和轉移大額資金，以逃避監管。鏡像交易（Mirror Transactions）：在兩個不同地區的市場（例如美國和香港）同時進行金額相同、方向相反的交易。表面上是正常的投資操作，實則完成了資金的跨境轉移。招募內鬼：直接收買或招募銀行內部員工，利用其職務之便，繞過或操縱銀行的反洗錢監控系統。僞造身分文件：提供僞造的護照等證件給“錢騾”開設帳戶，以應對銀行的身分驗證（KYC）程序。

小巫見大巫

在這份揭示了傳統銀行體系巨大洗錢規模的報告面前，那些常年加諸於加密貨幣身上的“罪名”顯得有些不成比例。

以美國參議員伊麗莎白·沃倫（Elizabeth Warren）爲代表的一些政治人物，常年指責“不法分子正越來越多地依賴加密貨幣進行洗錢”，並以此爲由呼籲對加密行業實施更嚴格的監管。然而，數據卻講述了另一個故事。

聯合國毒品與犯罪辦公室估計，全球每年洗錢的金額超過2兆美元。而根據區塊鏈分析公司Chainalysis的數據，在過去五年中，整個加密產業涉及的非法交易總額約爲1890億美元。將五年總額與全球年洗錢額相比，兩者完全不在一個數量級。FinCEN報告中僅CMLNs在四年內的涉案金額（3120億美元），就遠超加密領域五年的非法總額。對此，區塊鏈分析公司TRM Labs的政策與戰略合作主管Angela Ang指出：“非法活動僅佔加密貨幣生態系的一小部分，我們估算其不到整體交易量的1%。”

這些數據清晰地表明，盡管加密貨幣確實存在被用於非法活動的風險（這是任何金融工具都無法避免的），但將其渲染爲洗錢的“主要工具”，顯然與事實嚴重不符。相較於傳統銀行體系中那深不見底的黑金流動，加密領域的非法活動無論在絕對規模還是相對佔比上，都只能算是“小巫見大巫”。

正視系統性風險

FinCEN的這份報告，無疑是給了那些習慣性將金融犯罪問題歸咎於加密貨幣的論調一記響亮的耳光。它提醒我們，在探討金融安全和打擊犯罪時，必須基於事實和數據，而不是偏見和輿論引導。

將加密貨幣塑造成“背鍋俠”，不僅對一個新興的技術行業不公平，更危險的是，它會分散監管機構和公衆的注意力，使我們忽視了傳統金融體系內部存在的、更爲巨大和根深蒂固的系統性風險。

打擊洗錢犯罪，需要的是全球性的協作和對所有金融管道的無差別嚴格監管，而不是選擇性地針對某個新興領域。與其繼續尋找方便的“替罪羊”，不如正視傳統銀行體系在反洗錢合規方面存在的巨大挑戰，並投入更多資源去解決這些由來已久的問題。畢竟，當3120億美元的黑金能通過層層關卡暢行無阻時，真正的問題顯然不在於那個僅佔冰山一角的“新工具”。