長年にわたり401(k)を最大限に活用してきた後、新しい貯蓄戦略を採用する理由

401(k)を最大限に活用することは、特に毎年継続して行える場合、あなたの退職後の生活にとって非常に素晴らしいことです。401(k)プランに拠出することは税制優遇を受けながら貯蓄できるだけでなく、最大限に拠出することで毎年多くの資金を退職後のために積み立てることになります。

長年にわたり、私は給与所得者として働いている間、401(k)の拠出限度額を最大まで引き上げることを心掛けてきました。そして、フリーランスになった後も、税制上のメリットを享受し続けるために個人用401(k)を開設しました。

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しかし、近年、私は退職金の貯蓄戦略を変えました。そして、あなたも同じことを検討すべきかもしれません。

401(k)以外の選択肢を広げることの重要性

もしあなたの勤める会社が401(k)のマッチング制度を提供している場合、その制度の全額を受け取るために毎年十分な拠出をすることをお勧めします。しかし、他の退職金制度を犠牲にして401(k)を最大限に拠出することは、最善の選択ではないかもしれません。

401(k)の大きな欠点の一つは、個別の株式を保有できないことです。通常、さまざまなファンドに限定されており、その中には高い手数料（経費率と呼ばれる）を伴うものもあります。

私は、自分の退職ポートフォリオのために個別の株式を選びたいと考えています。そのため、課税口座の証券口座に手を広げ、今後も続けていきたいと思っています。

これは私が個人用401(k)を放棄したということではありません。ただし、両方の口座に資金を入れることを意識しています。

より多様な投資選択肢があることだけが、私が401(k)以外の選択肢を検討している理由ではありません。いつでも資金にアクセスできる選択肢も持ちたいのです。

早期退職を計画しているわけではありません。実際、退職さえしたくありません。でも、人生は必ずしも計画通りにはいかないことも理解しています。

もし50代半ばで、希望する分野で仕事が見つからず、貯蓄残高に基づいて退職できる状況になった場合、退職資金が数年制限されているために無理にひどい仕事をしなければならないと感じたくありません。早期引き出しペナルティを避けるためです。

覚えておいてください、401(k)の場合、59歳半前に口座から資金を引き出すと、引き出し額の10%が罰金として差し引かれる可能性があります。したがって、制限のない貯蓄にアクセスできることも重要です。

退職口座を戦略的に選ぶ

401(k)を最大限に活用することは悪いことではありません。ただし、その前に、あなたの401(k)が満足できる投資商品を提供しているか確認してください。もしそうでなければ、401(k)、個人退職口座（IRA）、課税証券口座に資金を分散させるのも一つの手です。

たとえあなたが現在の401(k)の投資選択に満足していても、すべての資産を制限された口座に集中させないことが重要です。少なくとも、毎年少額でも課税口座に投資しておくことで、将来的に選択肢を増やすことができます。