 8つの重要な金融質問：ベビーブーマーが専門家に尋ねる、より良い退職計画のために========================================================================================  _退職予定の1年から18ヶ月前には、退職に必要だと思う金額で生活してみてください。_eyesfoto / Getty Images ダニエル・リベルト 2026年2月21日土曜日 午後11時30分（GMT+9） 6分で読む ### 重要ポイント * ベビーブーマーの懸念事項には、退職後の十分な貯蓄があるかどうか、税金、遺産管理などが含まれます。 * ファイナンシャルアドバイザーは、これらの不安を和らげる最良の方法は計画を立てることだと主張しています。 * 退職前に退職収入が十分かどうかをテストしたり、引き出しが税率を上げないようにしたり、健康貯蓄口座（HSA）を事前に準備したりすることが含まれるかもしれません。 多くのベビーブーマーにとって、退職と高齢になることは恐ろしい見通しです。かつては雇用主が生涯保証の年金収入を支払っていましたが、今やそれを自分たちで築き、さまざまな未知の変数（市場の変動、平均余命、予測できない医療費、インフレなど）を考慮しながら必要な金額を計算しようとしています。 以下は、60歳から79歳までの人々が夜も眠れなくなる最大の疑問と、その答えをファイナンシャル専門家が解説します。 ベビーブーマーが知りたい8つの金融質問---------------------------------------------------- ### 1. 快適に退職するにはどれくらいの資金が必要ですか？ **デリック・キニー、アドバイザー成功フレームワークとグッドマネーフレームワークの創設者**：「私が発見したシンプルで証明された戦略は、模擬退職予算で生活することです。方法はこうです：退職の12〜18ヶ月前に、まだフル収入を得ている間に、_必要だと思う_金額で生活を試してみるのです。これはリスクのない試乗です。多くの人はそこで驚くことを学びます。少ない資金で生活できると気づき、予想より早く退職できる人もいます。逆に、もう少し働き続けた方が良いと気づく人もいます。」 ### 2. 退職後も貯蓄は持ちますか？ **ストイ・ホール、ブラックママスのCEO兼創設者**：「支出が増加や収入の枯渇に追いつかなくなると起こります。私たちは、資産の成長を超えないように支出を管理します。市場が荒れるときのために専用の現金基金を持ち、損失を出して売却しないようにしています。これがシーケンスリスク、つまり静かな殺し屋を避ける方法です。 私たちは3％や4％の引き出しルールには従いません。賢い初期給与を設定し、ポートフォリオを監視しながら調整します。市場が下落したら昇給を控えたり、欲求を抑えたりします。市場が好調なら昇給を行います。柔軟性が重要です。退職前にこの計画を立てる必要があります。」  ### 3. 退職中にインフレが進行したらどうしますか？ **ホール**は、「社会保障にはインフレに追いつく生活費調整があり、投資も一定の成長を維持すれば調整されます。実際の調整は支出です。物価が上がったときは、非必需品の支出を控えめにしましょう。長期の旅行を減らしたり、いつもと違う選択をしたり。基本的な支払いは安定した収入に合わせて、ポートフォリオに任せるのです。」 続きはストーリーへ ### 4. 退職後の税金はどのように影響しますか？ **キャロリン・マクラクハン、ライフプランニングパートナーズの創設者兼社長**：「多くの人は、必要な分配を行うまで退職金から引き出さず、他の貯蓄や早期の社会保障を利用してキャッシュフローを確保します。その結果、退職初期は税金が非常に低く、0％、10％、12％の税率帯にいることもあります。しかし、73歳の必要分配開始年齢になると、多くの資金を引き出す必要があり、24％や32％の税率帯に入ることもあります。 退職後の税金管理で最も賢い方法は、退職金やキャピタルゲインから十分に引き出し、退職初期の10％と12％の税率帯を最大限に活用することです。これにより、将来の必要分配が減少し、社会保障の遅延も可能になります。」 ### 5. 今の年齢で株式投資を続けるべきですか？ **ステファニー・マクカロー、ソフィアファイナンシャル創設者**：「私たちの働いている間の退職口座は長期資金です。しかし、退職に近づくにつれて…資金の一部は長期ではなくなります。今後5年以内に引き出す予定の資金は短期資金です。私は、5〜8年分の引き出し予定資金を株式ではなく、リスクの少ない投資商品に置き換えることを強く推奨します…残りは長期的に株式に投資します。 長寿とインフレは、株式市場の下落と同じくらいリスクです。これらに備えるために、長期資金の一部を株式に持つことが最善の方法です。」 ### 6. 小規模な住居に引っ越す、またはダウンサイジングは賢明な選択ですか？ **マクラクハン**：「在宅で高齢化したい場合は、住まいが高齢者に優しいか確認してください。大きすぎたり、手入れが大変な場合は、ダウンサイジングして手入れの少ない住まいに移るのも良いでしょう。これにより、住宅費や維持費を削減でき、長期的なケア費用も節約できる可能性があります。 特に、在宅高齢化を成功させることができれば、長期ケア費用を数万ドル節約できるかもしれません。正しく行えば、高齢者コミュニティや介護付き住宅に移るよりもコストを抑えられる場合があります。」 ### 7. 医療費や長期ケア費用の増加にどう予算を立てますか？ **ホール**：「退職前にHSAを事前に積み立てておきましょう。税金なしでプレミアム、自己負担額、薬代、歯科、視力に使えます。その後、長期ケア（LTC）を計画し、自己資金で賄うか保険でリスクをカバーするか決めてください。伝統的なLTC保険やLTCライダー付き生命保険は、一方の配偶者が介護で破産しないようにします。私たちは皆、年を取るにつれて医療を必要とします。これにより、その費用に耐えるだけの資金を確保できます。」 ### 8. 子供や孫にお金を残す最良の方法は何ですか？ **マクカロー**：「『ゼロで死ぬ』の著者ビル・パーキンスは、遺産を遺すことを最優先にせず、受取人にとって最も有益な時期に資産を移すべきだと提案しています。私はこの考え方が好きで、クライアントと一緒に生前により多くの贈与を行う方法を検討しています。 ただし、私たちの人生には多くの不確実性があるため、常に実行可能とは限りません。…管理しやすい保険料の古い生命保険を持っている場合は、そのまま続けてください。家族がそのお金を受け取ることを知ると、他の資産を使う許可が得られます。また、2020年に施行された相続IRAのルールも理解しておきましょう。」 オリジナルの記事はInvestopediaでご覧ください 用語とプライバシーポリシー プライバシーダッシュボード 詳細情報
8つの重要な金融質問：ベビーブーマーが専門家に尋ねる、より良い退職計画のための質問
8つの重要な金融質問：ベビーブーマーが専門家に尋ねる、より良い退職計画のために
退職予定の1年から18ヶ月前には、退職に必要だと思う金額で生活してみてください。
eyesfoto / Getty Images
ダニエル・リベルト
2026年2月21日土曜日 午後11時30分（GMT+9） 6分で読む
重要ポイント
多くのベビーブーマーにとって、退職と高齢になることは恐ろしい見通しです。かつては雇用主が生涯保証の年金収入を支払っていましたが、今やそれを自分たちで築き、さまざまな未知の変数（市場の変動、平均余命、予測できない医療費、インフレなど）を考慮しながら必要な金額を計算しようとしています。
以下は、60歳から79歳までの人々が夜も眠れなくなる最大の疑問と、その答えをファイナンシャル専門家が解説します。
ベビーブーマーが知りたい8つの金融質問
1. 快適に退職するにはどれくらいの資金が必要ですか？
デリック・キニー、アドバイザー成功フレームワークとグッドマネーフレームワークの創設者：「私が発見したシンプルで証明された戦略は、模擬退職予算で生活することです。方法はこうです：退職の12〜18ヶ月前に、まだフル収入を得ている間に、_必要だと思う_金額で生活を試してみるのです。これはリスクのない試乗です。多くの人はそこで驚くことを学びます。少ない資金で生活できると気づき、予想より早く退職できる人もいます。逆に、もう少し働き続けた方が良いと気づく人もいます。」
2. 退職後も貯蓄は持ちますか？
ストイ・ホール、ブラックママスのCEO兼創設者：「支出が増加や収入の枯渇に追いつかなくなると起こります。私たちは、資産の成長を超えないように支出を管理します。市場が荒れるときのために専用の現金基金を持ち、損失を出して売却しないようにしています。これがシーケンスリスク、つまり静かな殺し屋を避ける方法です。
私たちは3％や4％の引き出しルールには従いません。賢い初期給与を設定し、ポートフォリオを監視しながら調整します。市場が下落したら昇給を控えたり、欲求を抑えたりします。市場が好調なら昇給を行います。柔軟性が重要です。退職前にこの計画を立てる必要があります。」
3. 退職中にインフレが進行したらどうしますか？
ホールは、「社会保障にはインフレに追いつく生活費調整があり、投資も一定の成長を維持すれば調整されます。実際の調整は支出です。物価が上がったときは、非必需品の支出を控えめにしましょう。長期の旅行を減らしたり、いつもと違う選択をしたり。基本的な支払いは安定した収入に合わせて、ポートフォリオに任せるのです。」
4. 退職後の税金はどのように影響しますか？
キャロリン・マクラクハン、ライフプランニングパートナーズの創設者兼社長：「多くの人は、必要な分配を行うまで退職金から引き出さず、他の貯蓄や早期の社会保障を利用してキャッシュフローを確保します。その結果、退職初期は税金が非常に低く、0％、10％、12％の税率帯にいることもあります。しかし、73歳の必要分配開始年齢になると、多くの資金を引き出す必要があり、24％や32％の税率帯に入ることもあります。
退職後の税金管理で最も賢い方法は、退職金やキャピタルゲインから十分に引き出し、退職初期の10％と12％の税率帯を最大限に活用することです。これにより、将来の必要分配が減少し、社会保障の遅延も可能になります。」
5. 今の年齢で株式投資を続けるべきですか？
ステファニー・マクカロー、ソフィアファイナンシャル創設者：「私たちの働いている間の退職口座は長期資金です。しかし、退職に近づくにつれて…資金の一部は長期ではなくなります。今後5年以内に引き出す予定の資金は短期資金です。私は、5〜8年分の引き出し予定資金を株式ではなく、リスクの少ない投資商品に置き換えることを強く推奨します…残りは長期的に株式に投資します。
長寿とインフレは、株式市場の下落と同じくらいリスクです。これらに備えるために、長期資金の一部を株式に持つことが最善の方法です。」
6. 小規模な住居に引っ越す、またはダウンサイジングは賢明な選択ですか？
マクラクハン：「在宅で高齢化したい場合は、住まいが高齢者に優しいか確認してください。大きすぎたり、手入れが大変な場合は、ダウンサイジングして手入れの少ない住まいに移るのも良いでしょう。これにより、住宅費や維持費を削減でき、長期的なケア費用も節約できる可能性があります。
特に、在宅高齢化を成功させることができれば、長期ケア費用を数万ドル節約できるかもしれません。正しく行えば、高齢者コミュニティや介護付き住宅に移るよりもコストを抑えられる場合があります。」
7. 医療費や長期ケア費用の増加にどう予算を立てますか？
ホール：「退職前にHSAを事前に積み立てておきましょう。税金なしでプレミアム、自己負担額、薬代、歯科、視力に使えます。その後、長期ケア（LTC）を計画し、自己資金で賄うか保険でリスクをカバーするか決めてください。伝統的なLTC保険やLTCライダー付き生命保険は、一方の配偶者が介護で破産しないようにします。私たちは皆、年を取るにつれて医療を必要とします。これにより、その費用に耐えるだけの資金を確保できます。」
8. 子供や孫にお金を残す最良の方法は何ですか？
マクカロー：「『ゼロで死ぬ』の著者ビル・パーキンスは、遺産を遺すことを最優先にせず、受取人にとって最も有益な時期に資産を移すべきだと提案しています。私はこの考え方が好きで、クライアントと一緒に生前により多くの贈与を行う方法を検討しています。
ただし、私たちの人生には多くの不確実性があるため、常に実行可能とは限りません。…管理しやすい保険料の古い生命保険を持っている場合は、そのまま続けてください。家族がそのお金を受け取ることを知ると、他の資産を使う許可が得られます。また、2020年に施行された相続IRAのルールも理解しておきましょう。」
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