これはあなたの親世代の退職ではありません：今日通用しない6つの前提============================================================================ジョーダン・ローゼンフェルド2026年2月22日（日）午後11:15 GMT+9 5分で読む本記事について：PFG+3.92%退職は、多くの退職間近の人々が実際に経験するまで完全には理解できない変化を遂げています。長寿化、コストの上昇、年金の消失により、安全に退職するために必要なことが変わっています。金融の専門家は、最大のリスクは時代遅れの前提に頼ることであり、それが経済現実を反映していないと指摘します。以下は、過去の世代には通用したが、今は通用しなくなった一般的な退職の前提と、それに対して専門家が提案する見直し方です。1. 退職は20〜25年しか続かない-----------------------------------------------大きな誤解は、退職がわずか20〜25年しか続かないというものです。長寿化により、多くの退職者は実際には30〜40年近くの収入を見越して計画しなければならないと、プリンシパル・ファイナンシャル・グループの退職・収入ソリューション担当シニア・バイスプレジデントのスリ・レディは述べています。レディは、「その長い期間は、退職の計画方法を根本的に変えます。人々はより高い貯蓄率、より柔軟な収入源、そして長寿リスクについての理解を深める必要があります」と付け加えました。長寿リスクとは、貯蓄を超えて生き延びる可能性のことです。リナ・トゥーミー氏は、「退職は『第二の成人期』に近く、長期休暇よりも健康、収入、リスクにより焦点を当てるものだ」と同意しています。知るべき：専門家による最も一般的な退職の誤り次を読む：退職者が自宅で月に最大1,000ドル稼ぐ賢い方法5選2. インフレは小さく予測可能な要因------------------------------------------------レディは、インフレはもはや「予測可能な背景要因」だけではないと述べています。今や、特に数十年にわたる退職期間においては、はるかにダイナミックな脅威となっています。価格が予想以上に早く上昇すると—住宅、食料、医療費など—それは貯蓄を取り崩す退職者に不均衡に影響します、と彼は説明します。もう一つの一般的な前提は、あなたの社会保障給付金はインフレに追いつくと考えることですが、生活費調整（COLA）はしばしば不足していると、BECaライフ・セトルメントのCEOのイェフダ・トロッパーは付け加えました。3. 保守的なポートフォリオと固定収入だけで十分----------------------------------------------------------従来の「安全」なポートフォリオは、かつては退職の信頼できる基盤でしたが、長期退職を乗り切るための成長や収入を生み出すにはもはや十分でない可能性があります、とレディは指摘します。「今日では、低い利回りと長寿化により、債券中心のポートフォリオはしばしば十分な収入や成長を生み出せず、30年以上続く退職には不十分です。」トロッパーは、「多角的な貯蓄と投資戦略」が非常に重要になると強調します。「401(k)やIRAだけでなく、生命保険、年金、配当、債券や定期預金の階層化なども含まれます。これらのツールは、成長、収入、安定性をバランスさせるために併用されることが多いです。」続きを読む4. 医療と長期ケアは管理可能な項目----------------------------------------------------------医療費や介護費用は、最も過小評価され、財政的に破壊的な退職費用の一つです。高齢者ケアマネージャーのエイミー・オルークによると、80歳まで生きる人は、推定3年間のケアが必要になる確率が高いと統計的に示されています。介護付き住宅は月額5,000ドルから12,000ドルで、平均的な家庭の住宅ローンより高額です。これらの費用は、退職後に突然発生し、ポートフォリオがすでに圧迫されている場合が多いです。彼女は、「これらの費用は自己負担がほとんどであり、在宅やコミュニティでの介護を支払う公共の支援は非常に少ない」と付け加えました。これらの費用は30万ドル以上に膨らむこともあり、平均的な退職者の貯蓄には不足しています。トゥーミーは、家族が経済的負担を避けたり、遺産を守ったりするためには、事前にしっかりと計画を立てる必要があると指摘します。ケアコストの上昇は、最終的に遺産として渡せる資産の前提を急速に変える可能性があります。5. 社会保障はほとんどの退職ニーズをカバーする---------------------------------------------------社会保障は退職の補助を提供しますが、現代の退職を完全に資金援助するために設計されたものではありません。トロッパーは、「社会保障は『高齢者を極度の貧困から守るために』設計されており、退職前の収入の40％をカバーするだけです」と指摘します。そのギャップは個人の貯蓄や収入戦略で埋める必要があります。レディは、退職者が受給開始年齢を過小評価し、長寿リスクを軽視しがちだと指摘します。「長寿の見込みがある人にとっては、受給開始を遅らせることは非常に価値があります」と付け加えました。受給の決定は、退職の初期だけでなく、何十年にもわたる収入に影響します。6. 退職は終わりのない区切りではなく、移行期間-----------------------------------------------多くの退職者は、パートタイムの仕事や介護、新たな収入源を取り入れる段階的な移行を選びます。「あなたの親世代にとって、退職はしばしばゴールでした」とトゥーミーは言います。今日の退職間近の人々にとっては、「終わりの線ではなく、新たな章の始まり」となることが多いです。この変化は、経済的必要性と継続的な関与への願望の両方を反映しています。レディは、「完璧さではなくレジリエンスを追求すること」が最も成功する計画の鍵だと述べます。「選択肢を構築し、単なる予測に頼らないこと」が重要です。柔軟性は、市場の変化や健康状態、個人的な優先事項に適応するために不可欠です。今日の退職間近の人々への意味-----------------------------------------現代の退職には、固定的な前提に頼るのではなく、柔軟性、レジリエンス、長期的な適応性を優先した計画が必要です。専門家は、状況の変化に応じて進化できる計画を立てることを強調しています。「これはあなたの親世代の退職ではありません」とトゥーミーは締めくくります。「より複雑になっていますが、終わりではなく、移行と捉える人にはより多くの選択肢を提供します。」GOBankingRatesからのその他の記事* **トランプの2000ドル配当：対象者と受け取り方は？** * **コストコで買うべき冬の必須アイテム6選** * **中流層が密かに億万長者になりつつある方法と、あなたもできる方法** * **貯蓄が5万ドルに達したときにやるべき5つのこと** この記事は元々GOBankingRates.comに掲載されました：これはあなたの親世代の退職ではありません：今日通用しない6つの前提条件とプライバシーポリシープライバシーダッシュボード詳細情報
これはあなたの親世代の退職ではありません：今日通用しない6つの仮定
これはあなたの親世代の退職ではありません：今日通用しない6つの前提
ジョーダン・ローゼンフェルド
2026年2月22日（日）午後11:15 GMT+9 5分で読む
本記事について：
PFG
+3.92%
退職は、多くの退職間近の人々が実際に経験するまで完全には理解できない変化を遂げています。長寿化、コストの上昇、年金の消失により、安全に退職するために必要なことが変わっています。金融の専門家は、最大のリスクは時代遅れの前提に頼ることであり、それが経済現実を反映していないと指摘します。
以下は、過去の世代には通用したが、今は通用しなくなった一般的な退職の前提と、それに対して専門家が提案する見直し方です。
大きな誤解は、退職がわずか20〜25年しか続かないというものです。長寿化により、多くの退職者は実際には30〜40年近くの収入を見越して計画しなければならないと、プリンシパル・ファイナンシャル・グループの退職・収入ソリューション担当シニア・バイスプレジデントのスリ・レディは述べています。レディは、「その長い期間は、退職の計画方法を根本的に変えます。人々はより高い貯蓄率、より柔軟な収入源、そして長寿リスクについての理解を深める必要があります」と付け加えました。長寿リスクとは、貯蓄を超えて生き延びる可能性のことです。
リナ・トゥーミー氏は、「退職は『第二の成人期』に近く、長期休暇よりも健康、収入、リスクにより焦点を当てるものだ」と同意しています。
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レディは、インフレはもはや「予測可能な背景要因」だけではないと述べています。今や、特に数十年にわたる退職期間においては、はるかにダイナミックな脅威となっています。
価格が予想以上に早く上昇すると—住宅、食料、医療費など—それは貯蓄を取り崩す退職者に不均衡に影響します、と彼は説明します。
もう一つの一般的な前提は、あなたの社会保障給付金はインフレに追いつくと考えることですが、生活費調整（COLA）はしばしば不足していると、BECaライフ・セトルメントのCEOのイェフダ・トロッパーは付け加えました。
従来の「安全」なポートフォリオは、かつては退職の信頼できる基盤でしたが、長期退職を乗り切るための成長や収入を生み出すにはもはや十分でない可能性があります、とレディは指摘します。「今日では、低い利回りと長寿化により、債券中心のポートフォリオはしばしば十分な収入や成長を生み出せず、30年以上続く退職には不十分です。」
トロッパーは、「多角的な貯蓄と投資戦略」が非常に重要になると強調します。「401(k)やIRAだけでなく、生命保険、年金、配当、債券や定期預金の階層化なども含まれます。これらのツールは、成長、収入、安定性をバランスさせるために併用されることが多いです。」
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医療費や介護費用は、最も過小評価され、財政的に破壊的な退職費用の一つです。高齢者ケアマネージャーのエイミー・オルークによると、80歳まで生きる人は、推定3年間のケアが必要になる確率が高いと統計的に示されています。介護付き住宅は月額5,000ドルから12,000ドルで、平均的な家庭の住宅ローンより高額です。これらの費用は、退職後に突然発生し、ポートフォリオがすでに圧迫されている場合が多いです。
彼女は、「これらの費用は自己負担がほとんどであり、在宅やコミュニティでの介護を支払う公共の支援は非常に少ない」と付け加えました。これらの費用は30万ドル以上に膨らむこともあり、平均的な退職者の貯蓄には不足しています。
トゥーミーは、家族が経済的負担を避けたり、遺産を守ったりするためには、事前にしっかりと計画を立てる必要があると指摘します。ケアコストの上昇は、最終的に遺産として渡せる資産の前提を急速に変える可能性があります。
社会保障は退職の補助を提供しますが、現代の退職を完全に資金援助するために設計されたものではありません。トロッパーは、「社会保障は『高齢者を極度の貧困から守るために』設計されており、退職前の収入の40％をカバーするだけです」と指摘します。そのギャップは個人の貯蓄や収入戦略で埋める必要があります。
レディは、退職者が受給開始年齢を過小評価し、長寿リスクを軽視しがちだと指摘します。「長寿の見込みがある人にとっては、受給開始を遅らせることは非常に価値があります」と付け加えました。受給の決定は、退職の初期だけでなく、何十年にもわたる収入に影響します。
多くの退職者は、パートタイムの仕事や介護、新たな収入源を取り入れる段階的な移行を選びます。「あなたの親世代にとって、退職はしばしばゴールでした」とトゥーミーは言います。今日の退職間近の人々にとっては、「終わりの線ではなく、新たな章の始まり」となることが多いです。この変化は、経済的必要性と継続的な関与への願望の両方を反映しています。
レディは、「完璧さではなくレジリエンスを追求すること」が最も成功する計画の鍵だと述べます。「選択肢を構築し、単なる予測に頼らないこと」が重要です。柔軟性は、市場の変化や健康状態、個人的な優先事項に適応するために不可欠です。
今日の退職間近の人々への意味
現代の退職には、固定的な前提に頼るのではなく、柔軟性、レジリエンス、長期的な適応性を優先した計画が必要です。専門家は、状況の変化に応じて進化できる計画を立てることを強調しています。
「これはあなたの親世代の退職ではありません」とトゥーミーは締めくくります。「より複雑になっていますが、終わりではなく、移行と捉える人にはより多くの選択肢を提供します。」
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この記事は元々GOBankingRates.comに掲載されました：これはあなたの親世代の退職ではありません：今日通用しない6つの前提
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