あなたの退職予算をあっという間に台無しにする可能性がある1つの金融決定

退職した元同僚と話していたところ、彼はお気に入りの休暇地の家を見て回っているところでした。彼の考えは、そこにセカンドハウスを買うことで、訪れるたびに確実に滞在場所を確保できるというものです。

彼のIRA残高にはアクセスできませんが、推測するに少なくとも数百万円はあるでしょう。彼のメインの自宅もすでにローンは完済しており、月々の社会保障給付もかなりの額が見込まれます。

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それでも、私は古い同僚に対して、セカンドハウスの購入が彼が思うほど賢明な経済的決断ではないかもしれないと忠告しました。そして、もしあなたが退職後にセカンドハウスを買うことを考えているなら、一度立ち止まって見直すことをおすすめします。

退職後にセカンドハウスを所有するリスク

よく訪れる特定の休暇地がある場合、そこに家を買うのは理にかなっていると考えるのも自然です。家を所有していれば、訪れるたびに賃料を払う必要はありませんし、急な旅行のために宿泊先が売り切れる心配もありません。

しかし、退職後にセカンドハウスを所有することは、あなたの予算を圧迫する可能性もあります。たとえローンなしで購入できたとしても、次のようなさまざまな費用がかかることがあります。

• 固定資産税
• 住宅保険
• メンテナンス
• 修理費
• 公共料金
• 管理組合費（HOA）

これらの費用の中には予測しづらいものもあります。今のうちに固定資産税や保険料を予算に組み込めるかもしれませんが、将来的に増加したらどうでしょうか。同様に、修理費も予算に入れるのは難しいものです。

もちろん、あなたの計画の一部は、セカンドハウスを購入して、使わないときに賃貸に出すことかもしれません。しかし、セカンドハウスを賃貸に出すのは思ったほど簡単ではない場合もあります。

一部の地域では短期賃貸に制限がありますし、ゲスト対応をしない場合は、管理を任せる不動産管理業者が必要となり、その費用が収入を圧迫することもあります。

セカンドハウス購入前にやるべきこと

特定の場所がお気に入りで、退職後にそこに家を買うのは理にかなっていると思うかもしれません。でも、その前に、代わりにその場所を賃貸した場合の費用を計算してみてください。

私の同僚の場合、年間最大3ヶ月間、その休暇地に滞在したいと考えています。しかし、簡単な検索で、その地域の家を月額約5000ドルで借りられることがわかりました。

計算してみると、その地域でローンなしの家を購入した場合、年間の固定資産税は約7000ドル、保険料は1000ドル程度になるとわかりました。さらに、最低でも月600ドルをメンテナンスと公共料金に見積もりました。

合計すると、実際の修理費を除いても、3ヶ月間家を借りるのにかかる費用は約1万5000ドルになる計算です。これを踏まえ、私の同僚はそのセカンドハウスの購入を再考し始めました。

退職後にセカンドハウスを買うことは 可能 です。しかし、本当にそれが賢明な選択かどうか、よく考えてみてください。注意しないと、予算を崩し、経済的なストレスに陥る可能性もあります。