* * *トップフィンテックニュースとイベントを発見しよう！FinTech Weeklyのニュースレターに登録しようJPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラルナなどの経営者が読んでいます* * *ギグエコノミーは長い間、一時的な解決策として扱われてきました。一時しのぎ。多くの人が参加し、少数が残り、さらに少数が設計するもの。しかし今日では、これは耐久性のある成長する労働力の一部となっており、異なる前提に基づいて構築された金融システムからの構造的排除に引き続き直面しています。独立したアプリベースの労働の着実な増加にもかかわらず、**ギグ労働者は依然として公正かつ迅速に資本にアクセスする障壁に直面しています**。従来の信用審査モデルは、給与所得や予測可能な収入を前提として設計されており、このグループをデフォルトで排除することが多いです。その結果、人々の収入と財政支援の間に乖離が拡大しています。FinTech Weeklyでは、フィンテックプラットフォームがこのギャップを埋め始めている様子を追っています。しかし、多くの場合、進展は表面的な変化にとどまっており、現代的に見えるインターフェースを構築しながらも、古い基準や柔軟性の乏しい設計に依存しています。**必要なのは、非伝統的な収入者向けに金融商品を設計・展開・支援する方法の構造的再考です。**それには革新だけでなく、実践的な理解も必要です。信頼、キャッシュフロー、支援システムが標準的な給与体系外の人々にとってどのように異なる働きをしているかを理解することです。これは、適格性、価格設定、コンプライアンスに関する意思決定が、これらのツールが支援しようとする人々の実情を反映するようにすることです。このテーマをさらに深掘りするために、私たちは**リッキー・ミシェル・プレズボット**氏に話を伺いました。彼は米国のギグエコノミーに焦点を当てたバイリンガルフィンテックプラットフォームUalettの共同創設者兼CEOです。20年以上にわたり、急速に変化し、インパクトを重視する分野で企業を築いてきたリッキーは、アジリティ、明確さ、包摂性を備えた金融システムをゼロから設計するために必要なことについて、規律ある視点を持っています。インタビュー全文をお楽しみください！* * ***1) キャリアの大半を急速に変化する市場や少数派のユーザーグループに焦点を当ててきました。既存の金融システムがギグ労働者向きでないと最初に気付いたのはどのような点ですか？**最初に強く感じたのは、ギグ労働者の働きぶりと、彼らがキャッシュフローを管理するための選択肢の少なさとの間にあるギャップです。マイアミやニューヨークでライドシェアドライバーや配達員と時間を過ごし、彼らの話を聞いたとき、皆同じことを言っていました。従来の銀行は、固定給や長年の雇用履歴がなければ話を始められないと要求していたのです。一方で、これらの労働者は日々の収入を証明しているにもかかわらず、公正な条件で短期流動性にアクセスできませんでした。その実収入と古い要件との間のギャップこそが、システムが彼らのために設計されていない最も明白なサインでした。**2) 従来の信用システムは、固定収入や長期雇用履歴に大きく依存しています。あなたの経験から、これらのシステムが独立した労働者に適用したときに最も重要なギャップは何ですか？**最大のギャップは、スピード、包摂性、正確性に関するものです。従来の信用審査は、W2や信用情報がなければリスクが高いと見なす傾向があります。しかし、ギグ労働者にとっては、収入は実在し、ただし変動性が高いだけです。この変動性は、従来のモデルにはうまく収まりません。その結果、何百万人もの人々が排除されたり、過剰な料金を請求されたりしています。**もう一つのギャップは文化的なもので、多くの未銀行化労働者は、金融機関に対して疑念を抱いています。彼らは尊重されたり理解されたりしたと感じていないからです。****3) 非伝統的な収入者向けの設計には、キャッシュフロー、リスク、信頼に関する異なる前提が必要です。あなたの仕事から学んだ、金融ツールがこのセグメントに対して構造的に、単に見た目だけでなく適応する必要があることは何ですか？**最も重要な教訓の一つは、従来の製品を単に見た目だけ変えるだけでは不十分だということです。構造的には、信用審査、送金の期待値、さらにはカスタマーサポートまで再考する必要があります。私の経験では、実際のギグ収入に基づいて前払いを承認する（過去の信用履歴ではなく、実際の毎日のキャッシュフローを見る）ことで、アクセスをより迅速かつ公平にできることがわかっています。固定料金制で隠れた料金がないことは、最初から信頼を築くのに役立ちます。そして、運用面では、ユーザーが自分の希望する言語で質問できるように、バイリンガルのサポート体制を整える必要があります。本当の包摂性は、システムの再設計を意味し、単なるインターフェースの改善だけではありません。**4) 戦略、運営、リーダーシップの経験を通じて、財政的に十分に支援されていない、または予測不可能なユーザー層にサービスを提供する際に最も大きな影響を与える運用上の決定は何ですか？**二つの決定が特に重要です。**まず、収入の検証と適格性の判断方法です。** 多くの組織は、PlaidやArgyleのようなプラットフォームと提携し、リアルタイムのデータパイプラインを構築しています。これにより、信用審査を動的かつ公平に行えるようにしています。**次に、サポートと教育の方法です。** 多くのユーザーにとって、これは初めてのデジタル金融商品利用かもしれません。高品質でバイリンガルのサポートチームを持つことは、単なる付加価値ではなく、長期的な関係構築の核心です。信頼に基づく信用審査とアクセスしやすいサポートの二つの要素が、すべての基盤となります。**5) 多くのプラットフォームが「金融ハブ」へと進化し、複数のツールを一つの場所で提供しています。単一目的の製品からより包括的な金融体験へ移行する際にどのような課題が生じますか？**焦点を絞ったキャッシュアドバンスの提供から、より広範なプラットフォームへ拡大するには規律が必要です。なぜユーザーがあなたを信頼しているのか、そして新機能がその信頼をどう補完し、希薄化させないかを明確にする必要があります。例えば、ギグ労働者向けのネオバンクに進化しようとする企業もありますが、デビットカードやクレジット構築ツールの導入など、すべてのステップは価格の透明性とシンプルさを維持しながら展開される必要があります。新しい機能を追加する際には、基準を厳格に保ちつつ、速度と明快さを重視するユーザーの期待に応えることが求められます。**6) 多言語、法的、規制の境界を越えるギグ労働者も多いです。多様なコミュニティにアクセス可能な金融システムを構築しつつ、コンプライアンスや明確さを損なわない方法についてどう考えていますか？**まずは傾聴です。現場に直接足を運び、ユーザーのニーズを理解することが不可欠です。構造的には、多言語サポートや文化的に適した教育、パートナーシップに投資することで、規制の変化に先んじることができます。コンプライアンスの観点では、信頼できるパートナーと連携し、金融データの基準を満たしつつ、ユーザーフレンドリーなプロセスを確保することが重要です。ポイントは、厳格さと尊重のバランスを取り、利用者が情報を得ていると感じられるようにすることです。**7) インフラのギャップに取り組むフィンテック創業者にとって、緊急性と長期的なレジリエンスのバランスを取るためのアドバイスは何ですか？**ハイプよりも規律に焦点を当てることです。最初から、収益性、持続可能なユニットエコノミクス、そして一つ一つの提供において信頼を築くことが優先です。これにより、審査や運営を洗練させながら、新しいセグメントへの拡大を進めることができます。私のアドバイスは、顧客に密接に寄り添い、彼らの日常的な課題を理解し、それをロードマップに反映させることです。透明性と尊重をもって本当の問題を解決すれば、レジリエンスはあなたの土台の一部となります。* * *### **リッキー・ミシェル・プレズボットについて：**リッキー・ミシェル・プレズボットは、米国のギグエコノミー向けに構築されたバイリンガルフィンテックプラットフォームUalettの共同創設者兼CEOです。20年以上にわたり、ビジネス開発と戦略的リーダーシップの分野で活躍し、インパクト重視の企業の拡大とイノベーション推進に取り組んできました。Ualettでは、成長、運営、戦略的方向性をリードし、全国の独立労働者にとって信頼できる金融パートナーとしての地位確立を目指しています。彼のリーダーシップは、大局観と運営の厳格さを兼ね備え、チームが迅速かつ目的意識を持って実行できるようにしています。MBAを取得し、市場戦略、チームリーダーシップ、フィンテック製品のイノベーションに深い専門知識を持つ彼は、インクルーシブな資本アクセスのカテゴリーリーダーとしてUalettを育ててきました。彼のアプローチは規律正しく、レジリエントであり、ビジネスとコミュニティの長期的価値創造に根ざしています。
ギグエコノミーのための金融インフラには再考が必要 - Ricky Michel Presbotとのインタビュー
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JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラルナなどの経営者が読んでいます
ギグエコノミーは長い間、一時的な解決策として扱われてきました。一時しのぎ。多くの人が参加し、少数が残り、さらに少数が設計するもの。しかし今日では、これは耐久性のある成長する労働力の一部となっており、異なる前提に基づいて構築された金融システムからの構造的排除に引き続き直面しています。
独立したアプリベースの労働の着実な増加にもかかわらず、ギグ労働者は依然として公正かつ迅速に資本にアクセスする障壁に直面しています。従来の信用審査モデルは、給与所得や予測可能な収入を前提として設計されており、このグループをデフォルトで排除することが多いです。その結果、人々の収入と財政支援の間に乖離が拡大しています。
FinTech Weeklyでは、フィンテックプラットフォームがこのギャップを埋め始めている様子を追っています。しかし、多くの場合、進展は表面的な変化にとどまっており、現代的に見えるインターフェースを構築しながらも、古い基準や柔軟性の乏しい設計に依存しています。必要なのは、非伝統的な収入者向けに金融商品を設計・展開・支援する方法の構造的再考です。
それには革新だけでなく、実践的な理解も必要です。信頼、キャッシュフロー、支援システムが標準的な給与体系外の人々にとってどのように異なる働きをしているかを理解することです。これは、適格性、価格設定、コンプライアンスに関する意思決定が、これらのツールが支援しようとする人々の実情を反映するようにすることです。
このテーマをさらに深掘りするために、私たちはリッキー・ミシェル・プレズボット氏に話を伺いました。彼は米国のギグエコノミーに焦点を当てたバイリンガルフィンテックプラットフォームUalettの共同創設者兼CEOです。20年以上にわたり、急速に変化し、インパクトを重視する分野で企業を築いてきたリッキーは、アジリティ、明確さ、包摂性を備えた金融システムをゼロから設計するために必要なことについて、規律ある視点を持っています。
インタビュー全文をお楽しみください！
1) キャリアの大半を急速に変化する市場や少数派のユーザーグループに焦点を当ててきました。既存の金融システムがギグ労働者向きでないと最初に気付いたのはどのような点ですか？
最初に強く感じたのは、ギグ労働者の働きぶりと、彼らがキャッシュフローを管理するための選択肢の少なさとの間にあるギャップです。マイアミやニューヨークでライドシェアドライバーや配達員と時間を過ごし、彼らの話を聞いたとき、皆同じことを言っていました。従来の銀行は、固定給や長年の雇用履歴がなければ話を始められないと要求していたのです。
一方で、これらの労働者は日々の収入を証明しているにもかかわらず、公正な条件で短期流動性にアクセスできませんでした。その実収入と古い要件との間のギャップこそが、システムが彼らのために設計されていない最も明白なサインでした。
2) 従来の信用システムは、固定収入や長期雇用履歴に大きく依存しています。あなたの経験から、これらのシステムが独立した労働者に適用したときに最も重要なギャップは何ですか？
最大のギャップは、スピード、包摂性、正確性に関するものです。従来の信用審査は、W2や信用情報がなければリスクが高いと見なす傾向があります。しかし、ギグ労働者にとっては、収入は実在し、ただし変動性が高いだけです。
この変動性は、従来のモデルにはうまく収まりません。その結果、何百万人もの人々が排除されたり、過剰な料金を請求されたりしています。もう一つのギャップは文化的なもので、多くの未銀行化労働者は、金融機関に対して疑念を抱いています。彼らは尊重されたり理解されたりしたと感じていないからです。
3) 非伝統的な収入者向けの設計には、キャッシュフロー、リスク、信頼に関する異なる前提が必要です。あなたの仕事から学んだ、金融ツールがこのセグメントに対して構造的に、単に見た目だけでなく適応する必要があることは何ですか？
最も重要な教訓の一つは、従来の製品を単に見た目だけ変えるだけでは不十分だということです。構造的には、信用審査、送金の期待値、さらにはカスタマーサポートまで再考する必要があります。私の経験では、実際のギグ収入に基づいて前払いを承認する（過去の信用履歴ではなく、実際の毎日のキャッシュフローを見る）ことで、アクセスをより迅速かつ公平にできることがわかっています。
固定料金制で隠れた料金がないことは、最初から信頼を築くのに役立ちます。そして、運用面では、ユーザーが自分の希望する言語で質問できるように、バイリンガルのサポート体制を整える必要があります。本当の包摂性は、システムの再設計を意味し、単なるインターフェースの改善だけではありません。
4) 戦略、運営、リーダーシップの経験を通じて、財政的に十分に支援されていない、または予測不可能なユーザー層にサービスを提供する際に最も大きな影響を与える運用上の決定は何ですか？
二つの決定が特に重要です。まず、収入の検証と適格性の判断方法です。 多くの組織は、PlaidやArgyleのようなプラットフォームと提携し、リアルタイムのデータパイプラインを構築しています。これにより、信用審査を動的かつ公平に行えるようにしています。
次に、サポートと教育の方法です。 多くのユーザーにとって、これは初めてのデジタル金融商品利用かもしれません。高品質でバイリンガルのサポートチームを持つことは、単なる付加価値ではなく、長期的な関係構築の核心です。信頼に基づく信用審査とアクセスしやすいサポートの二つの要素が、すべての基盤となります。
5) 多くのプラットフォームが「金融ハブ」へと進化し、複数のツールを一つの場所で提供しています。単一目的の製品からより包括的な金融体験へ移行する際にどのような課題が生じますか？
焦点を絞ったキャッシュアドバンスの提供から、より広範なプラットフォームへ拡大するには規律が必要です。なぜユーザーがあなたを信頼しているのか、そして新機能がその信頼をどう補完し、希薄化させないかを明確にする必要があります。
例えば、ギグ労働者向けのネオバンクに進化しようとする企業もありますが、デビットカードやクレジット構築ツールの導入など、すべてのステップは価格の透明性とシンプルさを維持しながら展開される必要があります。新しい機能を追加する際には、基準を厳格に保ちつつ、速度と明快さを重視するユーザーの期待に応えることが求められます。
6) 多言語、法的、規制の境界を越えるギグ労働者も多いです。多様なコミュニティにアクセス可能な金融システムを構築しつつ、コンプライアンスや明確さを損なわない方法についてどう考えていますか？
まずは傾聴です。現場に直接足を運び、ユーザーのニーズを理解することが不可欠です。構造的には、多言語サポートや文化的に適した教育、パートナーシップに投資することで、規制の変化に先んじることができます。
コンプライアンスの観点では、信頼できるパートナーと連携し、金融データの基準を満たしつつ、ユーザーフレンドリーなプロセスを確保することが重要です。ポイントは、厳格さと尊重のバランスを取り、利用者が情報を得ていると感じられるようにすることです。
7) インフラのギャップに取り組むフィンテック創業者にとって、緊急性と長期的なレジリエンスのバランスを取るためのアドバイスは何ですか？
ハイプよりも規律に焦点を当てることです。最初から、収益性、持続可能なユニットエコノミクス、そして一つ一つの提供において信頼を築くことが優先です。これにより、審査や運営を洗練させながら、新しいセグメントへの拡大を進めることができます。
私のアドバイスは、顧客に密接に寄り添い、彼らの日常的な課題を理解し、それをロードマップに反映させることです。透明性と尊重をもって本当の問題を解決すれば、レジリエンスはあなたの土台の一部となります。
リッキー・ミシェル・プレズボットについて：
リッキー・ミシェル・プレズボットは、米国のギグエコノミー向けに構築されたバイリンガルフィンテックプラットフォームUalettの共同創設者兼CEOです。20年以上にわたり、ビジネス開発と戦略的リーダーシップの分野で活躍し、インパクト重視の企業の拡大とイノベーション推進に取り組んできました。
Ualettでは、成長、運営、戦略的方向性をリードし、全国の独立労働者にとって信頼できる金融パートナーとしての地位確立を目指しています。彼のリーダーシップは、大局観と運営の厳格さを兼ね備え、チームが迅速かつ目的意識を持って実行できるようにしています。
MBAを取得し、市場戦略、チームリーダーシップ、フィンテック製品のイノベーションに深い専門知識を持つ彼は、インクルーシブな資本アクセスのカテゴリーリーダーとしてUalettを育ててきました。彼のアプローチは規律正しく、レジリエントであり、ビジネスとコミュニティの長期的価値創造に根ざしています。