この報告書は****Tiger Research****によって作成されており、真の意味での自律自動化を実現するには、ネイティブな支払い能力が必要です。市場はすでにこの変革に積極的に取り組み始めています。主要ポイント--------* **支払い主体が人間からAIエージェントへと移行**しつつあり、これにより支払いインフラが真の自律を実現するための核心要素となっています。* **大手テクノロジー企業**（Google AP2やOpenAIのDelegated Paymentを含む）は、既存のプラットフォームインフラの上に**承認ベースの自動支払いシステム**を設計しています。* **暗号通貨**は、**ERC-8004およびx402**規格を通じて、**NFTを用いた身分認証とスマートコントラクト**により、仲介を排除した支払いモデルを実現しています。* 大手テクノロジー企業は**利便性と消費者保護**を優先し、暗号通貨は**ユーザーの主権とより広範なエージェントレベルの実行能力**を重視しています。* 今後の重要な課題は：**支払いがプラットフォームによって制御されるのか、それともオープンなプロトコルによって実行されるのか**です。1. 支払いはもはや人間だけのものではない-----------------******出典：macstories（Federico Viticci）**最近、「OpenClaw」が大きな注目を集めています。ChatGPTやGeminiなどの情報検索・整理を担う主要なAIシステムとは異なり、OpenClawはAIエージェントが**ユーザーのローカルPCやサーバー上で直接タスクを実行できる**ことを可能にします。WhatsApp、Telegram、Slackなどのメッセージングプラットフォームを通じて、ユーザーは指示を出し、エージェントは**自主的にタスクを実行**します。これにはメール管理、カレンダー調整、ウェブ閲覧などが含まれます。オープンソースソフトウェアとして動作し、特定のプラットフォームに縛られないため、OpenClawの機能は**個人用AIアシスタント**に近いものとなっています。このアーキテクチャは、その柔軟性とユーザーレベルのコントロール権により高く評価されています。しかしながら、**重要な制約**も存在します。AIエージェントが完全に自律的に動作するためには、**支払いを実行できる必要**があります。現状、エージェントは商品を検索し、選択肢を比較し、カートに入れることはできても、**最終的な支払いの承認は人間の許可が必要**です。歴史的に見れば、支払いシステムは人間主体の設計でした。この前提は、AIエージェント駆動の環境ではもはや成立しません。自動化を完全に自律させるには、エージェントが**定められた制約の範囲内で独立して評価、承認、取引完了**を行える必要があります。この変革を見越し、大手テクノロジー企業や暗号ネイティブのプロジェクトは、過去1年で**エージェントレベルの支払い**を実現するための技術フレームワークを導入しています。2. 大手テクノロジー企業：既存インフラ上に構築されたエージェント支払い---------------------------------2025年1月、**GoogleはAP2（エージェント支払いプロトコル2.0）**を発表し、AIエージェント支払いのインフラを拡張しました。OpenAIやAmazonも関連施策を概説していますが、Googleは現時点で**構造化された実装フレームワーク**を持つ唯一の大手企業です。AP2は取引プロセスを**3つの承認層（Mandate Layers）**に分割します。この構造により、各段階を独立して監視・監査できます。* **意図承認（Intent Mandate）：** ユーザーが実行したい操作を記録* **カート承認（Cart Mandate）：** 事前設定されたルールに基づき購入方法を定義* **支払い承認（Payment Mandate）：** 実際の資金移動を実行******例：** EkkoがGoogleショッピングで「200ドル以下の冬用ジャケットを探して購入してほしい」とAIエージェントに依頼した場合。* **意図承認：** EkkoはAIに「予算200ドル以内の冬用ジャケットを購入させる」と指示。これが**デジタル契約**としてブロックチェーンに記録され、意図の承認となる。* **カート承認：** AIは意図に従い、提携先の店舗から該当商品を検索し、条件に合う商品をカートに入れる。**価格（199ドル、予算内）を検証**し、配送先住所を確認。* **支払い承認：** Ekkoが商品を確認し、「承認」ボタンをクリック。199ドルは**Google Pay**を通じて処理される。あるいは、AIエージェントが**事前設定された条件内で自動的に支払いを完了**させることも可能。この過程では、ユーザーは追加情報を入力する必要はありません。Google AP2は**既存のユーザ認証情報（事前登録されたカードや住所情報）**に依存しており、これにより参入障壁が低くなり、導入も容易です。**出典：Google**しかしながら、Googleは現時点で**パートナー企業ネットワーク内の企業のみ**にエージェント支払いをサポートしています。そのため、利用範囲は**制御されたエコシステム**に限定され、より広範な相互運用性やオープンアクセスは制約されています。3. 暗号通貨：セルフホスティングとオープンな交換--------------------暗号通貨分野でも、AIエージェント向けの支払いインフラ開発が進んでいますが、そのアプローチは大手テクノロジー企業とは大きく異なります。大規模プラットフォームは信頼性のあるエコシステムを構築していますが、暗号分野は別の課題から出発しています：**AIエージェントは、中央集権的プラットフォームに依存せずに信頼を獲得できるのか？**この課題解決のために、2つのコア規格が提案されています：Ethereumの**ERC-8004**とCoinbaseの**x402**です。まずは**身分認証層**です。ブロックチェーン上で動作するAIエージェントは識別可能である必要があります。**ERC-8004**はこれを担います。これは**NFTの形式で発行**されますが、アートコレクションではなく、**構造化された身分情報を含む証明書NFT**です。各トークンは以下の3つの要素を含みます。1. **身分（Identity）**2. **評判（Reputation）**3. **検証（Validation）**これらの要素は、**検証可能なオンチェーンの身分証明書**を構成します。支払いの側面では、**x402**が支払いルートを担います。Coinbaseが開発したx402は、**AIエージェントの暗号ネイティブ支払い規格**です。これにより、エージェントは**ステーブルコイン**を用いた自律的な取引が可能となります。特徴は**自動化されたスマートコントラクトの実行**で、条件ロジックがコードに直接埋め込まれ、条件を満たすと**人間の介入なしに決済が完了**します。**ERC-8004（身分）とx402（支払い）**を組み合わせることで、AIエージェントは**中央集権的プラットフォームに依存せずに**相手方の検証と取引実行が可能となります。> **例：** EkkoはエージェントAに「最高予算800ドルの中古ノートパソコンを購入させる」と指示します。売り手のエージェントBと直接やり取りします。* **相互検証：** ERC-8004 NFTを通じて身分と評判スコア（例：評判72、残高確認）を確認* **スマートコントラクトによる預かり：** 800ドルがウォレットからスマートコントラクトの**エスクロー**に送金され、商品受領の確認まで資金はロックされる* **決済と評判更新：** 取引完了後、**x402が自動的に決済**し、双方の評判記録は自動的に更新され、それぞれのERC-8004 NFTに書き込まれるこの全過程において、**仲介者は関与しません**。2つのAIエージェントは、ブロックチェーンを基盤とした検証と決済を通じて直接取引を行い、**エージェント対エージェント（A2A）**の暗号ネイティブモデルを体現しています。4. 大手テクノロジー vs 暗号通貨：AIエージェント運用の違い-----------------------------------******Google AP2は、検証済みパートナー向けに設計された制御されたモデルの代表例です。** Googleは消費者保護のために市場参加者を制限しています。AIエージェントの実行結果は**確率的**であり、完全な確定性ではないため、取引エラーが発生した場合、その責任は最終的に支払いインフラ提供者に及ぶ可能性があります。失敗のリスクを低減するために、Googleは**エコシステムを縮小**する動機があります。制御されたエコシステムは安定性を高めますが、**エージェントがより広範な市場で自律的に運用・最適化する能力**を制限します。一方、**ERC-8004とx402はよりオープンなアーキテクチャ**を反映しています。暗号モデルは**許可不要（Permissionless）**かつ**相互運用性**を目指しています。現時点ではエンドツーエンドの完全な実行は未完成ですが、長期的なビジョンは、エージェントが日常的な消費を自律的に管理することです。大手プラットフォームは主要な小売チャネルと統合を試みる可能性がありますが、**オープンな暗号規格は微小支払い（マイクロペイメント）や高頻度のプログラム的支払いにおいて構造的な優位性**を持ちます。例えば、エージェントが1ドルあたり0.01ドルの素材画像を1000枚購入する場合、暗号ネイティブの経路の**運用効率はより高い**です。もちろん、中央集権的な機関が存在しないことは、**分散型の評価基準の構築や、失敗に対する最終責任の所在の不明確さ**といったトレードオフも伴います。まとめ------大手テクノロジー企業と暗号分野はともに、**自律的なAIエージェントビジネスの実現**を目指しています。違いはアーキテクチャにあり、**大手はクローズドで制御されたシステムを好み、暗号分野はオープンでプロトコルベースのモデルを推進**しています。今後は、**両者の相互運用性**が進む可能性が高く、ゼロサムの対立ではなく、協調的な進展が期待されます。
Tiger Research：暗号大手たちはどのようにAIエージェント支払いインフラに賭けているのか
この報告書はTiger Researchによって作成されており、真の意味での自律自動化を実現するには、ネイティブな支払い能力が必要です。市場はすでにこの変革に積極的に取り組み始めています。
主要ポイント
出典：macstories（Federico Viticci）
最近、「OpenClaw」が大きな注目を集めています。ChatGPTやGeminiなどの情報検索・整理を担う主要なAIシステムとは異なり、OpenClawはAIエージェントがユーザーのローカルPCやサーバー上で直接タスクを実行できることを可能にします。
WhatsApp、Telegram、Slackなどのメッセージングプラットフォームを通じて、ユーザーは指示を出し、エージェントは自主的にタスクを実行します。これにはメール管理、カレンダー調整、ウェブ閲覧などが含まれます。
オープンソースソフトウェアとして動作し、特定のプラットフォームに縛られないため、OpenClawの機能は個人用AIアシスタントに近いものとなっています。このアーキテクチャは、その柔軟性とユーザーレベルのコントロール権により高く評価されています。
しかしながら、重要な制約も存在します。AIエージェントが完全に自律的に動作するためには、支払いを実行できる必要があります。現状、エージェントは商品を検索し、選択肢を比較し、カートに入れることはできても、最終的な支払いの承認は人間の許可が必要です。
歴史的に見れば、支払いシステムは人間主体の設計でした。この前提は、AIエージェント駆動の環境ではもはや成立しません。自動化を完全に自律させるには、エージェントが定められた制約の範囲内で独立して評価、承認、取引完了を行える必要があります。
この変革を見越し、大手テクノロジー企業や暗号ネイティブのプロジェクトは、過去1年でエージェントレベルの支払いを実現するための技術フレームワークを導入しています。
2025年1月、GoogleはAP2（エージェント支払いプロトコル2.0）を発表し、AIエージェント支払いのインフラを拡張しました。OpenAIやAmazonも関連施策を概説していますが、Googleは現時点で構造化された実装フレームワークを持つ唯一の大手企業です。
AP2は取引プロセスを**3つの承認層（Mandate Layers）**に分割します。この構造により、各段階を独立して監視・監査できます。
例： EkkoがGoogleショッピングで「200ドル以下の冬用ジャケットを探して購入してほしい」とAIエージェントに依頼した場合。
この過程では、ユーザーは追加情報を入力する必要はありません。Google AP2は**既存のユーザ認証情報（事前登録されたカードや住所情報）**に依存しており、これにより参入障壁が低くなり、導入も容易です。
出典：Google
しかしながら、Googleは現時点でパートナー企業ネットワーク内の企業のみにエージェント支払いをサポートしています。そのため、利用範囲は制御されたエコシステムに限定され、より広範な相互運用性やオープンアクセスは制約されています。
暗号通貨分野でも、AIエージェント向けの支払いインフラ開発が進んでいますが、そのアプローチは大手テクノロジー企業とは大きく異なります。大規模プラットフォームは信頼性のあるエコシステムを構築していますが、暗号分野は別の課題から出発しています：AIエージェントは、中央集権的プラットフォームに依存せずに信頼を獲得できるのか？
この課題解決のために、2つのコア規格が提案されています：EthereumのERC-8004とCoinbaseのx402です。
まずは身分認証層です。ブロックチェーン上で動作するAIエージェントは識別可能である必要があります。ERC-8004はこれを担います。これはNFTの形式で発行されますが、アートコレクションではなく、構造化された身分情報を含む証明書NFTです。各トークンは以下の3つの要素を含みます。
これらの要素は、検証可能なオンチェーンの身分証明書を構成します。
支払いの側面では、x402が支払いルートを担います。Coinbaseが開発したx402は、AIエージェントの暗号ネイティブ支払い規格です。これにより、エージェントはステーブルコインを用いた自律的な取引が可能となります。特徴は自動化されたスマートコントラクトの実行で、条件ロジックがコードに直接埋め込まれ、条件を満たすと人間の介入なしに決済が完了します。
ERC-8004（身分）とx402（支払い）を組み合わせることで、AIエージェントは中央集権的プラットフォームに依存せずに相手方の検証と取引実行が可能となります。
この全過程において、仲介者は関与しません。2つのAIエージェントは、ブロックチェーンを基盤とした検証と決済を通じて直接取引を行い、**エージェント対エージェント（A2A）**の暗号ネイティブモデルを体現しています。
Google AP2は、検証済みパートナー向けに設計された制御されたモデルの代表例です。 Googleは消費者保護のために市場参加者を制限しています。AIエージェントの実行結果は確率的であり、完全な確定性ではないため、取引エラーが発生した場合、その責任は最終的に支払いインフラ提供者に及ぶ可能性があります。失敗のリスクを低減するために、Googleはエコシステムを縮小する動機があります。
制御されたエコシステムは安定性を高めますが、エージェントがより広範な市場で自律的に運用・最適化する能力を制限します。
一方、ERC-8004とx402はよりオープンなアーキテクチャを反映しています。暗号モデルは許可不要（Permissionless）かつ相互運用性を目指しています。
現時点ではエンドツーエンドの完全な実行は未完成ですが、長期的なビジョンは、エージェントが日常的な消費を自律的に管理することです。大手プラットフォームは主要な小売チャネルと統合を試みる可能性がありますが、オープンな暗号規格は微小支払い（マイクロペイメント）や高頻度のプログラム的支払いにおいて構造的な優位性を持ちます。例えば、エージェントが1ドルあたり0.01ドルの素材画像を1000枚購入する場合、暗号ネイティブの経路の運用効率はより高いです。
もちろん、中央集権的な機関が存在しないことは、分散型の評価基準の構築や、失敗に対する最終責任の所在の不明確さといったトレードオフも伴います。
まとめ
大手テクノロジー企業と暗号分野はともに、自律的なAIエージェントビジネスの実現を目指しています。違いはアーキテクチャにあり、大手はクローズドで制御されたシステムを好み、暗号分野はオープンでプロトコルベースのモデルを推進しています。
今後は、両者の相互運用性が進む可能性が高く、ゼロサムの対立ではなく、協調的な進展が期待されます。