_**ベルナルド・ヌネス**は、WorkeraでAI変革を専門とするデータサイエンティストです。_* * ***トップのフィンテックニュースやイベントを発見しよう！****FinTech Weeklyのニュースレターに登録しよう****JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラルナなどの経営幹部が読んでいます*** * *AIはもはや実験段階ではありません。マッキンゼーの最新のAIに関するグローバル調査によると、78％の組織が少なくとも一つの業務機能でAIを活用しています。銀行業界も急速に追いついています。最近のEYパルテノン調査では、銀行の77％が生成AIアプリケーションを立ち上げるか、ソフトローンチしており、2023年の約61％から増加しています。しかし、完全な導入に進んでいるのはわずか31％です。一方、銀行業界では広範なAI投資が行われているものの、その能力を戦略的な計画に組み込んでいるのはごく少数です。BCGの調査によると、銀行のわずか25％だけがそうしており、残りの75％はサイロ化されたパイロットや概念実証にとどまっており、デジタル優先の競合他社に遅れをとるリスクがあります。銀行業界は厳格な規制と意図的な戦略によって特徴付けられています。その歴史は、AIに関するリスクと機会の両方を生み出してきました。他の業界が先行する中、今行動を起こす銀行には最初の一手を握るチャンスがあります。AIを成功裏に導入するには、インフラ、モデル、データパイプライン、コンプライアンス戦略が必要です。しかし、AIの約束をビジネス価値に変える最も重要な要素は人的資本にあります。成功する金融機関は、従業員がAIツールを単なる臨時的なものではなく、日常の業務の一部として活用できるようにすることです。つまり、実証済みのスキルを育成し、人々がAIの革新を理解し、活用し、リードできるようにすることです。**なぜ従業員がAI革新を推進するのか**-------------------------------------AIは、生産性、顧客体験、リスク管理において驚異的な成果をもたらす可能性があります。しかし、その本質は単なるツールに過ぎず、実際のビジネス価値を生み出すには人間の創造性と専門知識が必要です。技術だけでは革新は推進できません。人間が推進役です。特に信頼、規制、判断が重要な銀行業界では、人間と機械の相互作用がさらに重要になります。今日のすべての従業員は、さまざまな程度でAI対応の従業員になる必要があります。深く技術的な役割を担うのは、データサイエンティスト、エンジニア、モデル構築者など、AIの運用を支えるシステムの設計と維持を担当する人々です。一方、窓口係、アンダーライター、カスタマーサービス担当者などは、コードに触れることはなくても、AI搭載ツールを使って業務を効率化し、より良い意思決定を行うことができます。これらの極端な例の間には、「AI+X」従業員がいます。これらは、信用リスク、コンプライアンス、不正検出などの深い専門知識を持ち、それに十分なAIリテラシーを備え、技術を活用してその専門性を強化できる人々です。AI+X従業員は、真の革新を推進する存在です。彼らは、ビジネスのニーズと技術的な可能性の橋渡しをし、複雑な銀行の課題をAIが具体的な成果をもたらす機会に変えることができます。例えば、AIに精通したコンプライアンス担当者は、データチームと協力して、KYCやAMLのプロセスをより公正で透明性の高いモデルに設計できます。生成AIを使ったプロトタイピングを行うプロダクトマネージャーは、顧客とのやり取りを再構築し、パーソナライズされた金融アドバイスやオンボーディングの改善を実現します。これらすべてのケースで、AIは人間の洞察を拡大し、置き換えるものではありません。規制が厳しくリスク回避的な銀行業界においては、この人的層が不可欠です。技術は異常を検知したり推奨を生成したりしますが、解釈、文脈付け、倫理的・法的・評判的基準に沿った意思決定を行うのは人間です。だからこそ、AI導入をリードする銀行は、システムやモデルだけでなく、従業員のスキルや理解にも投資しているのです。**検証済みスキルによる開発推進**------------------------------------AI対応の人材を育成するには、既存のスキルとギャップを理解することから始まります。AIを成功裏に拡大するには、単なる熱意やトレーニング予算以上のものが必要です。検証済みで測定可能なスキルデータの基盤が不可欠です。従業員の能力を明確に把握できなければ、リーダーは人材育成やAIの最適配置について適切な意思決定ができません。自己評価だけでは信頼性に欠けます。従業員は自分の熟練度を過大評価したり過小評価したりしがちで、これがトレーニングの非効率につながります。客観的な評価を通じて測定された検証済みスキルは、組織が現在の強みと弱みを正確に把握するのに役立ちます。この情報をもとに、銀行は特定のプロセスや目標に合わせた学習パスを設計できます。たとえば、フロントラインチーム向けのAIリテラシーの導入、データ専門家向けの深い技術知識、コンプライアンス担当者向けのガバナンスの専門知識などです。従業員が自分の立ち位置を理解したら、焦点を絞ったスキルアップを追求し、定期的にスキルを検証して進捗を測定し、責任ある投資を行います。この学習と検証のサイクルは、継続的な改善の文化を生み出し、分野の進化に合わせてスキルを最新に保ちます。特にAIの分野では、スキルの半減期が短くなっているため、今日の最先端が1年以内に時代遅れになる可能性もあります。したがって、従業員が迅速に学習できる能力は、特定の技術的能力以上に価値があります。銀行にとっては、スキル獲得と適用の速度、すなわちスキル成長の速度を優先する必要があります。この適応力を育む機関は、規制や顧客期待、技術の変化に迅速に対応できるため、競争優位を維持できます。検証済みスキルはまた、ガバナンスを強化し、従業員がAIを責任を持って使う方法を理解していることを保証します。公平性、透明性、リスクに配慮した使い方です。最終的な目標は整合性です。スキル情報が学習戦略に反映され、学習戦略がビジネスの優先事項を支援すれば、銀行は自信を持ってAI変革を加速できます。検証済みスキルデータは、投資すべき分野、タレントの動員方法、イノベーションを安全に拡大するタイミングを示してくれます。**勝てる人材を育てる**------------------------これは銀行業界にとって重要な瞬間です。革新の基盤を築く企業は先行し、ためらう企業は取り残されるリスクがあります。今後の道筋は明確です。技術とドメインの専門知識を融合した検証済みスキルを持つ従業員を広く育成する銀行は、最も成功する立場に立てるでしょう。すべての従業員がAIを使えるようになれば、創造者、パワーユーザー、専門家のいずれであっても、銀行全体の機敏性、回復力、戦略的価値の創出能力が向上します。今こそ、実験から実現へと移行すべき時です。AIにおいて、リーダーと遅れをとる企業を分けるのは、構築するモデルや資金投入だけでなく、育成するスキルなのです。
銀行業におけるAI導入を促進するには、従業員のスキルを理解する必要があります
ベルナルド・ヌネスは、WorkeraでAI変革を専門とするデータサイエンティストです。
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JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラルナなどの経営幹部が読んでいます
AIはもはや実験段階ではありません。マッキンゼーの最新のAIに関するグローバル調査によると、78％の組織が少なくとも一つの業務機能でAIを活用しています。
銀行業界も急速に追いついています。最近のEYパルテノン調査では、銀行の77％が生成AIアプリケーションを立ち上げるか、ソフトローンチしており、2023年の約61％から増加しています。しかし、完全な導入に進んでいるのはわずか31％です。
一方、銀行業界では広範なAI投資が行われているものの、その能力を戦略的な計画に組み込んでいるのはごく少数です。BCGの調査によると、銀行のわずか25％だけがそうしており、残りの75％はサイロ化されたパイロットや概念実証にとどまっており、デジタル優先の競合他社に遅れをとるリスクがあります。
銀行業界は厳格な規制と意図的な戦略によって特徴付けられています。その歴史は、AIに関するリスクと機会の両方を生み出してきました。他の業界が先行する中、今行動を起こす銀行には最初の一手を握るチャンスがあります。AIを成功裏に導入するには、インフラ、モデル、データパイプライン、コンプライアンス戦略が必要です。しかし、AIの約束をビジネス価値に変える最も重要な要素は人的資本にあります。
成功する金融機関は、従業員がAIツールを単なる臨時的なものではなく、日常の業務の一部として活用できるようにすることです。つまり、実証済みのスキルを育成し、人々がAIの革新を理解し、活用し、リードできるようにすることです。
なぜ従業員がAI革新を推進するのか
AIは、生産性、顧客体験、リスク管理において驚異的な成果をもたらす可能性があります。しかし、その本質は単なるツールに過ぎず、実際のビジネス価値を生み出すには人間の創造性と専門知識が必要です。技術だけでは革新は推進できません。人間が推進役です。特に信頼、規制、判断が重要な銀行業界では、人間と機械の相互作用がさらに重要になります。
今日のすべての従業員は、さまざまな程度でAI対応の従業員になる必要があります。深く技術的な役割を担うのは、データサイエンティスト、エンジニア、モデル構築者など、AIの運用を支えるシステムの設計と維持を担当する人々です。一方、窓口係、アンダーライター、カスタマーサービス担当者などは、コードに触れることはなくても、AI搭載ツールを使って業務を効率化し、より良い意思決定を行うことができます。これらの極端な例の間には、「AI+X」従業員がいます。これらは、信用リスク、コンプライアンス、不正検出などの深い専門知識を持ち、それに十分なAIリテラシーを備え、技術を活用してその専門性を強化できる人々です。
AI+X従業員は、真の革新を推進する存在です。彼らは、ビジネスのニーズと技術的な可能性の橋渡しをし、複雑な銀行の課題をAIが具体的な成果をもたらす機会に変えることができます。例えば、AIに精通したコンプライアンス担当者は、データチームと協力して、KYCやAMLのプロセスをより公正で透明性の高いモデルに設計できます。生成AIを使ったプロトタイピングを行うプロダクトマネージャーは、顧客とのやり取りを再構築し、パーソナライズされた金融アドバイスやオンボーディングの改善を実現します。これらすべてのケースで、AIは人間の洞察を拡大し、置き換えるものではありません。
規制が厳しくリスク回避的な銀行業界においては、この人的層が不可欠です。技術は異常を検知したり推奨を生成したりしますが、解釈、文脈付け、倫理的・法的・評判的基準に沿った意思決定を行うのは人間です。だからこそ、AI導入をリードする銀行は、システムやモデルだけでなく、従業員のスキルや理解にも投資しているのです。
検証済みスキルによる開発推進
AI対応の人材を育成するには、既存のスキルとギャップを理解することから始まります。AIを成功裏に拡大するには、単なる熱意やトレーニング予算以上のものが必要です。検証済みで測定可能なスキルデータの基盤が不可欠です。従業員の能力を明確に把握できなければ、リーダーは人材育成やAIの最適配置について適切な意思決定ができません。
自己評価だけでは信頼性に欠けます。従業員は自分の熟練度を過大評価したり過小評価したりしがちで、これがトレーニングの非効率につながります。客観的な評価を通じて測定された検証済みスキルは、組織が現在の強みと弱みを正確に把握するのに役立ちます。この情報をもとに、銀行は特定のプロセスや目標に合わせた学習パスを設計できます。たとえば、フロントラインチーム向けのAIリテラシーの導入、データ専門家向けの深い技術知識、コンプライアンス担当者向けのガバナンスの専門知識などです。
従業員が自分の立ち位置を理解したら、焦点を絞ったスキルアップを追求し、定期的にスキルを検証して進捗を測定し、責任ある投資を行います。この学習と検証のサイクルは、継続的な改善の文化を生み出し、分野の進化に合わせてスキルを最新に保ちます。特にAIの分野では、スキルの半減期が短くなっているため、今日の最先端が1年以内に時代遅れになる可能性もあります。したがって、従業員が迅速に学習できる能力は、特定の技術的能力以上に価値があります。
銀行にとっては、スキル獲得と適用の速度、すなわちスキル成長の速度を優先する必要があります。この適応力を育む機関は、規制や顧客期待、技術の変化に迅速に対応できるため、競争優位を維持できます。検証済みスキルはまた、ガバナンスを強化し、従業員がAIを責任を持って使う方法を理解していることを保証します。公平性、透明性、リスクに配慮した使い方です。
最終的な目標は整合性です。スキル情報が学習戦略に反映され、学習戦略がビジネスの優先事項を支援すれば、銀行は自信を持ってAI変革を加速できます。検証済みスキルデータは、投資すべき分野、タレントの動員方法、イノベーションを安全に拡大するタイミングを示してくれます。
勝てる人材を育てる
これは銀行業界にとって重要な瞬間です。革新の基盤を築く企業は先行し、ためらう企業は取り残されるリスクがあります。今後の道筋は明確です。技術とドメインの専門知識を融合した検証済みスキルを持つ従業員を広く育成する銀行は、最も成功する立場に立てるでしょう。
すべての従業員がAIを使えるようになれば、創造者、パワーユーザー、専門家のいずれであっても、銀行全体の機敏性、回復力、戦略的価値の創出能力が向上します。今こそ、実験から実現へと移行すべき時です。AIにおいて、リーダーと遅れをとる企業を分けるのは、構築するモデルや資金投入だけでなく、育成するスキルなのです。