澎湃新闻記者 胡志挺 春節期間、子供のお年玉の行き先が再び銀行のビジネス獲得の切り口となっている。複数の商業銀行は最近、「お年玉」「子供口座」「成長金庫」などのキーワードを用いた金融商品やサービスプランを集中的に展開し、専用貯蓄口座、定期預金、自動資産運用配分などを通じて、春節期間に集中して流入するお年玉資金を長期的な顧客資産に転換しようとしている。 浙江省嘉興市平湖農商銀行は宣伝文案で、「お年玉をただ红包の中で『眠らせておく』のはもったいない」とし、子供に専用の子供用預金通帳を作ることで、「財産を貯めるだけでなく、成長の思い出も残す」と述べている。 商品形態から見ると、現在銀行がお年玉に対して展開しているのは主に三つのタイプに集中している。一つは未成年者名義で開設する専用貯蓄またはカード口座で、通常は低い最低預入額を設定し、カードデザインや成長記録などの機能を付加している。二つはお年玉を中心にした中短期の限定定期預金や特色預金で、一部の銀行はコンプライアンスの枠内で段階的な金利上昇やポイント・特典の付与を行っている。三つは親の口座と連携した「委託管理」方式の資金管理プランで、お年玉を家庭資産の一部として一元管理し、定期積立や教育資金計画などのサービスを提供している。 例えば、広發銀行は「親子金融」サービスとして「フリーカード」を展開し、カードデザインの選択や子供用の独立した口座開設を可能にし、「お年玉の『専用資金』化と『红包資金の使途不明』問題の解消」を図っている。招商銀行が提供する「金小葵管家サービス」には、「宝贝银行卡管理」や「親の教育専用口座」などの機能が含まれる。 預金金利については、招商銀行の「金小葵管家サービス」の1年定期預金の年利は1.3%、2年定期は1.4%で、一般の預金金利より高い水準となっている。北京農商銀行の陽光宝贝カード専用貯蓄商品は、最低預入額が1000元で、1年、2年、3年の年利はそれぞれ1.5%、1.6%、1.75%、一方、同時期の限定定期預金の公示利率は1.15%、1.2%、1.3%となっている。浙江嘉興平湖農商銀行の「子供用通帳」専用預金は最低預入額が1万元で、1年と3年の年利はそれぞれ1.5%、1.65%である。 河南省農商銀行台前支店は正月四日から十五日までの期間、「お年玉増価プラン」を展開し、預金の金利については明示していないが、16歳未満の子供が1000元以上の定期預金を開設すると100%の確率で当選し、一万元以上の1年定期預金に対しては「預金ポイント付与キャンペーン」に参加できると述べている。 山西省岚県農商銀行は子供の社会保障カードを通じて関連活動を行い、1000元、3000元、5000元、1万元以上の1年定期商品を預け入れた子供顧客に対して、盲盒、キーホルダー、ぬいぐるみ、積み木などの景品を提供している。 多くの銀行は、こうした商品は単なる短期預金増加を目的としたものではなく、顧客のライフサイクルを前倒しすることに意義があると強調している。お年玉の貯蓄行動を通じて、子供の貯蓄習慣を育成し、金融リテラシーを向上させることは、銀行が家庭金融のシナリオを深耕する重要な施策であるとともに、社会的責任を果たし、金融知識普及を推進する実践でもある。 見て取れるのは、お年玉の金額は一回あたり多くないことが多いが、集中流入や長期留存、家庭の意思決定における粘着性が高いことから、銀行にとっては低コストの負債源であるとともに、若い家庭の顧客獲得の重要な入口となっている。子供用口座を通じて関係を築いた後は、教育資金や保険、消費金融などの分野でのクロスセルの余地も大きくなる。 また、ある銀行が展開する「子供の成長プラン」では、新米親に対して「子供の黄金未来のための貯蓄」を推奨し、長期的な金の積み立て投資委託を設定できる。 近年、未成年者向けの金融サービス市場は拡大を続けている。建設銀行は昨年5月に、「子供に自分の銀行口座を持たせ、毎 penny を大切にし、貯蓄意識を育てる」との文書を発表した。住民の所得水準の向上と家庭の資産管理意識の高まりに伴い、子供名義の預金規模と管理ニーズは徐々に増加している。春節のタイミングでのお年玉は、関連ビジネスの集中的なマーケティングにとって重要な時間枠となっている。 しかしながら、注意すべきは、お年玉向けの商品設計はコンプライアンスと長期的価値のバランスを保つ必要があることだ。一方、未成年者向けの金融商品は口座管理、リスク提示、資金の使用権限などにおいて厳格に規制されている。もう一方では、過度に収益やマーケティング性を強調すると、家庭顧客の銀行の専門性への信頼を損なう恐れもある。したがって、「親の資金管理を支援する」「子供にルールを作らせる」といった側面と、銀行自身の経営目標との間で合理的な境界を見つけることが、今後の事業の持続的発展の鍵となる。 澎湃新闻は、各銀行が明確に示していることとして、16歳未満の子供や青少年向けの専用銀行カードや通帳は、保護者が有効な身分証明書や戸籍簿、出生証明書などの資料を持参して代理開設する必要があると指摘している。 全体として見れば、お年玉に注目するのは、零細金融の競争激化の自然な結果であるとともに、「預金獲得」から「関係構築」「長期顧客獲得」への業界の転換を反映している。家庭の金融や世代間の金融ニーズのさらなる解放に伴い、この細分化された市場の商品形態やサービスモデルには今後も拡大の余地がある。出典：澎湃新聞
多くの銀行が次々と動き出し、子供の「お年玉」に狙いを定めている
澎湃新闻記者 胡志挺
春節期間、子供のお年玉の行き先が再び銀行のビジネス獲得の切り口となっている。複数の商業銀行は最近、「お年玉」「子供口座」「成長金庫」などのキーワードを用いた金融商品やサービスプランを集中的に展開し、専用貯蓄口座、定期預金、自動資産運用配分などを通じて、春節期間に集中して流入するお年玉資金を長期的な顧客資産に転換しようとしている。
浙江省嘉興市平湖農商銀行は宣伝文案で、「お年玉をただ红包の中で『眠らせておく』のはもったいない」とし、子供に専用の子供用預金通帳を作ることで、「財産を貯めるだけでなく、成長の思い出も残す」と述べている。
商品形態から見ると、現在銀行がお年玉に対して展開しているのは主に三つのタイプに集中している。一つは未成年者名義で開設する専用貯蓄またはカード口座で、通常は低い最低預入額を設定し、カードデザインや成長記録などの機能を付加している。二つはお年玉を中心にした中短期の限定定期預金や特色預金で、一部の銀行はコンプライアンスの枠内で段階的な金利上昇やポイント・特典の付与を行っている。三つは親の口座と連携した「委託管理」方式の資金管理プランで、お年玉を家庭資産の一部として一元管理し、定期積立や教育資金計画などのサービスを提供している。
例えば、広發銀行は「親子金融」サービスとして「フリーカード」を展開し、カードデザインの選択や子供用の独立した口座開設を可能にし、「お年玉の『専用資金』化と『红包資金の使途不明』問題の解消」を図っている。招商銀行が提供する「金小葵管家サービス」には、「宝贝银行卡管理」や「親の教育専用口座」などの機能が含まれる。
預金金利については、招商銀行の「金小葵管家サービス」の1年定期預金の年利は1.3%、2年定期は1.4%で、一般の預金金利より高い水準となっている。北京農商銀行の陽光宝贝カード専用貯蓄商品は、最低預入額が1000元で、1年、2年、3年の年利はそれぞれ1.5%、1.6%、1.75%、一方、同時期の限定定期預金の公示利率は1.15%、1.2%、1.3%となっている。浙江嘉興平湖農商銀行の「子供用通帳」専用預金は最低預入額が1万元で、1年と3年の年利はそれぞれ1.5%、1.65%である。
河南省農商銀行台前支店は正月四日から十五日までの期間、「お年玉増価プラン」を展開し、預金の金利については明示していないが、16歳未満の子供が1000元以上の定期預金を開設すると100%の確率で当選し、一万元以上の1年定期預金に対しては「預金ポイント付与キャンペーン」に参加できると述べている。
山西省岚県農商銀行は子供の社会保障カードを通じて関連活動を行い、1000元、3000元、5000元、1万元以上の1年定期商品を預け入れた子供顧客に対して、盲盒、キーホルダー、ぬいぐるみ、積み木などの景品を提供している。
多くの銀行は、こうした商品は単なる短期預金増加を目的としたものではなく、顧客のライフサイクルを前倒しすることに意義があると強調している。お年玉の貯蓄行動を通じて、子供の貯蓄習慣を育成し、金融リテラシーを向上させることは、銀行が家庭金融のシナリオを深耕する重要な施策であるとともに、社会的責任を果たし、金融知識普及を推進する実践でもある。
見て取れるのは、お年玉の金額は一回あたり多くないことが多いが、集中流入や長期留存、家庭の意思決定における粘着性が高いことから、銀行にとっては低コストの負債源であるとともに、若い家庭の顧客獲得の重要な入口となっている。子供用口座を通じて関係を築いた後は、教育資金や保険、消費金融などの分野でのクロスセルの余地も大きくなる。
また、ある銀行が展開する「子供の成長プラン」では、新米親に対して「子供の黄金未来のための貯蓄」を推奨し、長期的な金の積み立て投資委託を設定できる。
近年、未成年者向けの金融サービス市場は拡大を続けている。建設銀行は昨年5月に、「子供に自分の銀行口座を持たせ、毎 penny を大切にし、貯蓄意識を育てる」との文書を発表した。住民の所得水準の向上と家庭の資産管理意識の高まりに伴い、子供名義の預金規模と管理ニーズは徐々に増加している。春節のタイミングでのお年玉は、関連ビジネスの集中的なマーケティングにとって重要な時間枠となっている。
しかしながら、注意すべきは、お年玉向けの商品設計はコンプライアンスと長期的価値のバランスを保つ必要があることだ。一方、未成年者向けの金融商品は口座管理、リスク提示、資金の使用権限などにおいて厳格に規制されている。もう一方では、過度に収益やマーケティング性を強調すると、家庭顧客の銀行の専門性への信頼を損なう恐れもある。したがって、「親の資金管理を支援する」「子供にルールを作らせる」といった側面と、銀行自身の経営目標との間で合理的な境界を見つけることが、今後の事業の持続的発展の鍵となる。
澎湃新闻は、各銀行が明確に示していることとして、16歳未満の子供や青少年向けの専用銀行カードや通帳は、保護者が有効な身分証明書や戸籍簿、出生証明書などの資料を持参して代理開設する必要があると指摘している。
全体として見れば、お年玉に注目するのは、零細金融の競争激化の自然な結果であるとともに、「預金獲得」から「関係構築」「長期顧客獲得」への業界の転換を反映している。家庭の金融や世代間の金融ニーズのさらなる解放に伴い、この細分化された市場の商品形態やサービスモデルには今後も拡大の余地がある。
出典：澎湃新聞