アジアの次世代は、グローバルに教育を受け、金融リテラシーを持ち、自分の資産を管理し始めています

富裕層の資産運用において、アジアの次世代の富裕層が「主導権を握る」傾向が高まっており、世代間の資産移転により2030年までに最大5.8兆ドルの資産が移動する可能性がある。

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以前は、アジアの裕福層は「ビジネスに忙しく、銀行に資産管理を任せていた」と、マレーシアの銀行Maybankのグループ資産管理責任者であるアリス・タンはフォーチュンに語る。

しかし、次世代は海外での教育を受けており、金融商品に対する理解も深い。「中にはファミリーオフィスの最高投資責任者を務める人もいる」とタンは述べている。

そのため、資産運用サービス提供者は一歩引き、若い顧客層に「主導権を握らせ」、代わりに「健全で知的な金融に関する議論」を促している。

Maybankは2013年にプライベートバンキング部門を設立し、資産運用分野に新規参入した。タンはその1年後に入社し、クーツ＆カンパニーやクレディ・スイスなどの投資会社での経験を経ている。彼女は、「何かを築き上げる機会」に惹かれたと語る。特に、卸売・商業銀行で既に成功を収めていた一方、高純資産層へのサービスでは遅れをとっていた銀行での挑戦だった。

2024年の収益は151億ドルで、フォーチュン東南アジア500リストでは19位にランクインしている。このリストは地域最大の企業を収益で評価したもので、マレーシアの企業として最も高い順位だ。

現在、同銀行は幅広い資産運用オプションを提供しており、タンは特権資産、プレミアム資産、プライベート資産、イスラム資産の各セグメントを監督している。

総資産は2400億ドルで、東南アジア最大のイスラム銀行であり、世界最大のイスラム金融機関の上位5位に入る。

東南アジアの急成長

Maybankは東南アジア全域で展開しているが、特にシンガポール、マレーシア、インドネシアの3市場に集中している。タンは東南アジア経済について「間違いなく強気」と述べ、若い人口と安定した経済成長を理由に挙げている。

また、同銀行はイスラム金融の主要提供者でもあり、イスラム教の宗教原則に準拠した商品を提供している。しかし、Maybankの幹部は、非ムスリムもイスラム金融に関心を持っていると指摘し、2024年にフォーチュンに語ったところによると、マレーシアの同銀行のイスラム銀行顧客の半数以上が中国系であるという。

Maybankはシンガポールでエンドツーエンドのイスラム資産運用ソリューションを最初に提供した銀行でもある。

イスラム銀行は、シャリア（イスラム法）に基づく金融システムであり、利息や過度な投機を避け、倫理的な投資や資産担保取引に焦点を当てている。イスラム資産運用は、例えば、資産の創出、蓄積、保全、浄化、分配といったイスラムの原則に従って資産を管理しようとするものである。

「私たちは、イスラム資産運用はムスリムだけのものだとは考えていません」とタンはフォーチュンに語る。「多くは価値観や善行に関するものであり、より広い層にアピールし、特に若い世代に魅力的です。」

タンは、Maybankが既存の卸売銀行インフラを活用し、カンボジアやフィリピンで資産運用事業を深められることを期待している。カンボジアの銀行業界は「まだ発展途上」とし、同銀行が同国で最初に資産運用商品を提供する機関の一つになりたいと述べた。

また、タンはベトナムや中国大陸など、アジアの他の高成長市場にも目を向けている。「私たちはASEANの主要な金融機関および資産運用提供者として確固たる地位を築きたい」と語る。

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