金融セクターにおけるRPAとAI：主要な機能、技術、今後10年間の動向

ユリ・ラパツェヴィチ、フィンテックの専門家でありIBAグループの部門副ディレクターは、金融セクターにおけるRPAとAIの変革的役割を探り、主要な技術、業界動向、銀行・金融における自動化の未来について解説します。

即時決済、24時間利用可能な銀行窓口、行列の解消はもはや夢ではありません。金融機関の30%以上がこのような顧客体験を提供できるのは、BFSI業界におけるロボティクス・プロセス・オートメーション（RPA）とAIの導入のおかげです。RPAソリューションを導入して12ヶ月で、企業は3倍から10倍の投資収益率（ROI）を達成しており、デロイトはこれが25%の年平均成長率（CAGR）をもたらすと指摘しています。

自動化は普遍的な解決策のように思えますが、課題も伴います。大量のデータを扱うタスクや不規則なワークフローには、高度なAIソリューションが必要となる場合があります。

しかし、成功する導入には単なる技術の採用以上のものが求められます。それは計画的なアプローチです。自動化の取り組みが確実に成果を上げるように、各ユースケースのROIを評価し、戦略を策定し、ロードマップを作成することが重要です。

デロイトは次の式を提案しています。正しく実行すれば、企業はRPAプラットフォーム、ビジネスプロセスモデル（BPMN）およびAI要素を用いた自動化によって、業務の75%以上をシームレスにエンドツーエンドで自動化できるのです。RPAはあらゆる自動化の鍵となり、コンプライアンスの確保、リスクの低減、イノベーションの推進を実現します。

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コンプライアンスとリスク管理：RPAによる促進

コンプライアンスとリスク管理は時間がかかり、正確さが求められます。規制が進化し複雑化する中で、大量のデータを処理し、情報に基づいた意思決定を行う能力が重要となっています。

最近のグローバルなRPA調査によると、自動化はこうしたエラーを90%削減し、コンプライアンス作業の時間も半減させることが示されています。 EYの事例研究では、92%のコンプライアンス向上が報告されており、これはRPAボットによる自動化された監査証跡の作成によるものです。

不正検出はリスク管理の中でも最も重要な分野の一つですが、従来の手動プロセスに頼るのではなく、アクセンチュアはAI搭載のRPAがリアルタイムの監視と不正行為の予防を可能にし、運用コストを最大32%削減すると明らかにしています。

RPAとAIを活用したスマートな運用の構築方法は？

コスト削減を超えて、RPAは戦略的リスク管理や金融サービスのデジタルトランスフォーメーションにおいても価値を証明しています。

同様に、AIを活用した信用スコアリングシステムは、貸付部門の収益性を最大34%向上させることに成功しています。これらの成功事例は、RPAとAIの融合による巨大な潜在能力を示しており、金融機関がよりスマートで迅速な運用を構築する機会を提供しています。

金融セクターにおけるRPAとAIの未来

今後、RPAの未来はAIとの統合にあり、最終的にはロボティクスプロセスを人工知能に置き換える方向へ進むでしょう。この次世代の自動化は、非構造化データの処理、予測分析、リアルタイムの意思決定に焦点を当てます。

私たちはBFSI（銀行、金融サービス、保険）のインフラ再編の時代に突入しています。 金融機関は、データレイクや高度な分析プラットフォームを含む堅牢なITインフラに投資し、その潜在能力を最大限に引き出す必要があります。

IBAグループのクライアント（銀行、フィンテックスタートアップ、保険会社）を例に挙げると、最も魅力的なトレンドはリスク管理のためのAI、スマートオファー、コンプライアンス管理、顧客オンボーディング、詐欺検出です。

今日RPAとAIを活用している企業は、運用効率を高め、将来の市場リーダーとしての地位を確固たるものにしています。まずは既存のプロセスを分析し、非効率を排除することから始めましょう。

自動化に適さない活動もあります。 ルールベースで反復的、時間のかかるタスクに焦点を当て、機能テストから統合検証まで徹底的に行うことで、スムーズな導入とリスクの最小化を図ります。

自動化の道のりは複雑かもしれませんが、その見返りはコスト削減、顧客の信頼、市場でのリーダーシップといった形で十分に価値があります。 重要なのは、これらの技術を導入するかどうかではなく、どれだけ迅速かつ効果的に実現できるかです。