たった40万ドルで引退？あなたの人生はどうなるか。

退職のために計画を立て、貯蓄し、投資を行う際には、時折自分の将来の生活がどのようになるかを想像してみるのも良いでしょう。皆さんそれぞれ、貯蓄の進め方や目標とする資産額は異なりますが、将来のために必要な資金は異なる場合があります。

例えば、40万ドルで退職した場合、どのような生活になるか見てみましょう。この記事を読みながら、自分の経済状況により適した調整を行うこともできるかもしれません。

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複数の収入源

将来のために複数の収入源を確保しておくのは賢明です。以下はその一例です。

それぞれの内容と、あなたにとってどのように役立つかを見てみましょう。

社会保障

2026年1月時点で、平均的な月額社会保障給付額はわずか2,075ドルで、年間約25,000ドルに相当します。多くの人はこれ以上の収入を確保する必要があります。社会保障から受け取る金額は、貯蓄額に関係なく、働いていた期間中の収入に大きく依存します。

平均より多く稼いでいた場合は、より高い給付を受け取ることが期待できますし、その逆もまた然りです。ただし、最大の給付額は最近5,181ドル、年間約62,000ドルであり、これを受け取れる人は非常に少ないです。

将来的な給付額を増やす方法として、受給開始を遅らせることもあります。

株式の配当

配当は、所有している株式から得られる素晴らしい退職収入の一つです。株式を売却する必要がなく、健康で成長を続ける配当銘柄は、時間とともに配当額を増やす傾向があります。

もしあなたの株式ポートフォリオの価値が40万ドルで、その配当利回りが3.5%だとすると、年間約14,000ドルの収入が見込めます。これが毎年5%ずつ増加すると仮定すると、5年後にはほぼ18,000ドル、10年後には約22,000ドルに達します。このような収入は、インフレに追いつき、あるいは上回るのに役立ちます。

IRAや401(k)

この記事では40万ドルの退職資金を持つと仮定していますが、その資金がどこにあるかは特定していません。もしIRAや401(k)にある場合、口座内の資産から配当や利息収入を得ることができ、また、資産の一部を売却して収入を得ることも可能です。

もし引き出しがロスIRAやロス401(k)からの場合、税金はかからない可能性が高いです（やった！）。従来のIRAや401(k)からの場合、その収入は課税対象となります。

IRA、401(k)、または通常の課税口座からのいずれの場合も、最適な引き出し戦略を検討し、資金が尽きる前に資金不足に陥らないようにしましょう。

固定年金

さまざまな種類の年金がありますが、モトリー・フールは一般的に固定年金を推奨しています。以下の表は、終身にわたって受け取れる固定年金の例です。

出典：ImmediateAnnuities.com、2026年2月17日現在。著者作成のチャート。

女性は一般的に長生きする傾向があるため、支払額は低めに設定されています。夫婦の年金は、片方が亡くなった後も支払いが続くため、単独の年金よりも少なくなることがあります。

上記の例は、退職時に40万ドルを貯めている場合に得られる収入の目安です。退職までまだ数年ある場合は、これよりも多くの資金を準備できる可能性もあります。

また、パートタイムの仕事や自宅の一部を貸し出す、物品の製造・販売、家庭教師、リバースモーゲージなど、他にもさまざまな退職収入の源があります。自分に最適な計画を立ててください。