社会保障の2027年引き上げに関する悪いニュース：退職者が知っておくべきこと

社会保障局は最近、2026年の生活費調整（COLA）を2.8％と確認しました。表面上は歓迎すべきニュースのように見えましたが、2027年の新たな予測はすでに退職者の計画者の間で懸念を高めています。シニア市民リーグは最初の予測を発表しましたが、残念ながら、多くの退職者が期待するほど楽観的ではありません。

2027年のCOLA予測は失望させる下落傾向を示す

早期の見積もりによると、来年の社会保障の増額は約2.5％に下がる可能性があり、今年の調整から大きく減少します。これを理解するために、これはCOVID-19パンデミック後の増加から後退したことを意味します。当時は年次の増額が著しく高くなっていました。これらの予測は、インフレデータを監視し、年間を通じて将来のCOLAを推定する影響力のある団体であるシニア市民リーグからのものです。

これらの最初の予測は最終的なものとみなすべきではないことに注意してください。社会保障のCOLAは第3四半期のインフレ率に依存しており、年の始まりにすぎないため、公式の計算が行われる前に大きな変動が起こる可能性があります。それでも、これらの早期予測は退職者にとって大まかな予算立ての指針となります。

COLAの増加でも退職者が取り残される理由

多くの高齢者が十分に理解していない悪いニュースは、社会保障の給付が毎年増加しても、その増額が実際の生活費の上昇に追いつかないことが多いという点です。このギャップは、COLAの計算方法に根本的な欠陥があることに起因します。

この計算式は、都市労働者と事務職員の消費者物価指数（CPI-U）に基づいていますが、これは主に働く世帯を対象とした測定です。一方、退職者は全く異なる支出パターンを持ちます。彼らの支出は医療、住居、必需品に集中し、これらは一般的なインフレ率を超えることが多いです。メディケアの保険料の増加、固定資産税、処方薬などは、COLAを決定するために使われる広範なインフレ指標と必ずしも一致しません。

この構造的な不一致により、年々、退職者は実質的な購買力を失い続けます。2.5％のCOLAは一見妥当なように思えますが、多くの場合、彼らが生活水準を維持するために必要な金額には届きません。

行動を起こす：月々の支給額を超えた実践的な戦略

社会保障の給付に頼るだけでなく、—たとえ毎年調整があっても—、退職者は補助的な収入源を模索することを金融アドバイザーは常に推奨しています。いくつかの選択肢は次の通りです。

• パートタイムの仕事：限定的な範囲でも再就労は、意味のある追加収入をもたらし、精神的な刺激も得られます。
• 賃貸収入：空き部屋のある住宅所有者は、短期または長期の賃貸を検討できますが、プライバシーや管理責任について慎重に考える必要があります。
• 多様化した退職貯蓄：まだ働いている人は、社会保障だけに頼らず、退職金口座の積み増しを優先すべきです。給付の調整だけでは十分な収入保障になりにくいためです。

重要なのは、社会保障のCOLAだけで退職後の生活資金を賄えると考えないことです。事前に計画を立て、複数の収入源を構築し、社会保障を基盤としながらも完全な解決策としないことです。

退職後の収入最大化を目指して

2027年のCOLAの公式発表を待つ間に、退職者は社会保障の受給戦略を最適化するためのあまり知られていない方法も検討すべきです。金融計画のリソースによると、受給戦略や最大化技術のわずかな調整でも、年間数千ドルの追加収入につながる可能性があります。重要なのは、いつ、どのように受給を開始するかについて、取り返しのつかない決定を下す前に、選択肢を十分に理解しておくことです。

情報に基づいた社会保障のアプローチと多様な収入計画を組み合わせることで、退職者は、生活費に追いつかないという残念な現実にもかかわらず、より安定した経済的未来を目指すことができるのです。