金融技術の分野で、Huma Financeはその革新的な「資金の時間価値」（TVM）モデルを用いて貸出の概念を再定義しています。このアプローチは、主に担保とリスクプレミアムに依存する従来の貸出モデルとは本質的に異なります。

HumaのTVMモデルは、単純で深い経済学の原理に基づいています：現在の資金は将来の同等の金額よりも価値があり、なぜならそれは即座に使用され、より多くの価値を生み出すことができるからです。この理念は、従来の貸し出しでは十分に活用されていません。

従来の貸付システムは、将来の収入フローを処理する際にしばしば力不足を感じます。たとえば、たとえある人が安定した将来の給与収入を持っていても、急に資金が必要なときに融資を受けるのが難しい場合や、ごく少額しか借りられないこともあります。このようなやり方は、実際には現在の資金の潜在的価値を浪費しているのです。

対照的に、Humaのモデルは未来の収入を現在のキャッシュフローに効率的に変換することができます。例えば、ある人の月給が1万元で、未来1年間の総収入が12万元である場合、Humaのシステムはこの未来の収入の現在価値を計算し、それに基づいて相応のローン額を提供します。通常、予想される収入の70%から90%の間です。

Humaの方法は、借り手が自分の将来の収入をより良く活用できるだけでなく、スマートコントラクトによって自動化された評価と融資プロセスを実現し、効率と正確性を大幅に向上させました。この革新は単なる融資手法の変化にとどまらず、資金の価値認識と利用方法の革新でもあります。

総じて、HumaのTVMモデルはフィンテックにおける貸付分野の重要なブレークスルーを示しており、資金の時間的価値に対する新たな解釈と応用方法を提供し、より多くの人々に柔軟で効率的な資金調達の選択肢を提供することが期待されています。