# ステーブルコインアプリケーションガイド:非暗号化企業がステーブルコインにどのように統合するかここ半年間、ステーブルコインに関連する話題が注目を集めています。大手銀行の幹部から決済会社のプロダクトマネージャー、さらには政府の要人まで、各方面の意思決定者がステーブルコインとその利点について積極的に議論しています。ステーブルコインは四つの主要な利点の上に築かれています:1.即時決済(T + 0により、運転資金要件の)が大幅に削減されます2. 極低取引手数料(特に従来のシステム)と比較して3. 世界中でアクセス可能な(が24時間稼働し、ネットワーク接続)のみで利用できます。4. プログラム可能性(によって拡張されたコードロジックで駆動される通貨)これらの利点は、ステーブルコインの価値を十分に表しています。しかし、「なぜステーブルコインが必要なのか」という議論は理解しやすいですが、「どのようにステーブルコインを適用するのか」は比較的複雑です——現在、ステーブルコインを既存のビジネスモデルにどのように組み込むかを具体的に説明している内容はほとんどありません。これに基づき、我々はこの高級ガイドを作成し、非暗号化企業がステーブルコインの適用を探るための入門ガイドを提供します。以下は4つの独立した章に分かれており、それぞれ異なるビジネスモデルに対応しています。各章では、ステーブルコインがどのような段階で価値を創造できるか、具体的な実施パスは何か、そして改造後の製品アーキテクチャの概念図について詳しく分析します。私たちはステーブルコインが実際のビジネスシーンでスケールアップして適用されることを期待しています。この文書がそのビジョンを実現するための一助となることを願っています。それでは、非暗号化企業がどのようにステーブルコインを活用するかを深く探っていきましょう。! [ステーブルコインは非常に人気がありますが、どのWeb3ビジネスシナリオが導入に適していますか? ](https://img-cdn.gateio.im/social/moments-ffc683c5194571b9cca45dd4a0929642)## C金融テクノロジー銀行消費者向けのデジタルバンキングにおいて、企業価値を向上させるための鍵は、以下の3つの指標を最適化することにあります: ユーザー規模、単一ユーザー収益(ARPU)、ユーザー保持率。ステーブルコインは現在、前者の2つの指標を直接支援することができます——パートナーのインフラを統合することで、デジタルバンクはステーブルコインに基づく送金サービスを提供でき、新しいユーザー群にリーチできるだけでなく、既存の顧客に追加の収入源を生み出すことができます。デジタル化とグローバル化の二重のトレンドの下で、今日のフィンテックのターゲット市場はしばしば国境を超えた特性を持っています。一部のデジタルバンクは、国際的な金融サービスをコアポジショニングとし、他の一部はARPUを向上させる機能モジュールとして扱っています。特定のグループに焦点を当てたフィンテックのスタートアップにとって、送金サービスはターゲット市場の必需品です。これらのタイプのデジタルバンクは、ステーブルコイン送金から利益を得るでしょう。従来の送金サービスと比べて、ステーブルコインはより迅速(即時入金を実現し、2-5日以上)かかるのに対して、より安価(0.3%以下で、3%以上)の決済が可能です。これが、なぜ特定の送金チャネルにおいて、ステーブルコインの支払い浸透率が10-20%に達し、成長の勢いが続いているのかを説明しています。新しい収入を生み出すだけでなく、ステーブルコインはコストとユーザー体験を最適化することができ、特に内部決済ツールとしての役割が重要です。多くの業界関係者は、週末の決済の痛点を深く理解しています: 銀行の休業により決済が2日遅れることがあります。リアルタイムサービスと極致の体験を追求するデジタルバンクは、運転資金の貸付を提供することで空白を埋めざるを得ず、これにより資金の機会コストが発生し、企業に追加の資金調達を強いる可能性があります。しかし、ステーブルコインの即時決済とグローバルなアクセス特性は、この問題を完全に解決しました。ある世界的な金融テクノロジープラットフォームのCEOは、決算説明会で明言しました: "私たちはステーブルコインを使用して大量の週末決済業務を処理しており、その適用規模は継続的に拡大しています。"したがって、消費者向けの金融テクノロジー企業がステーブルコインに取り組むことは驚くべきことではありません。では、もしあなたが消費銀行や金融テクノロジー企業に勤務している場合、どのようにステーブルコインを活用すればよいのでしょうか？このビジネスモデルはステーブルコインを導入した後、実践案は以下の通りです。### リアルタイムで24時間決済- 主流ステーブルコインを採用して即時決済を実現(含む祝日)- ウォレットサービスプロバイダー/コーディネーターの統合、銀行システムとブロックチェーンのドル/ステーブルコインの流れをつなぐ- 特定の領域で法定通貨チャンネルサービスプロバイダーと接続し、ステーブルコインと法定通貨のB2B/B2B2C交換を実現する### 法定通貨の決済ウィンドウを埋める- 週末期間にステーブルコインを法定通貨の一時的な代替品として使用し、銀行システムが再起動した後に照合を完了します。- 供給業者と連携して顧客アカウントと企業間の内部ステーブルコイン決済ループを構築することができます### カウンターパーティの資金はすぐに利用可能- 上記の方法や流動性パートナーを通じて、従来のプロセスを回避し、取引所/パートナーに迅速に資金を配分する### 国境を越えたエンティティの自動リバランス- 法定通貨のチャネルが閉鎖されたとき、オンチェーンのステーブルコインを通じてビジネスユニット/子会社間の資金配分を実現する- 本社はこれを利用して、自動化され、スケーラブルなグローバル資金管理システムを構築できます。これらの基本機能を除けば、完全に「全天候、即時、組み合わせ可能な金融」理念に基づく新しい世代の銀行を想像することができます。送金と決済は出発点に過ぎず、その後にはプログラム可能な支払い、クロスボーダー資産管理、株式トークン化などのシーンが派生します。このような企業は、極めて優れたユーザー体験、豊富な製品マトリックス、そしてより低いコスト構造を駆使して市場を獲得するでしょう。! [ステーブルコインは非常に人気がありますが、どのWeb3ビジネスシナリオが導入に適していますか? ](https://img-cdn.gateio.im/social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d)## コマーシャルバンキング&コーポレートサービス(B2B)現在、いくつかの新興市場の企業主が地元の銀行でドル口座を開設したい場合、数多くの障害を乗り越えなければなりません。通常、取引量が非常に多いか、特別な関係を持つ企業のみが資格を得ることができますが、これは銀行が十分なドル流動性を持っていることが前提です。また、現地通貨口座は企業家に対して銀行リスクと政府信用リスクの両方を同時に負わせ、運転資本を維持するために常に為替レートの変動に目を光らせなければなりません。海外のサプライヤーに支払いを行う際、企業主はさらに現地通貨をドルなどの主流通貨に交換するための高額な手数料を支払う必要があります。ステーブルコインはこれらの摩擦を著しく緩和でき、先見の明のある商業銀行がその適用プロセスで重要な役割を果たします。銀行が保管するコンプライアンスのあるデジタルドルプラットフォームを通じて、企業は次のことを実現できます:- 複数の銀行関係を構築することなく、さまざまな通貨残高を保有できます- 国境を越えた請求書の秒単位決済(従来の代理行ネットワークを回避)- ステーブルコインの預金利息商業銀行はこれを利用して、基礎的な小切手口座をグローバルな多通貨資金管理ソリューションにアップグレードし、従来の口座では比べられない速度、透明性、財務的柔軟性を提供します。このビジネスモデルはステーブルコインを導入した後、実践的なプランは以下の通りです。### グローバルドル/マルチ通貨アカウントサービス- 銀行は提携先を通じて企業のステーブルコインを管理します- 起業と運営コストの削減(ライセンスの要件の削減、FBO口座の免除)### 高利回りの優れた米国債に裏付けられた商品- 銀行は連邦基金金利水準(約4%)の収益を提供でき、かつ信用リスクは地元銀行(米国規制マネーマーケットファンド対地元銀行)よりも著しく低い。- 生息ステーブルコイン供給者またはトークン化国債のパートナーと接続する必要があります### リアルタイム24時間決済詳しくは前文の消費金融セクターのプランを参照してください。### 私たちが注目しているグローバルなアプリケーションシーン(ステーブルコインプラットフォーム/商業銀行は)を解決できます。- 輸入業者は秒単位で米ドルの貨物代金を支払い、海外の輸出業者は即座に貨物を放出します。- 企業の財務担当者が複数の国でリアルタイムに資金を移動させ、代理店システムの遅延から脱却し、銀行サービスが超大型の多国籍企業に対応できるようにする。- 高インフレ国の企業主は、企業のバランスシートをドルで固定する## 給与支払いサービスプロバイダー給与プラットフォームにとって、ステーブルコインの最大の価値は、新興市場の従業員に給与を支払う必要がある雇用主にサービスを提供することです。国境を越えた支払い、または金融インフラが未発達な国での支払いは、給与プラットフォームにとって顕著なコストをもたらします——これらのコストはプラットフォームが自ら吸収するか、雇用主に転嫁するか、あるいはやむを得ず請負業者の報酬から差し引かれることになります。給与サービスプロバイダーにとって、最も実現可能な機会はステーブルコインの支払いチャネルを開設することです。前の章で述べたように、アメリカの金融システムから請負業者のデジタルウォレットへの国境を越えたステーブルコインの送金は、ほぼゼロコストで瞬時に到着(。具体的には法定通貨の入口設定)に依存します。請負業者は法定通貨の交換を自分で完了する必要があるかもしれませんが(、それには費用が発生します)。しかし、彼らは世界で最も強力な法定通貨にペッグされた支払いを即座に受け取ることができます。複数の証拠が新興市場におけるステーブルコインの需要が急増していることを示しています:- ユーザーは米ドルステーブルコインを取得するために約4.7%のプレミアムを支払うことを望んでいます。- 一部の国では、このプレミアムは30%に達することがあります。- ステーブルコインはラテンアメリカなどの地域の契約者やフリーランサーの間でますます人気が高まっています- フリーランス向けのアプリで、そのステーブルコインの使用量とユーザー増加率は指数関数的に増加しています- さらに重要なのは、ユーザーベースがすでに形成されていることです: 過去12ヶ月で、2.5億を超えるデジタルウォレットがステーブルコインを活発に使用しており、ますます多くの人々がステーブルコインでの支払いを受け入れる意欲を持っています。スピードとエンドユーザーコストの節約に加えて、ステーブルコインは給与サービスを利用する企業顧客(即時支払い顧客)にも多くの利点があります。まず、ステーブルコインは明らかにより透明でカスタマイズ可能です。最近のフィンテック調査によると、66%の給与専門家は、銀行や支払いパートナーとの実際のコストを理解するためのツールを欠いています。費用はしばしば不透明で、プロセスも混乱を招くことがあります。次に、今日の給与支払いを実行するプロセスは、多くの手作業を伴い、財務部門のリソースを消費します。支払いの実行自体に加えて、会計から税務、銀行の照合など、考慮すべき他の多くの事項がありますが、ステーブルコインはプログラム可能であり、組み込まれた台帳(ブロックチェーン)により、バッチタイムペイ(や会計能力)の自動化能力が大幅に向上します。自動スマートコントラクト計算、源泉徴収、記録システム(なども含まれます。それでは、給与プラットフォームはどのようにステーブルコインの支払い機能を開通すべきですか？) リアルタイム24/7決済前文は関連内容をカバーしています。### クローズドループ決済- ステーブルコインに基づくカード発行プラットフォームと提携し、エンドユーザーが直接ステーブルコインを消費できるようにすることで、その速度とコストの利点を完全に引き継ぐ。- ウォレットプロバイダーと提携し、ステーブルコインの貯蓄と利回りの機会を提供する### 会計・税務調整ブロックチェーンの不変な帳簿の特性を活用し、APIデータインターフェースを通じて取引記録を会計および税務システムに自動的に同期させ、源泉徴収、記帳、照合プロセスの自動化を実現します。### プログラム可能な支払いと組み込み金融- スマートコントラクトを利用して、自動バッチ支払いと特定の条件###に基づくボーナス(のプログラム可能な支払いを実現します。関連プラットフォームと協力するか、直接スマートコントラクトを使用できます。- DeFi基礎プロトコルに接続し、手頃で世界的にアクセス可能な方法で給与ベースの融資サービスを提供します。一部の国では、通常煩雑で閉鎖的かつ高価な現地銀行パートナーを回避できます。上記の提案に基づいて、具体的な実施方法についてさらに説明を展開しましょう:米国法定通貨の入口と提携したステーブルコインの給与処理プラットフォームは、銀行口座とステーブルコインを接続します。支払日前に、資金が顧客企業の口座からチェーン上のステーブルコイン口座)に移動されます。これらの口座は関連会社または機関(に保管される場合があります。支払いは完全に自動化され、世界中のすべての請負業者に一括でブロードキャストされます。請負業者は即座にドルのステーブルコインを受け取り、ステーブルコインに対応したVisaカードで消費するか、チェーン上の口座でトークン化された国債を通じて貯蓄することができます。この新しい構造を活用することで、システム全体のコストが大幅に削減され、請負業者のカバレッジが大幅に拡大し、システムの自動化レベルが大幅に向上しました。! [ステーブルコインは非常に人気がありますが、どのWeb3ビジネスシナリオが導入に適していますか? ])https://img-cdn.gateio.im/social/moments-837876e552b9b18d710b9e2f91bcbeb1(## カード発行会社現在、多くの企業がカード発行を通じてコア収入を得ています。あるフィンテック企業は、アメリカ市場だけで取引手数料によって10億ドルを超える年収を実現しています。この企業はアメリカで大規模なビジネスを構築していますが、カード組織との協力関係、銀行パートナーシップ、そして技術アーキテクチャは、海外市場の拡大にほとんど貢献できていません。従来のカード発行は、各国ごとにカード組織の直接ライセンスを申請するか、現地の銀行と提携する必要があります。この煩雑なプロセスは、企業の地域を超えた拡張を大きく妨げています。ある上場企業の例を挙げると、10年以上の運営の後、ようやくここ3年で開設しました。
ステーブルコインアプリケーションガイド:四つの業界がどのようにブロックチェーン金融の新しいエコシステムに統合されるか
ステーブルコインアプリケーションガイド:非暗号化企業がステーブルコインにどのように統合するか
ここ半年間、ステーブルコインに関連する話題が注目を集めています。大手銀行の幹部から決済会社のプロダクトマネージャー、さらには政府の要人まで、各方面の意思決定者がステーブルコインとその利点について積極的に議論しています。
ステーブルコインは四つの主要な利点の上に築かれています:
1.即時決済(T + 0により、運転資金要件の)が大幅に削減されます 2. 極低取引手数料(特に従来のシステム)と比較して 3. 世界中でアクセス可能な(が24時間稼働し、ネットワーク接続)のみで利用できます。 4. プログラム可能性(によって拡張されたコードロジックで駆動される通貨)
これらの利点は、ステーブルコインの価値を十分に表しています。しかし、「なぜステーブルコインが必要なのか」という議論は理解しやすいですが、「どのようにステーブルコインを適用するのか」は比較的複雑です——現在、ステーブルコインを既存のビジネスモデルにどのように組み込むかを具体的に説明している内容はほとんどありません。
これに基づき、我々はこの高級ガイドを作成し、非暗号化企業がステーブルコインの適用を探るための入門ガイドを提供します。以下は4つの独立した章に分かれており、それぞれ異なるビジネスモデルに対応しています。各章では、ステーブルコインがどのような段階で価値を創造できるか、具体的な実施パスは何か、そして改造後の製品アーキテクチャの概念図について詳しく分析します。
私たちはステーブルコインが実際のビジネスシーンでスケールアップして適用されることを期待しています。この文書がそのビジョンを実現するための一助となることを願っています。それでは、非暗号化企業がどのようにステーブルコインを活用するかを深く探っていきましょう。
! ステーブルコインは非常に人気がありますが、どのWeb3ビジネスシナリオが導入に適していますか?
C金融テクノロジー銀行
消費者向けのデジタルバンキングにおいて、企業価値を向上させるための鍵は、以下の3つの指標を最適化することにあります: ユーザー規模、単一ユーザー収益(ARPU)、ユーザー保持率。ステーブルコインは現在、前者の2つの指標を直接支援することができます——パートナーのインフラを統合することで、デジタルバンクはステーブルコインに基づく送金サービスを提供でき、新しいユーザー群にリーチできるだけでなく、既存の顧客に追加の収入源を生み出すことができます。
デジタル化とグローバル化の二重のトレンドの下で、今日のフィンテックのターゲット市場はしばしば国境を超えた特性を持っています。一部のデジタルバンクは、国際的な金融サービスをコアポジショニングとし、他の一部はARPUを向上させる機能モジュールとして扱っています。特定のグループに焦点を当てたフィンテックのスタートアップにとって、送金サービスはターゲット市場の必需品です。これらのタイプのデジタルバンクは、ステーブルコイン送金から利益を得るでしょう。
従来の送金サービスと比べて、ステーブルコインはより迅速(即時入金を実現し、2-5日以上)かかるのに対して、より安価(0.3%以下で、3%以上)の決済が可能です。これが、なぜ特定の送金チャネルにおいて、ステーブルコインの支払い浸透率が10-20%に達し、成長の勢いが続いているのかを説明しています。
新しい収入を生み出すだけでなく、ステーブルコインはコストとユーザー体験を最適化することができ、特に内部決済ツールとしての役割が重要です。多くの業界関係者は、週末の決済の痛点を深く理解しています: 銀行の休業により決済が2日遅れることがあります。リアルタイムサービスと極致の体験を追求するデジタルバンクは、運転資金の貸付を提供することで空白を埋めざるを得ず、これにより資金の機会コストが発生し、企業に追加の資金調達を強いる可能性があります。しかし、ステーブルコインの即時決済とグローバルなアクセス特性は、この問題を完全に解決しました。ある世界的な金融テクノロジープラットフォームのCEOは、決算説明会で明言しました: "私たちはステーブルコインを使用して大量の週末決済業務を処理しており、その適用規模は継続的に拡大しています。"
したがって、消費者向けの金融テクノロジー企業がステーブルコインに取り組むことは驚くべきことではありません。では、もしあなたが消費銀行や金融テクノロジー企業に勤務している場合、どのようにステーブルコインを活用すればよいのでしょうか？
このビジネスモデルはステーブルコインを導入した後、実践案は以下の通りです。
リアルタイムで24時間決済
法定通貨の決済ウィンドウを埋める
カウンターパーティの資金はすぐに利用可能
国境を越えたエンティティの自動リバランス
これらの基本機能を除けば、完全に「全天候、即時、組み合わせ可能な金融」理念に基づく新しい世代の銀行を想像することができます。送金と決済は出発点に過ぎず、その後にはプログラム可能な支払い、クロスボーダー資産管理、株式トークン化などのシーンが派生します。このような企業は、極めて優れたユーザー体験、豊富な製品マトリックス、そしてより低いコスト構造を駆使して市場を獲得するでしょう。
! ステーブルコインは非常に人気がありますが、どのWeb3ビジネスシナリオが導入に適していますか?
コマーシャルバンキング&コーポレートサービス(B2B)
現在、いくつかの新興市場の企業主が地元の銀行でドル口座を開設したい場合、数多くの障害を乗り越えなければなりません。通常、取引量が非常に多いか、特別な関係を持つ企業のみが資格を得ることができますが、これは銀行が十分なドル流動性を持っていることが前提です。また、現地通貨口座は企業家に対して銀行リスクと政府信用リスクの両方を同時に負わせ、運転資本を維持するために常に為替レートの変動に目を光らせなければなりません。海外のサプライヤーに支払いを行う際、企業主はさらに現地通貨をドルなどの主流通貨に交換するための高額な手数料を支払う必要があります。
ステーブルコインはこれらの摩擦を著しく緩和でき、先見の明のある商業銀行がその適用プロセスで重要な役割を果たします。銀行が保管するコンプライアンスのあるデジタルドルプラットフォームを通じて、企業は次のことを実現できます:
商業銀行はこれを利用して、基礎的な小切手口座をグローバルな多通貨資金管理ソリューションにアップグレードし、従来の口座では比べられない速度、透明性、財務的柔軟性を提供します。
このビジネスモデルはステーブルコインを導入した後、実践的なプランは以下の通りです。
グローバルドル/マルチ通貨アカウントサービス
高利回りの優れた米国債に裏付けられた商品
リアルタイム24時間決済
詳しくは前文の消費金融セクターのプランを参照してください。
私たちが注目しているグローバルなアプリケーションシーン(ステーブルコインプラットフォーム/商業銀行は)を解決できます。
給与支払いサービスプロバイダー
給与プラットフォームにとって、ステーブルコインの最大の価値は、新興市場の従業員に給与を支払う必要がある雇用主にサービスを提供することです。国境を越えた支払い、または金融インフラが未発達な国での支払いは、給与プラットフォームにとって顕著なコストをもたらします——これらのコストはプラットフォームが自ら吸収するか、雇用主に転嫁するか、あるいはやむを得ず請負業者の報酬から差し引かれることになります。給与サービスプロバイダーにとって、最も実現可能な機会はステーブルコインの支払いチャネルを開設することです。
前の章で述べたように、アメリカの金融システムから請負業者のデジタルウォレットへの国境を越えたステーブルコインの送金は、ほぼゼロコストで瞬時に到着(。具体的には法定通貨の入口設定)に依存します。請負業者は法定通貨の交換を自分で完了する必要があるかもしれませんが(、それには費用が発生します)。しかし、彼らは世界で最も強力な法定通貨にペッグされた支払いを即座に受け取ることができます。複数の証拠が新興市場におけるステーブルコインの需要が急増していることを示しています:
スピードとエンドユーザーコストの節約に加えて、ステーブルコインは給与サービスを利用する企業顧客(即時支払い顧客)にも多くの利点があります。まず、ステーブルコインは明らかにより透明でカスタマイズ可能です。最近のフィンテック調査によると、66%の給与専門家は、銀行や支払いパートナーとの実際のコストを理解するためのツールを欠いています。費用はしばしば不透明で、プロセスも混乱を招くことがあります。次に、今日の給与支払いを実行するプロセスは、多くの手作業を伴い、財務部門のリソースを消費します。支払いの実行自体に加えて、会計から税務、銀行の照合など、考慮すべき他の多くの事項がありますが、ステーブルコインはプログラム可能であり、組み込まれた台帳(ブロックチェーン)により、バッチタイムペイ(や会計能力)の自動化能力が大幅に向上します。自動スマートコントラクト計算、源泉徴収、記録システム(なども含まれます。
それでは、給与プラットフォームはどのようにステーブルコインの支払い機能を開通すべきですか？
) リアルタイム24/7決済
前文は関連内容をカバーしています。
クローズドループ決済
会計・税務調整
ブロックチェーンの不変な帳簿の特性を活用し、APIデータインターフェースを通じて取引記録を会計および税務システムに自動的に同期させ、源泉徴収、記帳、照合プロセスの自動化を実現します。
プログラム可能な支払いと組み込み金融
上記の提案に基づいて、具体的な実施方法についてさらに説明を展開しましょう:
米国法定通貨の入口と提携したステーブルコインの給与処理プラットフォームは、銀行口座とステーブルコインを接続します。支払日前に、資金が顧客企業の口座からチェーン上のステーブルコイン口座)に移動されます。これらの口座は関連会社または機関(に保管される場合があります。支払いは完全に自動化され、世界中のすべての請負業者に一括でブロードキャストされます。請負業者は即座にドルのステーブルコインを受け取り、ステーブルコインに対応したVisaカードで消費するか、チェーン上の口座でトークン化された国債を通じて貯蓄することができます。この新しい構造を活用することで、システム全体のコストが大幅に削減され、請負業者のカバレッジが大幅に拡大し、システムの自動化レベルが大幅に向上しました。
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カード発行会社
現在、多くの企業がカード発行を通じてコア収入を得ています。あるフィンテック企業は、アメリカ市場だけで取引手数料によって10億ドルを超える年収を実現しています。この企業はアメリカで大規模なビジネスを構築していますが、カード組織との協力関係、銀行パートナーシップ、そして技術アーキテクチャは、海外市場の拡大にほとんど貢献できていません。
従来のカード発行は、各国ごとにカード組織の直接ライセンスを申請するか、現地の銀行と提携する必要があります。この煩雑なプロセスは、企業の地域を超えた拡張を大きく妨げています。ある上場企業の例を挙げると、10年以上の運営の後、ようやくここ3年で開設しました。