Mengapa Bank Harus Mengikuti Jejak Fintech dalam Portal Pengembang

Fintech tidak hanya membangun produk yang lebih baik selama dekade terakhir, mereka juga membangun cara yang lebih baik bagi pengembang untuk mengaksesnya. Portal pengembang menjadi pengungkit pertumbuhan utama, membantu fintech berkembang lebih cepat dan menarik bakat terbaik. Saat ini, ketika bank memperbarui sistem legasi dan mengadopsi teknologi pembayaran generasi berikutnya, mereka berlomba untuk mengejar ketertinggalan. Dan dengan pembayaran waktu nyata, uang yang dapat diprogram, dan perdagangan agens yang membentuk ekspektasi konsumen, kesenjangan ini semakin sulit untuk diabaikan.

Sebuah laporan dari Javelin Strategy & Research, Apa yang Dapat Dipelajari Bank dari Vendor yang Baik: Pelajaran Pengembang dari Platform API Modern, mengkaji keadaan portal pengembang di kedua sisi kesenjangan ini. Matthew Gaughan, penulis utama laporan tersebut, mengatakan bahwa bagi bank yang mempertimbangkan portal pengembang, “Ada banyak keuntungan yang bisa diperoleh.”

Bank Sedang Mengejar Ketertinggalan

Portal pengembang yang kuat dapat berfungsi sebagai saluran distribusi utama untuk produk keuangan dan menandakan kesediaan untuk menghadapi masalah teknologi yang menantang dan berdampak tinggi. Mereka sangat penting bagi keberhasilan banyak perusahaan yang sejak itu tumbuh menjadi pemain besar—seperti Stripe, Plaid, dan Adyen—meskipun mereka tidak secara eksplisit diberi merek sebagai portal pengembang.

Fintech telah menetapkan tolak ukur untuk apa yang terlihat seperti portal pengembang yang baik. Sebaliknya, bank telah menghabiskan 10 hingga 12 tahun terakhir untuk mengejar ketertinggalan. Mereka telah berinvestasi secara substansial dalam teknologi dan membuat kemajuan dalam beberapa aspek, tetapi upaya ini sering kali merupakan hal sekunder bagi bisnis daripada menjadi pertimbangan inti sejak awal.

Kendati demikian, bank sedang belajar seiring berjalannya waktu, dan beberapa lebih maju daripada yang lain. Tahun lalu, Bank of America memperkenalkan portal pengembang, meskipun awalnya terbatas pada pembayaran kesehatan.

“Itu hampir merupakan seluruh API mereka, dan semuanya terkait dengan itu,” kata Gaughan. “Tapi Bank of America sekarang adalah portal pengembang yang hampir penuh dengan perpustakaan referensi API yang rinci, dengan banyak dokumentasi dan alat pengujian.”

Menghadirkan Pihak Ketiga

Portal pengembang pada dasarnya bersifat ke luar. Mereka dirancang untuk mengurangi gesekan bagi pengembang eksternal yang ingin mengintegrasikan proses atau alur kerja tertentu ke dalam aplikasi mereka. Portal yang dirancang dengan baik membuat integrasi itu lebih mudah dan lebih cepat.

“Beberapa bank yang kami periksa memiliki portal pengembang di mana pihak ketiga dapat masuk dan membuat solusi mereka sendiri dan kemudian diterima ke dalam ekosistem yang lebih luas dari penawaran keuangan bank tersebut,” kata Gaughan. “Toast, misalnya, melakukan ini dengan ekosistem yang lebih luas. Jika ada pihak ketiga yang mengembangkan aplikasi luar yang bisa berguna bagi Toast, mereka bisa mengajukan permohonan untuk ditambahkan ke dalam ekosistem yang lebih luas itu, apakah itu muncul di sistem POS genggam atau dalam bentuk lain.”

Mereka juga dapat berfungsi sebagai sinyal bisnis untuk produk API potensial yang sedang didorong oleh bank melalui portal tersebut. Dengan membangun kerangka kerja dengan metrik yang tepat, bank dapat memungkinkan tim internal untuk melihat panggilan API mana yang paling sering digunakan. Wawasan itu dapat menunjukkan peluang yang menjanjikan untuk menghasilkan pendapatan. Pada saat yang sama, portal dapat bertindak sebagai saluran distribusi untuk produk keuangan yang sudah ada dan produk baru saat diluncurkan.

Mengikuti Teknologi

Sejumlah kemajuan teknologi mendorong bank untuk melihat kembali strategi pengembang mereka. Perdagangan agens memasuki tahap awal, dan uang yang dapat diprogram, seperti kripto, bisa muncul sebagai lini produk penting. Dalam hal ini, portal pengembang menjadi cara bagi bank untuk memanfaatkan teknologi baru sambil mempertahankan pangsa dompet dengan pedagang dan tetap menjadi pilihan utama bagi konsumen ritel saat melakukan pembayaran.

Portal pengembang juga dapat menandakan prioritas bank dan tingkat otonomi yang mungkin diharapkan pengembang saat bekerja dengan teknologinya.

“Di era ini, terutama dengan semua yang terjadi dengan AI dan dunia teknologi secara umum, ada persaingan untuk bakat yang bekerja pada jenis solusi ini,” kata Gaughan. “Banyak modernisasi dan portal pengembang adalah subset dari modernisasi teknologi yang lebih luas di bank, meletakkan dasar untuk apa yang datang selanjutnya.”

Bank perlu berpikir ke depan tentang apa yang akan datang berikutnya. Jika perdagangan agens berkembang pesat seperti yang diharapkan banyak orang, itu bisa secara fundamental mengubah cara konsumen bertransaksi.

“Ini bisa memiliki efek serupa seperti yang dilakukan e-commerce terhadap dunia pembayaran yang lebih luas,” kata Gaughan. “Bank akan berusaha keras untuk menerapkan kerangka tertentu yang memungkinkan mereka untuk berpartisipasi dalam itu atau memenuhi kebutuhan klien pedagang mereka.”

Manfaat untuk Berbagai Bank

Namun, bagi beberapa bank, mungkin usaha tersebut tidak sebanding dengan hasilnya. Sebuah institusi kecil dengan satu produk dan pelanggan yang umumnya puas mungkin menemukan bahwa sumber daya yang diperlukan untuk membangun dan memelihara portal pengembang melebihi manfaatnya.

Meski demikian, bank-bank sebesar itu masih dapat memperoleh beberapa keuntungan dari komunitas pengembang. Banyak bank kecil mengandalkan vendor perbankan inti—seperti Fiserv, FIS, dan Jack Henry—yang menawarkan versi portal pengembang mereka sendiri.

Namun, institusi keuangan menengah dan besar memiliki risiko lebih besar untuk tertinggal. Portal pengembang semakin berfungsi sebagai sinyal kepada pengembang tentang seberapa maju teknologi sebuah perusahaan—dan, dengan demikian, apakah itu tempat yang menarik untuk bekerja.

“Adalah berguna untuk memiliki titik akses bagi pengembang untuk mengajukan tiket atau melihat pembaruan pada log perubahan jika API tertentu telah diperbarui,” kata Gaughan. “Membangun komunitas di sekitar portal yang sudah Anda luncurkan, apakah itu melalui saluran media sosial atau buletin khusus atau ruang obrolan di mana pengembang dapat berbagi praktik terbaik, menciptakan sinyal kepada pengembang lain bahwa ini adalah tempat yang menganggap pekerjaan kami dengan serius.

“Semua ini tentang meletakkan dasar itu,” katanya. “Jika sebuah bank berinvestasi banyak dalam teknologi, portal pengembang adalah perpanjangan perspektif yang tepat dari itu. Ini berpotensi menghasilkan ide-ide baru dan lebih banyak pendapatan dan bahkan produk baru. Ini adalah investasi dan tidak selalu menjadi hal yang paling utama yang ingin dilakukan bank, tetapi mereka penting dan merupakan alat yang berguna yang bisa ditambahkan bank ke dalam portofolionya.”