Saat Saldo Kartu Kredit Mencapai Rekor Tertinggi, Apakah Batasan Suku Bunga Jawabannya?

Rekor 111 juta konsumen AS memiliki saldo pada kartu kredit mereka pada akhir tahun lalu—dua juta lebih banyak dibandingkan akhir 2024. Bersama-sama, pemegang kartu ini sekarang berutang lebih dari $1 triliun kepada bank.

Berdasarkan rata-rata saldo terutang, seorang pemegang kartu yang hanya melakukan pembayaran minimum akan membayar sekitar $251 per bulan, atau lebih dari $3.000 per tahun. Sementara itu, bunga akan terus terakumulasi pada sekitar 98% dari saldo yang tersisa.

Mencari Solusi

Angka-angka ini berasal dari peneliti di Century Foundation, sebuah lembaga pemikir progresif, dan nonprofit Protect Borrowers. Sementara kelompok-kelompok ini mengutip angka-angka tersebut untuk berargumen demi menurunkan suku bunga kartu kredit, gambaran yang lebih luas lebih kompleks.

Century Foundation mendukung usulan batas suku bunga tahunan sebesar 10% yang didukung oleh Presiden Trump dan beberapa Demokrat, termasuk Senator Massachusetts Elizabeth Warren. Namun, para ahli industri memperingatkan bahwa membatasi suku bunga pada tingkat yang sangat rendah dapat secara signifikan mengurangi akses ke kartu kredit bagi banyak rumah tangga.

Satu hal, suku bunga telah mulai menurun, meskipun sedikit. Peminjam membayar rata-rata suku bunga tahunan sebesar 22,3% pada Q4 2025, menurut Federal Reserve, turun dari 22,8% pada 2024.

Konsekuensi dari Pembatasan Suku Bunga

Century Foundation memperkirakan bahwa batas 10% akan menghemat konsumen $134,5 miliar sejak Trump menjabat. Para kritikus membalas bahwa pembatasan semacam itu kemungkinan besar akan membatasi akses ke kredit bagi banyak peminjam, daripada sekadar menurunkan biaya mereka.

Data terpisah dari Javelin Strategy & Research menunjukkan bahwa biaya pinjaman sekitar 13% pada 2025. Dengan batas 10%, pemberi pinjaman kemungkinan akan mengurangi pinjaman hanya untuk peminjam yang paling layak kredit—potensialnya mereka yang memiliki skor FICO hampir 800 atau lebih tinggi. Dalam praktiknya, itu dapat membatasi akses ke kredit untuk sekitar 200 juta orang Amerika, atau sekitar 80 juta rumah tangga.

“Penelitian ini mengabaikan fakta bahwa kartu kredit membantu banyak orang yang terkena inflasi yang terus-menerus, suku bunga yang meningkat, dan ekonomi yang tidak pasti,” kata Brian Riley, Direktur Kredit di Javelin. “Tanpa akses ke kartu kredit, konsumen tidak akan memiliki akses ke alat pinjaman jangka pendek yang menjaga mereka bertahan ketika anggaran semakin ketat, mobil mulai tersendat, atau keadaan darurat yang tidak terduga muncul.”

“Jangan salahkan penerbit kartu kredit, yang menanggung risiko dari ekonomi yang terpuruk,” katanya. “Lihatlah ke atas pada inflasi, pengangguran, dan anggaran rumah tangga yang berantakan. Itulah masalah yang sebenarnya.”