Bukan Sekadar Bank Lain: Bagaimana Serikat Kredit Dapat Menjangkau Anggota Muda

Koperasi kredit memiliki ciri yang khas: koperasi kredit adalah nirlaba dan dimiliki oleh anggota. Namun di tengah banjir perusahaan layanan keuangan di lanskap digital saat ini, pembeda tersebut bisa jadi sulit untuk disampaikan. Meskipun banyak konsumen yang lebih muda secara aktif mencari jenis pendampingan yang unggul diberikan oleh koperasi kredit, mereka sering menganggap koperasi kredit hanya sebagai bank lain.

Dalam podcast terbaru PaymentsJournal, Tom Pierce dari Velera, Chief Marketing and Communications Officer, dan Carrie Stapp, Vice President of Marketing, bersama Brian Riley, Director of Credit dan Co-Head of Payments di Javelin Strategy & Research, menganalisis dua studi Velera—Eye on Payments dan CU Growth Outlook—untuk merumuskan wawasan kritis tentang cara koperasi kredit dapat merebut kembali merek mereka dan tampil menonjol di tengah pasar yang penuh sesak.

Dari yang Muncul hingga Menjadi Standar

Beberapa wawasan yang paling menarik berpusat pada cara konsumen melakukan pembayaran. Meskipun kartu debit dan kartu kredit saling berlomba untuk mendominasi dalam beberapa tahun terakhir, penggunaannya hampir terbagi rata tahun lalu. Meski demikian, kedua metode tersebut cenderung melayani tujuan yang berbeda. Konsumen umumnya menggunakan kartu debit untuk pembelian sehari-hari—seperti toko serba ada, apotek, dan toko bahan makanan—sementara kartu kredit lebih sering disiapkan untuk pembelian yang lebih besar di peritel besar (big-box) atau tempat hiburan.

Tren penting lainnya adalah momentum yang terus berlanjut di balik dompet digital dan pembayaran tanpa sentuh. Kira-kira tujuh dari 10 konsumen kini menggunakan dompet seluler setidaknya beberapa kali per tahun, dan sekitar sepertiga menggunakannya beberapa kali dalam seminggu.

“Temuan kunci lainnya adalah mengenai area lain yang telah bergerak dari pembayaran yang masih berkembang menjadi standar pembayaran, termasuk buy now, pay later dan pembayaran P2P,” kata Pierce. “Dengan BNPL, kami mendapatkan 38% anggota koperasi kredit yang mengatakan mereka akan cenderung menggunakan jenis program tersebut jika ditawarkan oleh koperasi kredit mereka.”

“Dari sisi P2P, tiga perempat konsumen mengatakan mereka menggunakan pembayaran ini setidaknya secara berkala, dan beberapa generasi yang lebih muda memakainya sebagai metode pembayaran utama,” katanya.

Seiring Gen Z memasuki usia dewasa, preferensi konsumen yang lebih muda semakin jelas terlihat. Dalam hal pembayaran, digital—tidak mengherankan—menjadi default. Namun, hal ini membuat koperasi kredit semakin perlu menjaga kapabilitas digital tetap berada di benak.

“Itu menyoroti tiga serangkai besar dalam pembayaran saat ini, yaitu dompet digital, BNPL, dan kartu tanpa sentuh, dan itu adalah area bernilai pertumbuhan tinggi yang sangat penting,” kata Riley. “Mereka juga menarik bagi generasi yang lebih muda, yang langsung berkaitan dengan pentingnya Gen Z. Salah satu masalah umum pada koperasi kredit adalah tingkat keanggotaan yang menua. Memastikan bahwa Anda membangun bisnis untuk dekade-dekade yang akan datang adalah alasan Anda ingin melibatkan kelompok usia yang lebih muda.”

Krisis Identitas yang Semakin Membesar

Untuk membangun keterlibatan yang bermakna, organisasi harus melihat melampaui pembayaran dan memahami bagaimana konsumen yang lebih muda mempelajari layanan keuangan. Bagi Gen Z, panduan sering kali datang dari sumber yang tidak konvensional, bukan dari lembaga keuangan (FI) yang sudah mapan.

“Media sosial, untuk pertama kalinya di seluruh generasi kami, muncul di tiga besar sebagai yang paling dipercaya untuk nasihat keuangan,” kata Stapp. “Memahami peran media sosial, memahami dari mana generasi yang lebih muda mendapatkan informasinya, dan bagaimana mereka mempercayai informasi tersebut—itu sangat penting untuk dipahami, diserap, dan diadaptasi oleh industri layanan keuangan.”

Pada saat yang sama, konsumen yang lebih muda mengalami meningkatnya tekanan finansial. Media sosial dapat memperparah kecemasan ini dengan mendorong perbandingan yang terus-menerus, sementara jumlah aplikasi, kartu, dan opsi pembayaran digital yang terus bertambah dapat membuatnya sulit untuk melacak pengeluaran dan tetap berpegang pada anggaran. Meskipun alat pengelolaan keuangan digital sudah ada, banyak konsumen yang semakin mencari dukungan dan bimbingan dari institusi keuangan mereka.

Koperasi kredit unggul dalam memberikan sentuhan personal ini, tetapi banyak konsumen yang lebih muda tetap belum menyadari bahwa jalur bantuan ini memang ada.

“Hanya 16% responden dari kategori Gen Z yang mengatakan bahwa koperasi kredit berfokus pada komunitas, dan mereka juga merasakan hal yang sama bahwa mereka didorong oleh keuntungan,” kata Stapp. “Mereka tidak memahami apa dasar dari koperasi kredit, bahwa itu adalah orang yang membantu orang. Ini menciptakan krisis identitas dan kesempatan bagi industri koperasi kredit untuk mengedukasi ulang, dan saya bahkan berani mengatakan untuk mengganti merek (rebrand) dirinya.”

Peluang yang Tertanam

Sebagai bagian dari upaya peremajaan merek yang lebih luas, koperasi kredit memiliki beberapa peluang kunci yang perlu dipertimbangkan. Pertama, ketidakpastian ekonomi dalam beberapa tahun terakhir telah mendorong minat yang kuat pada kartu kredit, sehingga penawaran kartu kredit yang kompetitif menjadi area fokus yang penting.

“Saya melihat beberapa angka di luar sana bahwa hanya sekitar 20% anggota koperasi kredit memiliki kartu kredit dengan koperasi kredit mereka, jadi ada ruang besar di sana,” kata Pierce. “Tahun ini, kami melihat hampir 4 dari 10 anggota koperasi kredit mengajukan kartu kredit baru dalam setahun terakhir dan lebih dari 50% Gen Z mengatakan mereka akan mempertimbangkan untuk mengajukan dalam tahun berikutnya. Jadi, ada banyak peluang pertumbuhan di ruang kartu kredit.”

“Kami juga melihat sembilan dari 10 orang mengatakan mereka menerima persetujuan atau penolakan secara real-time setelah mengajukan kartu kredit, jadi memiliki respons real-time melalui solusi origination sangat penting untuk melibatkan anggota itu dengan cepat,” katanya.

Di luar penawaran kartu, koperasi kredit juga harus meninjau ulang cara mereka berinteraksi dengan anggota. Dalam studi Velera Eye on Payments, konsumen di seluruh generasi menyatakan preferensi kuat untuk interaksi online, terutama untuk tugas seperti membayar tagihan, menyesuaikan kontrol kartu, atau mengajukan akun atau produk baru.

Preferensi digital ini sedang mengubah definisi tradisional dari solusi keuangan. Embedded finance, yang dulu dipahami sekadar sebagai produk keuangan yang dapat diakses di dalam situs web atau aplikasi, kini berkembang pesat menjadi pengalaman yang lebih komprehensif dan terintegrasi.

“Kami melihat banyak bank besar, serta fintech, menyematkan diri mereka ke dalam kehidupan konsumen pada titik penjualan,” kata Stapp. “Saya sedang membeli kartu ulang tahun pada akhir pekan, dan lorong kartu ulang tahun itu memiliki satu bagian penuh tempat Anda bisa menambahkan kode Venmo di dalam kartu tersebut.”

“Ini yang kami maksud ketika membicarakan embedded. Saya menonton Netflix atau Amazon Prime dan saya bisa membeli apa pun yang ada di iklan itu langsung dari ponsel saya atau dari TV saya,” katanya. “Definisi embedded melampaui sekadar, ‘Bisakah saya mengakses produk atau layanan di situs web atau aplikasi seluler saya?’ Itu penting untuk dipahami, di samping memahami bagaimana mereka lebih suka melakukan pembayaran.”

Mengajak Anggota Ikut Serta

Perubahan dalam ekspektasi dan teknologi ini menggarisbawahi kebutuhan koperasi kredit untuk meninjau ulang keseluruhan perjalanan dan pengalaman anggota.

“Apa yang kita ciptakan yang membuat hidup mereka lebih mudah?” kata Stapp. “Sekarang kita harus menemui mereka di tempat mereka berada, bukan menunggu mereka datang kepada kita untuk sebuah produk atau solusi. Saat Anda memikirkan strategi digital Anda, saat Anda memikirkan produk dan solusi yang akan Anda investasikan untuk institusi keuangan Anda, petakan strategi digital dan pengalaman yang akan didapat anggota Anda dengan lensa, ‘Apakah ini menarik untuk semua generasi, khususnya generasi-genarasi tempat saya akan mendapatkan pertumbuhan?’”

Saat mereka menyusun peta jalan ini, institusi keuangan juga harus merencanakan penipuan (fraud), yang meningkat baik dari sisi skala maupun kecanggihannya. Alih-alih mengandalkan taktik fisik seperti skimmer pompa bensin, pelaku kejahatan sekarang menerapkan penipuan penyamaran yang canggih untuk membujuk konsumen agar membagikan data pribadi atau mengirim uang.

Kecerdasan buatan telah membuat upaya penipuan ini lebih efektif, tetapi juga menawarkan alat yang kuat untuk deteksi dan pencegahan. Sama pentingnya, konsumen sendiri juga merangkul AI. Laporan Velera Eye on Payments menemukan bahwa satu dari tiga konsumen menggunakan AI beberapa kali per minggu, dan lebih dari setengah menggunakannya untuk perencanaan keuangan atau penyusunan anggaran.

Meski preferensi bergeser, ancaman yang muncul, dan teknologi yang berkembang pesat menghadirkan tantangan, semuanya juga menciptakan peluang yang signifikan.

“Dari perspektif inovasi, origination kartu akun merupakan area investasi yang krusial,” kata Pierce. “Memastikan bahwa anggota Anda terlindungi dari penipuan yang terus berkembang dan kemudian membuka jalan bagi AI adalah semua area fokus yang bagus untuk investasi. Dalam perjalanan inovasi ini, koperasi kredit memiliki kesempatan yang luar biasa untuk mengajak anggota mereka ikut serta.”

“Dalam Eye on Payments, 85% responden—terutama generasi yang lebih muda—mengatakan bahwa mereka akan mempercayai koperasi kredit mereka untuk nasihat terkait keuangan dan inovasi,” katanya. “Saat inovasi-inovasi ini hadir di pasar, mengajak anggota Anda ikut serta dan menjadi penasihat tepercaya adalah kunci kesuksesan Anda.”

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: AIArtificial IntelligenceCredit UnionFraudGen ZMember ExperienceVelera