ACH dan Jalan Menuju Pembayaran Siap Masa Depan

ACH adalah bagian penting dari infrastruktur pembayaran AS, menggerakkan sebagian besar volume transaksi dan mendukung kasus penggunaan penting seperti pembayaran pemasok, penggajian, dan banyak lainnya. Meskipun ada persaingan dari rel baru yang melayani tujuan serupa, ACH terus tumbuh dengan kecepatan yang luar biasa.

Dalam Podcast PaymentsJournal, Radha Suvarna, Chief Product Officer Payments di Finastra, dan James Wester, Co-Head of Payments di Javelin Strategy & Research, membahas mengapa pembayaran ACH tetap begitu tahan lama dan berharga, serta menyoroti manfaat bagi lembaga keuangan yang mempertimbangkan untuk menawarkan pembayaran ACH kepada pelanggan mereka.

Tua Adalah Baru Lagi

Ketika fintech dibahas dalam konteks memodernisasi layanan keuangan, seringkali diasumsikan bahwa “tua” berarti usang dan “baru” berarti lebih baik. Meskipun ACH dianggap sebagai rel warisan, ia masih sangat dapat diandalkan. Itu dirancang untuk jenis pembayaran tertentu: transaksi dengan volume tinggi yang dapat diprediksi dan perlu dijadwalkan, seperti pembayaran gaji atau tagihan.

“Salah satu alasan ACH terus tumbuh adalah karena kami dapat melakukan perencanaan untuk pembayaran yang dapat diprediksi tersebut,” kata Wester. “Jika Anda dapat merencanakan semua itu sebelumnya, itu menjadi rel yang hebat untuk menangani jenis pembayaran tersebut.”

Mesin Pembayaran ACH Modern

Melihat ke depan, ACH harus menjadi kompatibel ke depan seiring dengan rel pembayaran lainnya. Mengaktifkan kompatibilitas ke depan memungkinkan industri memanfaatkan teknologi baru seperti kecerdasan buatan dan mengintegrasikannya dengan ACH secara mulus, mendorong perbaikan di area seperti deteksi penipuan dan otomatisasi.

Jadi, seperti apa mesin pembayaran ACH modern dari perspektif operasional? Pertama dan terutama, itu harus berbasis cloud dan modular. Itu harus memanfaatkan teknologi modern seperti mikroservis dan kemampuan berbasis API untuk terhubung secara mulus dengan sistem hulu dan hilir. Platform juga harus dirancang untuk meningkatkan volume sesuai kebutuhan, mengingat bahwa ACH tidak perlu berjalan terus menerus sepanjang hari dan memiliki puncak volume.

“Jika kami dapat meningkatkan infrastruktur ke atas dan ke bawah sesuai kebutuhan untuk mendorong biaya kepemilikan total yang lebih efisien, itu akan menjadi nilai tambah yang signifikan,” kata Suvarna. “Ini akan sangat efektif dalam jendela throughput volume tinggi.”

Komponen penting lainnya dari kompatibilitas ke depan adalah kemampuan untuk menguji kasus penggunaan baru dan memungkinkan eksperimen cepat. Routing cerdas antara pembayaran batch dan pembayaran real-time, misalnya, dapat ditawarkan sebagai layanan bernilai tambah. Untuk menentukan apakah kemampuan tersebut menciptakan dampak yang berarti, organisasi memerlukan platform yang memungkinkan pengujian cepat, dengan kemampuan untuk gagal cepat atau meningkatkan hasil yang sukses.

Lembaga keuangan dapat mengandalkan solusi ACH modern untuk terintegrasi dengan sistem berbasis cloud dan didorong API, memungkinkan peluncuran yang lebih cepat dan lebih efisien untuk penawaran baru.

Penting juga untuk dicatat bahwa meskipun penyelesaian ACH itu sendiri belum beralih ke ISO 20022, banyak perusahaan sudah menggunakannya untuk pengajuan mereka. Platform ACH modern perlu mampu menangani ini, dan migrasi sistem penyelesaian pada akhirnya, secara mulus sambil mengakomodasi alur kerja kompleks yang sudah dibangun di sekitar ACH saat ini.

Mencari ROI: Biaya

ROI dari ACH dapat dilihat melalui dua lensa utama: biaya dan pendapatan. Di sisi biaya, pertimbangan pertama adalah infrastruktur. Platform yang dibangun di atas teknologi sumber terbuka dan tumpukan perangkat lunak modern biasanya lebih murah daripada sistem warisan.

Penggerak biaya kedua adalah pemeliharaan dan peningkatan perangkat lunak. Seiring munculnya kasus penggunaan baru di segmen korporat dan ritel, dan seiring spesifikasi terus berkembang, menjaga kecepatan dengan perubahan yang didorong oleh bisnis dan standar dapat sangat mahal bagi platform warisan.

“Ada lebih sedikit pengembang perangkat lunak yang tersedia untuk mengkode dalam beberapa teknologi lama seperti COBOL,” kata Suvarna. “Yang berarti tidak banyak pengembang yang ada untuk melakukan perubahan yang diperlukan untuk masa depan yang dapat diperkirakan. Peran infrastruktur yang khusus di mana Anda memiliki seseorang yang benar-benar memahami sistem, itu jelas menjadi lebih mahal.”

Area biaya ketiga adalah operasi. Saat ini, penanganan pengecualian dan pengembalian untuk ACH sering dikelola terpisah dari sistem penyelesaian lainnya. Mengkonsolidasikan proses-proses ini ke dalam tumpukan yang terintegrasi—dan memanfaatkan teknologi seperti AI—dapat memperlancar operasi.

“Saya tidak mengatakan hari ini Anda tidak dapat menerapkan teknologi AI dan pembelajaran mesin untuk mengidentifikasi perbaikan pembayaran, berdasarkan data yang berasal dari kemampuan ACH warisan,” kata Suvarna. “Tetapi tumpukan modern yang lebih terbuka membuatnya lebih mudah dan lebih cepat.”

Mencari ROI: Pendapatan

Di sisi pendapatan, peluang utama bagi bank terletak pada diferensiasi melalui pengalaman pengguna yang ditingkatkan. Contohnya termasuk penawaran seperti routing cerdas antara ACH dan pembayaran real-time. Peluang kedua berasal dari kasus penggunaan inovatif, di mana bank menciptakan proposisi nilai yang berbeda di sekitar ACH yang membedakan mereka dari lembaga yang bersaing.

“Ketika orang mulai membicarakan ROI, saya sering mendengar mereka berbicara tentang pendapatan terlebih dahulu,” kata Wester. “Tetapi Anda harus berhati-hati ketika Anda berbicara tentang peningkatan sistem dari sudut pandang pendapatan. Untuk menjualnya kepada kepemimpinan Anda, mulailah dengan hal-hal yang tak terhindarkan yang perlu dihentikan dan di mana Anda dapat menemukan penghindaran biaya.”

Mencari Mitra

Lembaga keuangan yang memulai perjalanan modernisasi ini perlu mitra dengan pengalaman di berbagai domain implementasi. Perspektif yang luas membantu mengidentifikasi ketergantungan, menghilangkan titik buta, dan menerapkan praktik terbaik. Vendor berpengalaman memahami jalur optimal ke depan, tahu di mana jebakan umum berada, dan dapat membimbing lembaga menuju solusi yang siap untuk masa depan dan dapat diskalakan.

“Saya suka menggunakan frasa ‘ikan tidak tahu air itu basah’,” kata Wester. “Seringkali, lembaga keuangan telah menjalankan sistem mereka dengan cara tertentu begitu lama sehingga mereka tidak lagi terlihat tidak efisien, hanya karena mereka masih berfungsi. Mitra yang baik dapat datang dan mengatakan, berikut adalah praktik terbaik, berikut adalah hal-hal di mana Anda mungkin buta terhadap masalah Anda sendiri.”

Finastra, misalnya, melayani segmen klien besar dan menengah. Mereka telah membangun Global PAYplus untuk perusahaan besar dan Payments to Go untuk klien menengah—keduanya disampaikan di platform berbasis cloud yang mendukung penyelesaian ACH modern. Arsitektur pusat pembayaran modern tunggal ini mendukung beberapa jenis penyelesaian dengan pengalaman pengguna yang sama di semua rel, dan memungkinkan kompatibilitas ke depan, memposisikan platform untuk mendukung kasus penggunaan masa depan saat mereka muncul.

“Pada akhirnya, ACH bukan hanya tentang modernisasi teknologi,” kata Suvarna. “Ini adalah transformasi proses bisnis di sekitar infrastruktur yang sangat kritis yang melayani banyak kebutuhan pelanggan korporat dan ritel.”

| \| FAKTA Solusi Pembayaran ACH Finastra – Matriks Nilai Fitur Akses sekarang! \| \| — \| \| \| Nama Depan (diperlukan) Email Anda (diperlukan) Judul (diperlukan) \| \| — \| \| Nama Belakang (diperlukan) Perusahaan (diperlukan) \| \| Dengan memberikan informasi kontak saya, saya setuju dengan Kebijakan Privasi yang tercantum di bawah ini dan memberi wewenang kepada Escalent/Javelin/PaymentsJournal dan/atau Finastra untuk menghubungi saya dengan komunikasi yang dipersonalisasi tentang kegiatan, produk, dan layanan di masa mendatang. Jika Anda mengubah pikiran, Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Kebijakan Privasi Escalent / Kebijakan Privasi Finastra \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Bagikan di FacebookBagikan di TwitterBagikan di LinkedIn

Tag: ACHAPIFinastraManajemen OperasiKemitraanInfrastruktur pembayaranROISmart Routing