Mengapa Saya Mengadopsi Strategi Tabungan Baru Setelah Bertahun-tahun Memaksimalkan 401(k) Saya

Maksimalkan 401(k) bisa menjadi hal yang benar-benar luar biasa untuk masa pensiun Anda, terutama jika Anda mampu melakukannya tahun demi tahun. Tidak hanya berkontribusi pada rencana 401(k) membantu Anda menabung dengan manfaat pajak, tetapi memaksimalkannya juga berarti menaruh banyak uang untuk pensiun setiap tahun.

Selama bertahun-tahun, saya berusaha untuk memaksimalkan kontribusi 401(k) saya saat bekerja sebagai karyawan bergaji. Dan setelah saya menjadi pekerja lepas, saya membuka solo 401(k) untuk terus mendapatkan manfaat dari potongan pajak tersebut.

Sumber gambar: Getty Images.

Namun dalam beberapa tahun terakhir, saya mengubah strategi tabungan pensiun saya. Dan Anda mungkin ingin melakukan hal yang sama.

Mengapa penting untuk memperluas di luar 401(k)

Jika Anda bekerja di perusahaan yang menawarkan kecocokan 401(k), saya menyarankan Anda untuk menyumbang cukup setiap tahun agar bisa mendapatkan uang gratis tersebut secara penuh. Tetapi memaksimalkan 401(k) Anda dengan mengabaikan rencana pensiun lainnya mungkin bukan langkah terbaik Anda.

Salah satu kelemahan besar dari 401(k) adalah bahwa biasanya Anda tidak dapat memegang saham secara individual. Sebaliknya, Anda biasanya terbatas pada berbagai dana, beberapa di antaranya bisa memiliki biaya tinggi yang dikenal sebagai rasio biaya.

Saya ingin memiliki opsi untuk memilih saham secara individual untuk portofolio pensiun saya. Jadi, karena itu, saya telah memperluas ke akun pialang kena pajak dan berharap untuk terus melakukannya.

Ini tidak berarti saya telah meninggalkan solo 401(k) saya. Tetapi saya berusaha untuk mendanai kedua akun tersebut.

Rentang pilihan investasi yang lebih luas bukan satu-satunya alasan saya melihat ke luar 401(k). Saya juga ingin memiliki opsi untuk mengakses tabungan saya kapan saja.

Saya tidak berencana pensiun dini. Bahkan, saya tidak ingin pensiun sama sekali. Tetapi saya juga tahu bahwa hidup tidak selalu berjalan sesuai rencana.

Jika saya berakhir dalam situasi di usia pertengahan 50-an di mana saya tidak dapat menemukan pekerjaan di bidang yang saya inginkan dan saya mampu pensiun berdasarkan saldo tabungan saya, saya tidak ingin merasa terpaksa mengambil pekerjaan buruk karena dana pensiun saya tidak dapat diakses selama beberapa tahun lagi kecuali saya ingin terkena denda penarikan awal.

Ingat, dengan 401(k), mengakses akun Anda sebelum usia 59 setengah tahun bisa membuat Anda kehilangan 10% dari penarikan Anda. Jadi, penting untuk memiliki akses ke tabungan yang tidak dibatasi.

Pilih akun pensiun Anda secara strategis

Saya tidak mengatakan memaksimalkan 401(k) adalah hal yang buruk. Tetapi sebelum Anda melakukannya, pastikan bahwa 401(k) Anda menawarkan investasi yang Anda sukai. Jika tidak, mungkin lebih baik membagi tabungan Anda antara 401(k), rekening pensiun pribadi (IRA), dan akun pialang kena pajak.

Bahkan jika Anda merasa nyaman dengan pilihan investasi di 401(k) Anda, tetap penting untuk tidak mengikat seluruh tabungan Anda dalam satu akun terbatas. Jadi, setidaknya, Anda mungkin ingin menginvestasikan jumlah kecil setiap tahun di akun kena pajak agar memiliki lebih banyak opsi di masa depan.