8 Pertanyaan Keuangan Utama yang Ditanyakan Baby Boomers kepada Para Ahli untuk Perencanaan Pensiun yang Lebih Baik

Satu tahun hingga 18 bulan sebelum Anda berencana pensiun, coba hidup dengan jumlah yang Anda kira Anda butuhkan untuk pensiun.

eyesfoto / Getty Images

Daniel Liberto

Sabtu, 21 Februari 2026 pukul 23:30 WIB 6 menit membaca

Ringkasan Utama

• Kekhawatiran baby boomers meliputi apakah mereka sudah cukup menabung untuk pensiun, pajak, dan mengelola warisan mereka.

• Penasihat keuangan mengklaim cara terbaik untuk meredakan kekhawatiran ini adalah melalui perencanaan.

• Itu bisa termasuk menguji apakah pendapatan pensiun akan cukup sebelum pensiun, memastikan penarikan tidak membuat Anda berada di tingkat pajak yang lebih tinggi, dan menyiapkan dana tabungan kesehatan (HSA).

Bagi banyak baby boomers, pensiun dan menua adalah prospek yang menakutkan. Tidak lagi seperti masa lalu di mana pemberi kerja membayar pensiun seumur hidup yang dijamin. Sekarang, tanggung jawab ada di mereka untuk membangun sendiri dan mencoba menghitung berapa banyak yang mereka perlukan untuk hidup sambil mempertimbangkan berbagai variabel yang tidak diketahui seperti volatilitas pasar, harapan hidup, biaya perawatan kesehatan yang tidak terduga, dan inflasi.

Berikut adalah pertanyaan terbesar yang membuat orang berusia 60 hingga 79 tahun terjaga di malam hari—dengan jawaban dari para ahli keuangan.

8 Pertanyaan Keuangan Teratas yang Ingin Dijawab Baby Boomers

1. Berapa Banyak Uang yang Saya Butuhkan untuk Pensiun dengan Nyaman?

Derrick Kinney, pendiri Success for Advisors dan Good Money Framework: “Saya menemukan satu strategi sederhana dan terbukti: hidup dengan anggaran pensiun percobaan. Begini caranya: 12–18 bulan sebelum pensiun, latih diri Anda hidup dengan jumlah yang Anda pikir akan Anda butuhkan—sementara Anda masih mendapatkan penghasilan penuh. Ini adalah uji coba tanpa risiko. Kebanyakan orang terkejut dengan apa yang mereka pelajari. Beberapa menemukan mereka bisa hidup dengan lebih sedikit dan pensiun lebih awal dari yang diperkirakan. Yang lain menyadari mereka mungkin ingin bekerja sedikit lebih lama."

2. Apakah Saya Akan Melewati Dana Pensiun Saya?

Stoy Hall, CEO dan pendiri Black Mammoth: “Ini terjadi ketika pengeluaran melebihi pertumbuhan atau pendapatan mengering. Kami menjaga agar pengeluaran tidak melebihi pertumbuhan aset Anda. Kami memiliki dana kas khusus untuk pasar yang buruk, sehingga kami tidak dipaksa menjual dengan kerugian. Itu menghindari risiko urutan penarikan, pembunuh diam-diam.

Kami tidak mengikuti aturan 3% atau 4% [untuk persentase dana pensiun yang ditarik setiap tahun]. Kami menetapkan gaji awal yang cerdas, mengawasi portofolio, lalu menyesuaikan. Jika pasar turun, kami menahan kenaikan atau mengurangi keinginan. Jika pasar naik, kami memberi kenaikan gaji. Fleksibilitas adalah kunci; Anda harus mempertahankan fleksibilitas arus kas. Perencanaan ini harus dilakukan sebelum pensiun.”

3. Bagaimana Jika Inflasi Naik Saat Saya Pensiun?

Hall berkata, “Jaminan Sosial memiliki penyesuaian biaya hidup [yang] mengikuti inflasi. Investasi kita juga akan menyesuaikan seiring waktu jika kita menjaga pertumbuhan dalam campuran. Pengungkit utama adalah pengeluaran. Ketika harga naik, kurangi pengeluaran yang tidak penting. Mungkin lebih sedikit perjalanan besar untuk satu musim. Mungkin pilihan berbeda dari yang selalu Anda lakukan. Jaga agar tagihan utama sesuai dengan pendapatan tetap dan biarkan portofolio bekerja.”

Story continues

4. Bagaimana Pajak Akan Mempengaruhi Saya Saat Pensiun?

Carolyn McClanahan, pendiri dan presiden Life Planning Partners: “Orang sering menunggu untuk menarik uang dari rencana pensiun sampai mereka harus melakukan distribusi wajib dan akan hidup dari tabungan lain atau mengambil jaminan sosial lebih awal untuk memenuhi kebutuhan arus kas. Dengan melakukan itu, mereka mungkin memiliki pajak yang sangat rendah di awal masa pensiun dan berada di tingkat pajak 0%, 10%, atau 12%. Namun, setelah mencapai usia distribusi wajib 73 tahun, mereka mungkin harus menarik banyak uang dari rencana pensiun, sehingga masuk ke tingkat pajak 24% atau 32%.

Cara paling cerdas mengelola pajak saat pensiun adalah selalu memastikan menarik cukup dari rencana pensiun atau keuntungan modal untuk memanfaatkan sepenuhnya tingkat pajak 10% dan 12% selama tahun-tahun awal pensiun. Ini mengurangi distribusi wajib di masa depan dan mungkin memungkinkan pensiunan menunda jaminan sosial.”

5. Haruskah Saya Terus Berinvestasi di Saham pada Usia Saya?

Stephanie McCullough, pendiri Sofia Financial: "Untuk sebagian besar masa kerja kita, rekening pensiun adalah uang jangka panjang. Tapi saat kita semakin dekat ke pensiun… beberapa dolar kita tidak lagi benar-benar jangka panjang. Jika Anda berencana menarik uang dalam lima tahun ke depan atau lebih, itu uang jangka pendek. Saya percaya besar dalam memiliki lima sampai delapan tahun penarikan yang diperkirakan tidak diinvestasikan di saham, melainkan di kendaraan dengan risiko kerugian kecil… [dan] sisanya… diinvestasikan untuk jangka panjang [dalam saham].

Harapan hidup dan inflasi sama berisikonya dengan penurunan pasar saham, dan kita harus merencanakan itu juga. Memiliki bagian yang layak dari dolar jangka panjang Anda di saham tetap merupakan cara terbaik untuk mengatasi risiko tersebut."

6. Apakah Menurunkan Ukuran Rumah atau Pindah Tempat Tinggal adalah Pilihan Keuangan yang Cerdas?

McClanahan: “Jika Anda ingin menua di tempat, pastikan rumah Anda ramah untuk usia lanjut. Jika besar atau membutuhkan perawatan signifikan, mungkin layak untuk mengecilkan dan pindah ke rumah yang membutuhkan lebih sedikit pekerjaan. Ini bisa menghemat biaya dengan mengurangi biaya rumah dan perawatannya.

Lebih penting lagi, jika ini memungkinkan Anda menua di tempat dengan sukses, Anda bisa menghemat puluhan ribu dolar dalam biaya perawatan jangka panjang. Menua di tempat, jika dilakukan dengan benar, bisa jauh lebih murah daripada pindah ke komunitas lansia atau tempat tinggal bantuan.”

7. Bagaimana Saya Menganggarkan untuk Meningkatnya Biaya Perawatan Kesehatan dan Perawatan Jangka Panjang?

Hall: “Pre-fund sebuah HSA sebelum pensiun. Biarkan tumbuh dan gunakan secara bebas pajak untuk premi, deductible, obat, perawatan gigi, dan penglihatan. Kemudian rencanakan perawatan jangka panjang [LTC], putuskan sekarang apakah akan membiayai sendiri dengan dana sampingan atau membatasi risiko dengan asuransi. LTC tradisional atau polis jiwa dengan rider LTC dapat mencegah salah satu pasangan kehilangan segalanya karena merawat pasangan lainnya. Kita semua akan membutuhkan perawatan kesehatan saat menua, dan ini akan memastikan Anda memiliki cukup dana untuk menanggung biaya tersebut.”

8. Apa Cara Terbaik untuk Meninggalkan Uang kepada Anak atau Cucu?

McCullough: "Bill Perkins, penulis ‘Die With Zero,’ menyarankan bahwa alih waris sebaiknya dilakukan saat kita masih hidup, bukan menunggu saat kematian, karena kita tidak tahu kapan itu akan terjadi. Kita harus melihat waktu yang paling menguntungkan bagi penerima. Saya suka pemikiran ini, dan sering bekerja dengan klien untuk melihat bagaimana mereka bisa memberikan hadiah yang lebih besar selama hidup mereka.

Saya sadar itu tidak selalu memungkinkan karena ketidakpastian dalam hidup kita sendiri. …Jika Anda memiliki polis asuransi jiwa lama dengan premi yang terjangkau, pertahankan. Mengetahui keluarga Anda akan menerima uang itu bisa memberi Anda izin untuk menghabiskan aset lain. Juga, perhatikan aturan IRA warisan yang berlaku sejak 2020."

Baca artikel asli di Investopedia

Ketentuan dan Kebijakan Privasi

Dashboard Privasi

Info Lebih Lanjut