Peran AI dalam Deteksi Penipuan FinTech

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna dan lainnya

Kecerdasan buatan (AI) terbukti sama berharganya dalam mendeteksi penipuan seperti manusia. Teknologi keuangan, yang juga disebut fintech, adalah sumber daya yang rentan dan menguntungkan bagi penjahat dari berbagai jenis, termasuk peretas. AI mungkin menjadi metode untuk menghentikan sebagian besar serangan dan pelanggaran berbahaya, yang sangat penting untuk kemajuan fintech. Bagaimana AI dapat mendeteksi aktivitas mencurigakan dan memungkinkan fintech terus berkembang?

Cara AI Membantu Deteksi Penipuan

Berikut adalah contoh paling menonjol dari AI yang mengubah identifikasi dan penanggulangan ancaman.

1. Biometrik Perilaku dan Analisis Ketikan

Pembelajaran mesin (ML) dengan AI dapat mengamati perilaku pengguna seperti percobaan login dengan pengenalan wajah dan pemindaian sidik jari. AI juga dapat mempelajari kebiasaan mengetik pengguna yang khas. AI menemukan gerakan, gestur gesek, dan waktu yang biasanya dilakukan oleh individu sebelum mengakses fintech. Meskipun penjahat dapat mencuri kredensial atau bahkan meniru pengenalan wajah, meniru ketikan jauh lebih menantang.

Saat membuka aplikasi perbankan, AI mulai mengamati ketikan orang tersebut. Jika metrik seperti kecepatan mengetik menunjukkan keanehan, maka AI dapat menolak percobaan login tersebut. AI juga dapat mendeteksi aktivitas mencurigakan jika pengguna asli biasanya mengetik kata sandi dengan benar pada percobaan pertama — AI dapat mengirimkan peringatan jika peretas mencoba berkali-kali. Ini adalah teknik pemantauan yang sering dilakukan secara diam-diam yang mengurangi tingkat positif palsu dan mengejutkan banyak peretas.

2. Analitik Graf

Fintech memiliki banyak bagian yang bergerak, termasuk pengguna, perangkat, perusahaan pemrosesan transaksi, dan bisnis. Memetakan hubungan antar entitas ini menantang, tetapi AI dapat mengotomatisasi proses ini untuk menemukan sumber upaya penipuan.

Beberapa varian serangan lebih terkoordinasi dan masuk ke sistem fintech dari berbagai sudut. Analitik graf memvisualisasikan ancaman yang lebih kompleks, seperti pelanggaran yang dimulai dari tautan email yang terkait dengan alamat IP atau toko online untuk mencuri informasi kartu orang. AI dapat mengungkap gerakan yang lebih tersembunyi seperti ini untuk menghentikan beberapa rencana penipuan paling merusak.

3. Deteksi Pola Geospasial

Catatan transaksi menceritakan sebuah kisah yang dapat digunakan AI. Pengakuan pola geospasial dapat menentukan lokasi paling umum di mana seseorang berbelanja dan di kota mana. AI mempertimbangkan ini bersama jumlah pembelian yang biasa dilakukan untuk menghentikan aktivitas seperti pencucian uang.

Oleh karena itu, jika seorang penjahat menggunakan PayPal untuk transaksi di toko yang diharapkan, tetapi biayanya jauh di atas biaya normal, AI dapat menandainya. Selain itu, AI dapat membekukan kartu atau menghentikan transaksi dengan fintech jika terdapat aktivitas yang banyak di berbagai lokasi. Meskipun ini bisa terjadi saat penggunaan yang sah, seperti saat berlibur, hal ini dapat memicu langkah autentikasi tambahan untuk mengizinkan transaksi tersebut.

4. Deteksi Anomali

Menganalisis jumlah data di fintech akan memakan waktu kerja manual yang tak terhitung banyaknya. AI dapat melakukannya dalam hitungan detik. AI dapat memperhatikan aktivitas apa pun yang menyimpang dari norma. Studi membuktikan 72% pemimpin khawatir tentang privasi dan keamanan terkait sumber daya AI, termasuk varian seperti AI agen. Namun, kekhawatiran lain bisa muncul jika fintech dibiarkan tanpa deteksi anomali berbasis AI.

Misalnya, perusahaan kartu kredit dapat menggunakan AI untuk mengamati semua transaksi. AI dapat mengidentifikasi risiko penipuan dan menolak proses sebelum kejahatan berulang terjadi. AI menemukan anomali tersebut dan mengirimkan notifikasi kepada pihak terkait untuk ditinjau segera dan memberi tahu pelanggan. Praktik ini meningkatkan transparansi, dan pelanggan merasa terlindungi.

5. Pelaporan Transparan

Sumber daya deteksi penipuan berbasis AI menggunakan AI yang dapat dijelaskan (XAI) agar pelaporan transaksi menjadi jelas bagi para peninjau. Ini membantu perusahaan fintech tetap mematuhi peraturan karena mereka memiliki catatan yang konsisten dan rinci tentang setiap risiko dan strategi yang digunakan untuk melindungi diri. Ini dapat membantu jutaan orang Amerika di masa depan mendapatkan akses ke kredit dengan menyelamatkan mereka dari catatan buruk.

XAI akan menyebutkan ancaman paling menonjol, membantu analis dalam upaya meningkatkan pertahanan di masa depan. Setiap keputusan menjadi berbasis data, dan perusahaan fintech dapat berkomunikasi dengan pelanggan tentang temuan mereka dan apa yang akan dilakukan dalam kuartal mendatang untuk melindungi aset mereka dengan lebih baik.

Bagaimana AI Meningkatkan Kepercayaan dalam FinTech

Penerapan AI dalam fintech membantu sektor ini karena berbagai alasan, tetapi yang paling penting adalah seberapa besar AI meningkatkan kepercayaan dengan klien dan pelanggan. Warga dan pemangku kepentingan hanya akan mengadopsi fintech dalam kehidupan dan operasi mereka jika mereka dapat mempercayainya dalam aspek penting kehidupan dan bisnis mereka. AI memperkuat kepercayaan dengan menyediakan:

*   **Dukungan terus-menerus**: Dengan chatbot dan alat lainnya, layanan pelanggan tersedia dengan AI sepanjang waktu.
*   **Autentikasi otomatis**: Sumber daya AI dapat memverifikasi identitas dan transaksi tanpa intervensi manual, langsung memberi tahu pengguna tentang aktivitas mencurigakan.
*   **Transparansi yang meningkat**: Catatan data memberikan analis catatan nyata tentang transaksi, perubahan kredensial, dan peringatan keamanan.
*   **Kesalahan manusia yang lebih sedikit**: Ada lebih banyak pemeriksaan dan keseimbangan dengan AI karena dapat menangkap lebih banyak peringatan berdasarkan data historis.

Akan tetap ada elemen pengawasan manusia, dan para pekerja ini akan lebih mampu beradaptasi dengan lingkungan fintech yang cepat berubah berkat otomatisasi dan AI.

Mengurangi Ketakutan Finansial dengan AI

Investor fintech, pemangku kepentingan, dan penemu harus mengarahkan sumber daya mereka ke keamanan siber yang lebih baik, dan AI bisa menjadi bagian dari solusi komprehensif. AI melengkapi upaya perusahaan teknologi dan keuangan yang mencari perlindungan lebih besar untuk aset internal dan pelanggan. Pemangku kepentingan harus menginvestasikan waktu dan sumber daya dalam penerapan untuk memperkuat adopsi solusi fintech canggih di masa depan.