Suku bunga deposito tetap selama tiga tahun tertinggi 1.9%! Selama Tahun Baru Imlek, bank milik negara menahan diri, sementara bank kecil dan menengah sedang bertempur sengit

Sumber artikel ini: Times Weekly Penulis: Li Qiannan, Lu Yongzhi

Sumber: Tuchong Creative

Pada awal tahun baru, saat periode puncak pembayaran bonus akhir tahun dan pengumpulan dana, orang-orang yang sibuk selama setahun sedang merencanakan investasi dan menyusun rencana alokasi aset untuk tahun baru. Bagi bank, “mengumpulkan simpanan” menjadi tugas penting saat ini.

Selama liburan Tahun Baru Imlek, wartawan Times Weekly melakukan kunjungan langsung ke cabang-cabang lima bank besar serta beberapa bank saham dan bank kota, dan menemukan adanya perbedaan yang jelas dalam upaya pengumpulan simpanan: lima bank besar “tetap diam”, suku bunga deposito tidak disesuaikan, tidak ada kegiatan pengumpulan simpanan khusus; sementara bank saham dan bank kota memiliki keunggulan dalam suku bunga, dengan suku bunga deposito berjangka umumnya lebih tinggi daripada lima bank besar, dan selama liburan Tahun Baru Imlek mereka meluncurkan berbagai kegiatan pengumpulan simpanan.

Selain itu, wartawan Times Weekly juga menemukan bahwa bank sedang mengalami pergeseran dari “mengumpulkan simpanan sebagai prioritas utama” ke “alokasi aset”. Untuk investor dengan preferensi risiko berbeda, kekuatan dana berbeda, latar belakang profesi berbeda, dan harapan pengembalian berbeda, manajer keuangan perlu mencocokkan produk investasi secara tepat, dan fokus bisnis di berbagai bank juga berbeda.

Lima bank besar fokus pada skala pengelolaan aset, sementara bank saham dan bank kota sedang dalam masa aktif pengumpulan simpanan

Selama liburan Tahun Baru Imlek, lima bank besar mempertahankan suku bunga simpanan tidak berubah, secara strategis meninggalkan kegiatan pengumpulan simpanan dengan bunga tinggi, mengurangi margin bunga pinjaman dan simpanan, dan beralih ke peningkatan aset dengan memberikan poin atau diskon langsung, di mana nasabah yang memenuhi target aset gabungan berupa simpanan, keuangan, dan dana akan mendapatkan hadiah.

Menurut kunjungan langsung wartawan Times Weekly selama liburan Tahun Baru Imlek, suku bunga simpanan di Industrial and Commercial Bank of China, Agricultural Bank of China, Bank of China, dan China Construction Bank tidak mengalami perubahan, dengan suku bunga deposito berjangka satu tahun, dua tahun, dan tiga tahun masing-masing sebesar 1.1%, 1.2%, dan 1.55%. Sedangkan suku bunga deposito berjangka di Bank of Communications lebih tinggi, masing-masing sebesar 1.3%, 1.4%, dan 1.65%.

Manajer keuangan di Industrial and Commercial Bank of China mengatakan kepada wartawan Times Weekly: “Selama liburan Tahun Baru Imlek, Industrial and Commercial Bank tidak mengadakan kegiatan pengumpulan simpanan atau promosi khusus, mereka hanya memberikan karakter Fu dan pasangan kaligrafi kepada beberapa nasabah simpanan sebagai bentuk penghargaan selama liburan, juga untuk menambah suasana merayakan Tahun Baru.” Wartawan Times Weekly mencatat bahwa bank-bank milik negara lainnya juga tidak mengadakan kegiatan pengumpulan simpanan khusus.

Seorang nasabah Bank of China mengatakan bahwa sebagian besar simpanannya ada di lima bank besar karena mereka memiliki latar belakang yang kuat, kekuatan operasional yang baik, dan basis pelanggan yang solid. Dia lebih suka menaruh dana di bank besar karena merasa lebih aman. Namun, anak-anaknya cenderung memilih bank saham.

Manajer keuangan di Bank of China mengatakan kepada wartawan Times Weekly: “Bank of China sedang melaksanakan kegiatan pengiriman kartu jaminan sosial generasi ketiga yang memberikan diskon langsung, kartu ini memiliki fungsi kartu bank, dan di Bank of China, pengaktifan kartu ini akan mendapatkan hadiah. Setelah diaktifkan, kartu ini menjadi kartu tipe satu, sedangkan kartu jaminan sosial sebelumnya akan dibatalkan.” Menurut manajer keuangan tersebut, di banyak kota, Beijing adalah salah satu daerah yang terlambat dalam mengimplementasikan kartu jaminan sosial generasi ketiga yang terhubung dengan bank.

Wartawan Times Weekly mengetahui bahwa Construction Bank juga melaksanakan kegiatan pengiriman diskon langsung saat pengajuan kartu jaminan sosial generasi ketiga, dan jumlah diskon berbeda-beda di setiap bank, secara umum berkisar antara 70-150 yuan. Manajer di lobi Bank of Communications menyatakan bahwa biasanya manajer keuangan akan meminta nasabah menggunakan diskon langsung tersebut untuk mengisi ulang pulsa di mobile banking, dan jika ada keinginan lain, bisa juga menukarkan diskon tersebut untuk barang.

Berbeda dengan lima bank besar, selama liburan Tahun Baru Imlek, bank-bank saham, bank kota, dan bank pedesaan sedang melaksanakan kegiatan pengumpulan simpanan, meskipun beberapa kegiatan ini merupakan kelanjutan dari kegiatan “Pembukaan Merah” yang dilakukan sebelumnya. Menurut informasi, suku bunga deposito berjangka di bank-bank ini lebih tinggi daripada lima bank besar.

Dari kunjungan wartawan Times Weekly ke Industrial Bank, diketahui bahwa suku bunga deposito berjangka satu tahun, dua tahun, dan tiga tahun di Industrial Bank adalah masing-masing 1.30%, 1.40%, dan 1.75%. Manajer di lobi bank tersebut mengatakan kepada wartawan: “Suku bunga deposito di Industrial Bank lebih tinggi daripada lima bank besar. Jika ingin membuka deposito berjangka, bisa menghubungi manajer keuangan di cabang atau langsung mengurus secara online melalui mobile banking.”

Pada kuartal pertama 2026, Industrial Bank meluncurkan kegiatan “Percepatan Peningkatan Aset”, yang mencakup dua kegiatan. Pada kegiatan pertama, dengan hadiah dasar, peningkatan sebesar 10.000 yuan akan mendapatkan 9.9 biji Dou Jinxian atau 10.000 biji emas; peningkatan 100.000 yuan akan mendapatkan 29.9 biji Dou Jinxian atau 25.000 biji emas; peningkatan 300.000 yuan akan mendapatkan 59.9 biji Dou Jinxian atau 45.000 biji emas. Jika jumlah ini tercapai dan dipertahankan selama 3 hari, hadiah akan diberikan. Selain itu, kegiatan pertama juga mencakup hadiah lanjutan, dengan peningkatan dari 10 hingga 4 juta yuan, yang harus dipenuhi dan dipertahankan selama 90 hari untuk mendapatkan hadiah.

Kegiatan kedua menawarkan manfaat khusus untuk level berlian baru, dengan tingkat peningkatan dari di bawah 1 juta yuan, 1-3 juta yuan, 3-6 juta yuan, dan di atas 6 juta yuan, dan mendapatkan Dou Jinxian sebanyak 1288-3888 buah, serta emas sebanyak 1 juta hingga 3 juta.

Selain itu, Bank Bohai mengusung slogan “Deposito berjangka, stabil dan aman”, dengan suku bunga deposito berjangka sedikit lebih tinggi daripada Industrial Bank. Untuk deposito berjangka tiga tahun dengan modal awal 10.000 yuan, suku bunga adalah 1.85%; untuk modal awal 100.000 yuan, suku bunga adalah 1.90%, mendekati angka 2.0%.

Di bank kota, Bank Nanjing dan Bank Hangzhou menawarkan suku bunga deposito berjangka satu tahun, dua tahun, dan tiga tahun masing-masing sebesar 1.5%, 1.6%, dan 1.90%, yang lebih tinggi dari suku bunga deposito di lima bank besar dan bank saham. Selama liburan Tahun Baru Imlek, nasabah baru yang menyimpan minimal 1000 yuan di Nanjing Bank dapat menerima hadiah kecil; di Hangzhou Bank, ada kegiatan undian untuk nasabah baru. Banyak dari kegiatan ini merupakan kelanjutan dari kegiatan “Pembukaan Merah” atau kegiatan awal tahun kuartal pertama.

Seorang nasabah bank kota mengatakan kepada wartawan Times Weekly: “Saya menyimpan di lima bank besar untuk keamanan, tapi jika ingin mendapatkan pengembalian bunga yang lebih tinggi, saya harus memilih bank kota atau bank saham. Ini soal pilihan, tergantung apa yang diinginkan.”

Pengamat keuangan Guo Shiliang dalam wawancara dengan wartawan Times Weekly menyatakan bahwa selama liburan Tahun Baru Imlek, fenomena pengumpulan simpanan menunjukkan perbedaan, dengan bank milik negara mengalami sedikit kehilangan simpanan, tekanan pengumpulan simpanan relatif ringan, dan simpanan tetap stabil. Sebelum liburan, suku bunga simpanan juga relatif stabil. Bank saham dan bank kecil dan menengah menghadapi tekanan pengumpulan simpanan yang lebih besar, dan mereka menggunakan kegiatan pengumpulan simpanan untuk meningkatkan skala tabungan sebagai strategi menghadapi tekanan dana selama liburan.

Peralihan dari “mengumpulkan simpanan sebagai prioritas utama” ke “alokasi aset”

Dalam konteks perang pengumpulan simpanan, banyak bank sedang mengalami transformasi mendalam dari “mengumpulkan simpanan sebagai prioritas utama” ke “alokasi aset”. Perubahan ini didorong oleh pasar suku bunga yang semakin liberalisasi yang menyebabkan penyempitan margin bunga, serta meningkatnya kebutuhan masyarakat akan pengelolaan kekayaan yang semakin beragam.

Setelah beralih ke alokasi aset, manajer keuangan menyediakan solusi alokasi aset profesional, mengatur dana ke produk keuangan seperti keuangan, asuransi, dana, obligasi negara, dan tabungan emas, untuk menawarkan solusi pengelolaan dana yang sesuai, mengoptimalkan struktur aset nasabah, meningkatkan pengembalian keseluruhan, dan berupaya agar kekayaan nasabah bertambah.

Model pengumpulan simpanan tradisional berfokus pada sisi kewajiban, mengejar skala simpanan; sedangkan model alokasi aset berpusat pada nasabah, berdasarkan preferensi risiko dan pengembalian mereka, menyediakan solusi keuangan komprehensif yang mencakup keuangan, asuransi, dan dana. Peran bank pun bertransformasi dari sekadar “perantara kredit” menjadi “konsultan layanan keuangan”.

Wartawan Times Weekly menemukan bahwa dalam hal alokasi aset, bank memiliki fokus bisnis yang berbeda. Sebagian besar investor cenderung menghindari risiko, yaitu mencari kestabilan investasi.

Manajer di cabang Construction Bank mengatakan kepada wartawan: “Saat ini, produk keuangan tidak menjamin pengembalian pokok. Jika membeli produk keuangan, harus siap mengalami kerugian dana. Dari sudut pandang yang lebih aman, nasabah bisa membeli produk asuransi bank (produk asuransi yang dijual bank). Produk asuransi bank aman dan stabil, dengan perlindungan pokok dan bunga. Dalam lingkungan suku bunga yang menurun, produk asuransi dapat mengunci tingkat pengembalian yang telah ditetapkan seumur hidup, dan memegangnya dalam jangka panjang dapat melawan risiko reinvestasi, serta memiliki sifat tabungan wajib yang membantu perencanaan masa depan.”

Manajer keuangan di cabang lain dari Construction Bank mengatakan: “Jika berpegang pada prinsip investasi yang stabil, maka produk keuangan dengan risiko tingkat R1 dan R2 cocok. Bank Construction memiliki produk keuangan dengan tingkat pengembalian 2.3%-2.4% dalam dua tahun. Selain itu, asuransi tabungan juga bisa dipertimbangkan. Jika bersedia mengambil risiko sedikit lebih tinggi, dana obligasi atau dana campuran juga bisa dipilih.”

“Jika ingin investasi yang stabil dan tidak menjamin pokok, produk keuangan dengan risiko tingkat R1 atau R2 lebih cocok,” kata manajer keuangan di Bank of China. “Produk keuangan risiko rendah di Bank of China memiliki suku bunga sekitar 1%-1.3%, dan ada juga produk dengan suku bunga 2%-3%, yang biasanya didukung oleh instrumen pendapatan tetap dan sekuritas. Produk dengan suku bunga di atas 3% memiliki risiko yang lebih tinggi, jadi harus memiliki kemampuan menanggung risiko.”

Manajer keuangan di Bank of Communications menyatakan: “Jika ingin berinvestasi secara stabil, deposito berjangka adalah pilihan yang lebih cocok. Suku bunga deposito berjangka di Bank of Communications relatif tinggi di antara lima bank besar, dan investor bisa mendapatkan pengembalian lebih banyak dari investasi yang stabil. Selain itu, produk keuangan dengan suku bunga antara 2.3%-2.8% juga bisa dipertimbangkan.”

Manajer keuangan di Industrial Bank mengatakan kepada wartawan Times Weekly: “Jika mengincar pengembalian yang stabil, maka produk asuransi jiwa seumur hidup cocok untuk orang muda, sementara orang tua bisa memilih produk anuitas. Untuk orang muda, asuransi jiwa seumur hidup dapat mengunci tingkat bunga jangka panjang dan melindungi dari risiko penurunan, serta meningkatkan kekayaan; untuk orang tua, asuransi anuitas dapat mengubah dana menjadi aliran kas yang stabil dan panjang, menghindari kerugian akibat pengelolaan keuangan yang buruk di usia tua.”

Manajer keuangan di Bank Nanjing menyatakan bahwa jika mempertimbangkan investasi yang stabil, investor bisa memilih produk keuangan jangka pendek yang fleksibel dan murni berbasis pendapatan tetap. Produk ini seperti “dompet uang tunai”, menawarkan pengembalian lebih tinggi dari tabungan biasa, dan mendukung pencairan cepat untuk kebutuhan dana darurat. Produk keuangan berisiko rendah hingga sedang juga bisa dipertimbangkan.

Guo Shiliang menyatakan bahwa dalam konteks perang pengumpulan simpanan, semakin banyak bank mulai aktif bertransformasi, dari “mengumpulkan simpanan sebagai prioritas utama” ke “alokasi aset”. Fokus pada alokasi aset membantu menciptakan jalur keuntungan baru dan memperkuat daya saing. Kemampuan alokasi aset bank meningkat secara signifikan, kualitas aset membaik, dan secara tidak langsung mencapai tujuan pengumpulan simpanan.

Secara keseluruhan, transformasi dari “mengumpulkan simpanan sebagai prioritas utama” ke “alokasi aset” mendorong bank lebih memperhatikan pengalaman pelanggan dan nilai jangka panjang, membantu pelanggan menjaga dan meningkatkan kekayaan melalui alokasi aset yang tepat, serta memperluas pendapatan dari bisnis perantara, mengurangi konsumsi modal, dan mendorong pengembangan bisnis bank ke arah yang berkualitas tinggi dan berkelanjutan.