Dari Warisan ke Inovasi: Transformasi Berkelanjutan Perbankan melalui Teknologi

Leena Kallakuri adalah wakil presiden rekayasa perangkat lunak untuk Capital One. Selama karier 19 tahunnya, dia telah memimpin transformasi kualitas skala perusahaan sambil meluncurkan beberapa platform penting yang menuntut pengembangan cepat dan keandalan luar biasa. Dia memimpin organisasi rekayasa perangkat lunak yang menggunakan antarmuka pemrograman aplikasi, mikroservis, dan teknologi cloud untuk membangun solusi perbankan generasi berikutnya yang sejalan dengan strategi pertumbuhan digital dan mobile-first.

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan buletin FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna dan lainnya

Perbankan online diperkirakan akan menjadi lebih canggih, efisien, dan komprehensif seiring berkembangnya teknologi canggih. Beralih dari sistem warisan ke platform cloud yang lebih modern telah menghasilkan manfaat signifikan bagi industri keuangan dan pelanggan di seluruh dunia.

Sementara itu, banyak lembaga keuangan menghadapi tantangan terkait penyediaan layanan pelanggan yang dipersonalisasi tanpa mengorbankan privasi dan keamanan, bersama dengan meningkatnya volume outlet untuk konektivitas digital. Seiring semakin banyak kemampuan yang diciptakan melalui penggunaan kecerdasan buatan (AI) dan pembelajaran mesin yang terus meningkat, risiko terhadap keamanan informasi keuangan pribadi juga akan tetap konstan. Dengan kecepatan teknologi yang berkembang pesat, sangat penting bagi lembaga keuangan untuk bersiap-siap beradaptasi, terlepas dari posisi mereka saat ini dalam perjalanan modernisasi teknologi.

Lebih lambat dari evolusi teknologi biasanya

Karena berbagai alasan, sektor perbankan belum mengadopsi teknologi baru dan yang sedang berkembang secepat industri lain. Mungkin alasan paling mencolok dan dapat dibenarkan adalah sifat bidang yang sangat diatur ini, yang menghadirkan langkah-langkah kepatuhan yang tampaknya tak berakhir yang secara inheren memperlambat kecepatan optimalisasi teknologi inovatif atau pengalaman pelanggan yang ingin diterapkan bank secepat mungkin.

Survei terbaru juga menemukan bahwa 30% bank mengalami kesulitan dalam mengimplementasikan inisiatif transformasi digital.

Faktor penting lainnya adalah banyak organisasi di seluruh industri masih menjalankan sistem mereka dengan perangkat lunak warisan. Membangun di atas program ini untuk memanfaatkan teknologi canggih saat ini bukanlah tugas yang mudah. Tantangan terkait integrasi, pengembangan fungsi atau fitur baru, dan migrasi tumpukan ke teknologi modern memakan waktu dan telah menyebabkan pendekatan yang agak lambat terhadap adopsi.

Hal ini memperburuk persepsi risiko yang sudah ada dan memperparah kekhawatiran bisnis seperti peningkatan biaya, batas waktu, dan pengembalian investasi (ROI) yang berkurang ketika teknologi baru tidak diimplementasikan secara efektif seperti yang diharapkan. Seiring semakin banyak institusi yang cenderung mengadopsi teknologi baru, para profesional industri dipersiapkan untuk menghadapi tantangan yang lebih besar dalam migrasi dari sistem warisan mereka dengan lebih cepat di tengah lanskap regulasi yang semakin berkembang.

Inovasi digital yang tren di kalangan pelanggan

Kecepatan yang lebih lambat menuju teknologi digital canggih tidak mengurangi harapan pelanggan terhadap kemampuan bank mereka dan opsi yang mereka tawarkan. Perbankan mobile saja telah mengubah dinamika seberapa cepat pelanggan mengharapkan layanan dan wawasan secara real-time.

Mungkin saja pelanggan saat ini mengantisipasi layanan yang lebih personal dan komprehensif tanpa harus datang ke bank. Sementara revolusi digital masih berlangsung, penawaran tertentu lebih diterima sebagai standar online, termasuk penganggaran dan perencanaan keuangan, pengelolaan investasi, dan pemantauan penipuan.

Selain itu, kenaikan mata uang digital telah berkontribusi pada lebih banyak bank yang berinvestasi dalam blockchain untuk transaksi dan keamanan terkait. Semakin banyak bank yang bersedia memasuki ruang blockchain. Perusahaan-perusahaan terkenal seperti JPMorgan Chase, Goldman Sachs, dan HSBC memimpin dalam integrasi blockchain. Pada bulan Maret, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mengeluarkan panduan baru untuk lembaga yang diawasi FDIC yang aktif terlibat atau tertarik dalam kegiatan terkait kripto. Panduan ini memberikan parameter untuk mengelola teknologi baru dan yang sedang berkembang saat risiko terkait juga dikelola.

Strategi utama untuk mencapai modernisasi digital

Meskipun kemajuan yang lebih lambat dan perlunya berhati-hati terhadap teknologi karena protokol regulasi dan kebutuhan untuk mengutamakan keamanan, sangat penting bagi lembaga keuangan saat ini untuk mengembangkan cara kerja yang lebih inovatif dengan pelanggan mereka. Langkah pertama adalah mengidentifikasi tujuan bisnis, menilai bagaimana teknologi canggih dapat membantu memenuhi dan mempertahankan tujuan tersebut, dan mengukur ROI berdasarkan hal tersebut.

Contoh langkah penting yang harus diambil untuk memastikan jalur nyata menuju modernisasi meliputi:

2.  **_Jelajahi kondisi terkini tumpukan teknologi lembaga_**. Ini adalah faktor dasar yang memandu migrasi dari sistem warisan. Alat yang membantu menilai tingkat kematangan digital perbankan bisnis tersedia untuk membantu evaluasi dasar yang diperlukan ini.
4.  **_Tinjau budaya dan sumber daya manusia lembaga._** Penting bagi kepemimpinan untuk mengartikulasikan harapan tentang visi perusahaan untuk kemajuan teknologi dan menentukan apakah ada staf yang memadai yang diberdayakan untuk melaksanakan agenda tersebut. Juga penting untuk mengidentifikasi kebutuhan peningkatan keterampilan atau pelatihan silang untuk menjaga momentum yang tepat.
6.  **_Lakukan riset pasar secara komprehensif._** Kebutuhan pelanggan akan terus berkembang. Memahami wawasan pasar membantu menentukan teknologi mana yang harus diprioritaskan saat melakukan migrasi, termasuk opsi solusi cloud dan antarmuka pemrograman aplikasi (API) untuk open banking.
8.  **_Cari infrastruktur cloud yang tepat._** Cari skalabilitas, ketahanan, dan manfaat biaya yang paling efektif untuk organisasi.
10.  **_Berpindah dari arsitektur monolitik ke arsitektur mikroservis/modular._** Menurut Deloitte, bank sedang beralih dari basis kode tunggal ke pendekatan yang lebih terbuka dan berbasis pasar untuk penyampaian produk dan layanan seiring kematangan kehadiran digital mereka. Meskipun tidak ada pendekatan satu ukuran cocok untuk semua dalam langkah ini, strategi praktis untuk transisi yang lebih mulus tersedia.

Panduan kepatuhan dan regulasi

Pada dasarnya, mencapai dan mempertahankan kepatuhan memerlukan kolaborasi yang terkoordinasi. Dalam lanskap saat ini, menggabungkan ruang lingkup regulasi dengan apa yang diinginkan pelanggan sangat penting. Dari sudut pandang strategis, tiga pemangku kepentingan utama memastikan strategi dan visi selaras: kepala informasi, CEO, dan kepala fraud. Idealnya, upaya kolaboratif akan mencakup peta jalan untuk pendanaan dan sumber daya yang komitmen guna mencapai tujuan kemajuan teknologi dan mewujudkan visi perusahaan.

Sangat penting untuk mengkomunikasikan semua rencana yang telah ditetapkan kepada pejabat regulasi yang relevan yang perlu memahami bagaimana agenda tersebut mempengaruhi layanan pelanggan dan keamanan informasi. Migrasi ke lingkungan cloud memiliki persyaratan kepatuhan tertentu, termasuk layanan skalabilitas dan keamanan data.

Tetap di depan untuk melayani pelanggan

Seperti semua industri saat ini, AI telah muncul dari status “kata kunci” menjadi elemen paling berpengaruh yang siap mempengaruhi masa depan perbankan. Di tengah transisi yang sudah tidak pasti ini, AI diperkirakan akan menimbulkan tantangan besar bagi bank dan regulator saat mereka berusaha mengikuti kemajuan teknologi, menurut laporan terbaru dari EY.

Salah satu tantangan paling sulit terkait AI adalah menghindari dan menghilangkan bias yang dapat masuk ke dalam algoritma dan proses pengambilan keputusan otomatis. Penilaian industri lain juga memprediksi bahwa potensi komputasi kuantum, atau kemampuan program untuk memecahkan masalah sistem kompleks secara internal, akan menjadi sumber inovasi besar yang dibawa oleh teknologi canggih dan menyediakan peluang migrasi digital tambahan.

Pada akhirnya, memastikan bahwa semua data yang dihasilkan digunakan secara efisien untuk mempersonalisasi produk dan layanan yang ditawarkan kepada pelanggan akan menentukan seberapa baik produk keuangan yang disesuaikan terhubung dengan pelanggan dari setiap lembaga. Berkomitmen pada investasi jangka panjang yang menghasilkan teknologi yang dapat diskalakan dan mengintegrasikan inovasi AI yang lebih umum akan mendukung keunggulan kompetitif di seluruh industri.