Pinjaman kripto sebagai alat untuk menjaga aset: panduan lengkap

Bagi investor jangka panjang, pinjaman kripto merupakan instrumen keuangan yang sangat berguna. Bentuk pinjaman ini, yang didukung oleh aset kripto, memungkinkan mendapatkan likuiditas yang dibutuhkan tanpa harus menjual aset Anda. Pinjaman kripto menyelesaikan dilema klasik investor: membutuhkan dana, tetapi percaya pada kenaikan nilai aset Anda dan tidak ingin menjualnya.

Mengapa pinjaman kripto menarik perhatian investor

Investor modern menghargai pinjaman kripto karena beberapa keunggulan utama. Pertama, menjaga portofolio tetap menjadi prioritas — setelah mendapatkan dana pinjaman, Anda tidak kehilangan potensi pertumbuhan aset Anda. Ini sangat penting selama periode kondisi pasar yang positif.

Kedua, fleksibilitas dalam pengelolaan jaminan memberikan keuntungan besar. Anda dapat menggunakan berbagai aset sebagai jaminan dan menambahkannya kapan saja, yang secara signifikan mengurangi risiko likuidasi paksa posisi Anda.

Aspek ketiga terkait dengan optimalisasi penggunaan modal. Berkat mode cross-margin, peminjam dapat mengelola beberapa posisi berdasarkan satu pool jaminan. Ini memudahkan pengendalian risiko dan memungkinkan pengelolaan portofolio yang lebih efisien.

Keunggulan keempat adalah kebebasan penuh dalam penggunaan dana yang diperoleh. Dana pinjaman dapat digunakan untuk berbagai tujuan atau ditarik dalam mata uang fiat melalui saluran yang sesuai.

Akhirnya, proses pelunasan tidak memiliki batasan ketat. Anda dapat melakukan pembayaran sesuai waktu yang nyaman, menyesuaikan jadwal pelunasan dengan situasi Anda sendiri.

Bunga variabel dan tetap: memilih pinjaman kripto yang sesuai

Pasar menawarkan dua pendekatan utama dalam struktur pinjaman kripto. Masing-masing memiliki karakteristik sendiri dan cocok untuk berbagai skenario penggunaan.

Model dengan suku bunga mengambang

Dalam opsi ini, suku bunga tetap dinamis — diperbarui dan dihitung setiap jam tergantung kondisi pasar. Keuntungan utamanya adalah tidak adanya batas waktu untuk periode pinjaman. Namun, peminjam tidak dapat memprediksi jumlah bunga secara pasti, karena tergantung pada permintaan dan penawaran saat ini.

Model dengan suku bunga tetap

Pendekatan alternatif menetapkan suku bunga saat membuka order pinjaman. Suku bunga dikunci antara peminjam dan pemberi pinjaman dan tetap tidak berubah selama periode pinjaman. Periode standar tersedia: 7, 14, 30, 60, 90, atau 180 hari. Prediktabilitas pembayaran memudahkan perencanaan keuangan.

Hal penting: dengan suku bunga tetap, tersedia masa tenggang 24 jam, selama mana suku bunga berlaku tiga kali lipat. Setelah masa tenggang, ada tiga opsi: perpanjangan otomatis, konversi ke skema suku bunga variabel, atau pelunasan manual. Perlu dicatat, bahwa jika posisi dilunasi lebih awal, bunga yang telah dibayar tidak dapat dikembalikan.

Parameter risiko utama dalam pinjaman kripto

Memahami rasio LTV (Loan-to-Value) sangat penting untuk pengelolaan risiko. Sistem menggunakan struktur multi tingkat dari indikator ini:

• LTV awal sebesar 80% — rasio maksimum pinjaman terhadap nilai jaminan saat membuka posisi
• Margin call diaktifkan saat LTV mencapai 85% — sistem mengirim peringatan perlunya menambah jaminan
• Likuidasi tertunda dimulai saat LTV mencapai 93% — sistem mulai proses penutupan paksa posisi, tetapi memberi waktu untuk tindakan
• Likuidasi penuh terjadi saat LTV mencapai 95% — posisi ditutup secara otomatis

Semua indikator ini dihitung dalam mode cross-margin dengan membagi total volume semua order kredit aktif dengan total nilai jaminan. Pinjaman dengan kedua skema suku bunga digabungkan dalam satu perhitungan.

Pengelolaan jaminan dan batasan

Sistem pinjaman kripto tidak menetapkan batasan ketat pada ukuran jaminan — Anda dapat menambahkan aset sesuai kebutuhan. Jaminan didistribusikan di antara semua order kredit aktif, memberikan fleksibilitas dalam mengelola beberapa posisi sekaligus.

Kemudahan tambahan juga didukung oleh sub-akun. Untuk akun utama dan sub-akun terkait, berlaku batas pinjaman tunggal, memudahkan pengelolaan aset di tingkat pengguna.

Memilih opsi pinjaman kripto yang optimal

Keputusan antara suku bunga fleksibel dan tetap tergantung pada strategi investasi Anda. Jika Anda mengharapkan pencapaian tujuan dalam waktu dekat dan tidak yakin dengan jangka waktu, model dengan suku bunga mengambang menawarkan fleksibilitas maksimal. Jika Anda merencanakan periode menengah dan menginginkan prediktabilitas pengeluaran, suku bunga tetap memberikan kepastian lebih besar dalam perencanaan.

Dalam kedua kasus, pinjaman kripto tetap menjadi cara efektif untuk menjaga likuiditas tanpa mengorbankan portofolio aset Anda.