Pembayaran kartu kredit istri saya sudah tertunggak selama tiga bulan. Sebagai pengguna yang berwenang, apakah saya bermasalah?

Oleh Quentin Fottrell

 'Semua korespondensi mengenai akun dikirim ke email istri saya'

 "Bukankah perusahaan kartu kredit seharusnya mengirim pemberitahuan ketidakmampuan membayar kepada saya?" (Subjek foto adalah seorang model.)

 Dear Quentin,

 Saya menerima peringatan kredit tentang keterlambatan pembayaran selama tiga bulan pada kartu kredit yang dimiliki istri saya, dengan saya terdaftar sebagai pengguna yang diotorisasi. Semua korespondensi mengenai akun tersebut dikirim ke email istri saya, jadi peringatan kredit itu adalah pertama kalinya saya mengetahui tentang ketidakmampuannya membayar.

 Jumlah yang terutang (termasuk bunga) di bawah $55, jadi bagian itu bukan masalahnya. Pertanyaan saya berkaitan dengan perusahaan kartu kredit. Bukankah seharusnya mereka mengirim pemberitahuan ketidakmampuan membayar kepada saya, sebagai pengguna yang diotorisasi, dan setidaknya memberi saya kesempatan untuk membayar tagihan sebelum memberi tahu saya melalui laporan kredit negatif?

 Sang Suami

 Jangan lewatkan: 'Saya kaya dalam segala hal kecuali orang tua': Saya mewarisi $400K. Apakah tidak bijaksana menggunakan uang ini untuk membeli rumah bersama tunangan saya?

 Anda dapat mengirim email ke The Moneyist dengan pertanyaan keuangan dan etika di qfottrell@marketwatch.com. The Moneyist menyesal tidak dapat membalas pertanyaan secara individual.

 Jika Anda ingin berdiskusi, sebaiknya berbicara dengan istri Anda, bukan dengan perusahaan kartu kredit atau biro kredit.

 Dear Suami,

 Panggilan tentang skor kredit seharusnya berasal dari dalam rumah. Ada perbedaan antara pemilik bersama kartu kredit, yang bertanggung jawab atas utang tersebut, bahkan setelah salah satu pemilik meninggal dunia, dan penandatangan yang diotorisasi, yang memiliki hak untuk melakukan pembelian di akun tersebut untuk membangun kredit mereka tetapi tidak dapat melakukan pembayaran dan tidak memiliki tanggung jawab hukum.

 Jika Anda ingin berdiskusi, sebaiknya berbicara dengan istri Anda, bukan dengan perusahaan kartu kredit atau biro kredit. Tidak penting bagi biro kredit apakah jumlahnya $55 atau $555. Yang penting adalah berapa lama utang tersebut tidak dibayar. Setelah pembayaran melewati 30 hari jatuh tempo, itu dilaporkan ke biro kredit, dan kerusakannya bertambah pada 60 hari dan terutama pada 90 hari.

 Memang, riwayat pembayaran adalah faktor terpenting dalam penilaian kredit, menurut TransUnion (TRU), Equifax (EFX), dan Experian (EXPGY). Terlambat 90 hari dalam pembayaran kartu kredit dapat menyebabkan penurunan skor yang signifikan, dan utang tersebut dapat tetap tercantum di laporan kredit Anda hingga tujuh tahun jika utang tidak dibayar, meskipun dampaknya terhadap skor Anda berkurang seiring waktu. Jika utang tidak dibayar, pemberi pinjaman kemungkinan akan menutup akun Anda atau menjual utang tersebut ke agen penagihan.

 Jika skor kredit Anda mendapat manfaat dari menjadi pengguna yang diotorisasi di kartu istri Anda, kebalikannya juga benar: Jika pembayaran terlambat, skor kredit Anda akan terpengaruh. Mungkin itu kartu kredit istri Anda, laporan kredit, dan tanggung jawabnya, tetapi kedua skor kredit Anda berada di garis depan. "Itu berarti kedua pengguna harus menerapkan kebiasaan kredit yang baik," kata Discover. "Pembayaran kartu kredit yang terlambat dan terlewat dapat tetap tercantum di laporan kredit Anda selama bertahun-tahun dan secara serius merusak skor kredit Anda."

 Momen yang bisa diajarkan

 "Jadi, penting untuk memastikan bahwa pemegang kartu utama biasanya mengelola pembayaran secara bertanggung jawab," tambah perusahaan kartu kredit. "Anda juga harus memastikan untuk menepati perjanjian yang telah Anda buat tentang membayar sebagian dari tagihan. Anda juga harus menghindari pengeluaran berlebihan. Mengumpulkan biaya mahal demi biaya mahal mungkin lebih dari sekadar membuat frustrasi orang yang harus membayar tagihan kartu kredit."

 Utang kartu kredit istri Anda (dan Anda) yang belum dibayar adalah utang kecil. Pada kuartal ketiga 2025, rata-rata warga Amerika memegang saldo kartu kredit sebesar $6.500, dan utang kartu kredit di AS telah mencapai total rekor sebesar $1,23 triliun. Dengan tingkat bunga kartu kredit sebesar 20% dan lebih, itu berarti jumlah uang yang besar jika Anda tidak melunasi utang setiap bulan. Generasi X, untuk diketahui, memegang utang bulanan terbesar — lebih dari $9.000.

 Namun, ini adalah momen yang bisa diajarkan — sebuah peringatan bagi kalian berdua untuk tetap memantau pernyataan kartu kredit kalian. The National Foundation for Credit Counseling dan American Consumer Credit Counseling dapat membantu mereka yang mulai terjerat utang keluar dari masalah tersebut. Dan kelompok dukungan 12 langkah, termasuk Debtors Anonymous, menyediakan ruang aman untuk membicarakan latar belakang dan kehidupan emosional Anda.

 Jika Anda dan istri Anda tidak memiliki anggaran bulanan dari penghasilan dan pengeluaran Anda, termasuk utilitas, pajak properti, asuransi rumah, cicilan hipotek, belanja bahan makanan, dan bensin, ini saat yang tepat untuk menyusun satu. Jika menabung $100 atau $200 sebulan dengan tidak makan di luar membantu Anda melunasi salah satu kartu kredit, maka rencanakan malam istimewa memasak di rumah sebagai gantinya. Tidak semua orang melakukan semuanya dengan sempurna, tetapi pastikan utang yang belum dibayar ini bukan bagian dari masalah yang lebih besar.

 Lebih banyak kolom dari Quentin Fottrell:

 'Dia berencana pindah ke luar negara': Kakak saya menjual rumah ibu tua kami tanpa sepengetahuannya. Apa yang bisa saya lakukan?

 'Saya bukan orang kaya': Insinyur pemanas saya tidak memperbaiki radiator saya saat kunjungan pertamanya. Apakah saya harus membayar dia untuk kunjungan kedua?

 Saya sedang mencoba memperbaiki hubungan saya dengan anak tiri saya. Haruskah suami saya dan saya memberi tahu dia bagaimana kami membagi aset kami?

 Cek grup Facebook pribadi The Moneyist, di mana anggota membantu menjawab masalah keuangan paling rumit dalam hidup. Posting pertanyaan Anda, atau berikan pendapat tentang kolom Moneyist terbaru.

 Dengan mengirim email pertanyaan Anda ke The Moneyist atau memposting dilema Anda di grup Facebook The Moneyist, Anda setuju untuk dipublikasikan secara anonim di MarketWatch.

 Dengan mengirimkan cerita Anda ke Dow Jones & Co., penerbit MarketWatch, Anda memahami dan menyetujui bahwa kami dapat menggunakan cerita Anda, atau versi dari cerita tersebut, di semua media dan platform, termasuk melalui pihak ketiga.

 -Quentin Fottrell

 Konten ini dibuat oleh MarketWatch, yang dioperasikan oleh Dow Jones & Co. MarketWatch diterbitkan secara independen dari Dow Jones Newswires dan The Wall Street Journal.

(AKHIR) Dow Jones Newswires

21-02-26 0630ET

Hak cipta © 2026 Dow Jones & Company, Inc.