Wawancara dengan Dennis Kettler: Bagaimana AI Mengubah Pembayaran

Dennis Kettler adalah Kepala Strategi Data dan Ilmu Data Global di Worldpay.

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna dan lainnya

Jika Anda memperhatikan industri jasa keuangan, Anda pasti tahu satu hal: AI bukan lagi konsep futuristik—ini sudah ada di sini, dan mengubah segalanya. Tapi meskipun ide AI merevolusi pembayaran terdengar menarik, perjalanannya tidak selalu mulus.

Adopsi AI melonjak dalam beberapa tahun terakhir, terutama setelah pandemi memaksa lembaga keuangan untuk memikirkan ulang cara mereka beroperasi. Angka-angkanya tidak bohong. Pasar global untuk AI dalam layanan keuangan diperkirakan akan tumbuh sebesar 16,2 miliar dolar dalam 5 tahun. Bank, perusahaan asuransi, dan pemroses pembayaran semuanya melompat ke dalam kolam AI, bersemangat untuk menyederhanakan proses, meningkatkan deteksi penipuan, dan menciptakan pengalaman pelanggan yang sangat personal.

Tapi inilah tantangannya: untuk semua potensinya, integrasi AI tidak tanpa masalah. Banyak bisnis menyadari bahwa data mereka—dasar dari AI—sering kali terkunci dalam sistem usang, tersebar di berbagai departemen, atau hanya berantakan. Dan bahkan ketika data dalam kondisi cukup baik, ada masalah rumit memastikan kepatuhan terhadap rangkaian regulasi yang terus berkembang.

Ditambah lagi, cybercriminal semakin pintar, dan tiba-tiba membangun sistem pembayaran berbasis AI yang kokoh terasa seperti mencoba menyusun puzzle teknologi tinggi sementara bagiannya terus bergeser. Namun, meskipun menghadapi semua rintangan, perusahaan tetap maju.

Dalam setahun terakhir saja, raksasa seperti JPMorgan Chase melaporkan peningkatan produktivitas hingga 20% berkat asisten pengkodean AI, sementara NatWest bekerja sama dengan OpenAI untuk memperkuat pencegahan penipuan, sebuah langkah penting mengingat Inggris kehilangan 570 juta poundsterling karena penipuan pembayaran pada awal 2024. Dan ini bukan hanya pemain besar. Lembaga keuangan yang lebih kecil juga memanfaatkan AI untuk meningkatkan efisiensi, menghemat biaya, dan memberikan pengalaman pelanggan yang lebih baik.

Automasi melakukan lebih banyak pekerjaan berat, membebaskan para ahli manusia untuk bertindak lebih seperti penasihat strategis daripada pemroses back-office. Pertanyaannya adalah: bagaimana perusahaan dapat memanfaatkan kekuatan AI tanpa tenggelam dalam masalah data, sistem usang, atau birokrasi regulasi?

Itulah yang ingin kami cari tahu. Jadi, kami menghubungi seorang ahli yang telah berkecimpung dalam solusi pembayaran berbasis AI selama lebih dari satu dekade. Dari mengoptimalkan proses penagihan dan penyelesaian hingga meningkatkan sistem deteksi penipuan, pengalaman Dennis Kettler mencakup seluruh ekosistem pembayaran. Dan katakan saja, wawasan beliau sangat membuka mata.

Dalam percakapan berikut, Anda akan mendengar langsung tentang tantangan dan peluang terbesar yang dihadapi bisnis.

R: Bisakah Anda berbagi sedikit tentang perjalanan karier Anda dan bagaimana Anda mengembangkan keahlian dalam fintech dan solusi pembayaran?

D: Setelah menyelesaikan studi sarjana dan pascasarjana di bidang matematika, saya beralih ke bidang analisis data dan analitik prediktif. Fokus awal saya adalah pada wawasan prediktif dan otomatisasi.

Sekitar 13 tahun lalu, saya memasuki sektor jasa keuangan, membawa pengalaman luas dan disiplin dalam data dan kecerdasan buatan. Saya mulai menerapkan keahlian ini di bidang seperti penagihan, penyelesaian, optimisasi pembayaran, dan pengalaman pelanggan.

Meskipun saat itu saya tidak memiliki latar belakang langsung di pembayaran, saya memanfaatkan pengalaman sebelumnya di ritel dan penerbitan kredit, dikombinasikan dengan keahlian saya dalam algoritma dan AI, untuk secara efektif mendorong nilai bagi Worldpay.

R: Apa saja perubahan paling signifikan yang Anda saksikan di industri pembayaran selama bertahun-tahun, terutama dengan munculnya AI?

D: Tiga perubahan besar yang langsung terlintas adalah proliferasi, percepatan, dan peningkatan kecanggihan. Meskipun kecerdasan buatan bukan konsep baru, penggunaannya telah meningkat secara signifikan.

Dulu, pengembangan AI terbatas pada tim tertentu dengan keahlian khusus. Kini, AI dapat diakses oleh lebih banyak orang dan tim, sehingga mempercepat penerapannya dan mengurangi waktu ke pasar. Selain itu, kecanggihan AI telah berkembang pesat. Tugas-tugas yang tidak mungkin dilakukan sepuluh tahun lalu, atau bahkan lima tahun lalu, kini dapat dicapai berkat kemajuan AI dan infrastruktur cloud.

R: Mengintegrasikan AI ke dalam layanan keuangan membawa peluang dan tantangan. Dari pengalaman Anda, apa hambatan terbesar yang dihadapi perusahaan saat mengadopsi solusi pembayaran berbasis AI?

D: Menurut pengalaman saya, tiga hambatan terbesar dalam mengintegrasikan dan mengadopsi solusi pembayaran berbasis AI adalah:

1. Tantangan dasar adalah pengelolaan data. Banyak yang mengabaikan pentingnya data dalam memanfaatkan AI. Layanan keuangan sering berurusan dengan jumlah data besar yang disimpan di lingkungan terisolasi, dalam berbagai format, dan dengan definisi yang tidak konsisten. Mengelola kualitas data ini, memahami data secara tepat, dan mengintegrasikannya secara efektif adalah tantangan besar.
2. Dari sudut pandang pengembangan AI, tantangan besar adalah mengintegrasikan AI ke dalam sistem legacy yang ada. Ini tidak hanya membutuhkan penyesuaian teknis tetapi juga perubahan budaya dalam organisasi untuk menerima teknologi baru.
3. Tantangan terakhir melibatkan navigasi lanskap regulasi global dan memastikan privasi data. Saat perusahaan menggunakan data, mereka harus memastikan kontrol privasi yang kuat, manajemen risiko model, dan transparansi model untuk mematuhi regulasi dan membangun kepercayaan dengan pemangku kepentingan.

R: Deteksi penipuan adalah salah satu bidang utama di mana AI memberikan dampak besar. Perkembangan apa yang Anda lihat dalam pencegahan penipuan, dan tantangan apa yang masih harus diatasi?

D: Solusi penipuan adalah salah satu yang paling terlihat mendapatkan manfaat dari kemajuan AI. Salah satu peningkatan terbesar dalam deteksi penipuan adalah dalam resolusi entitas dan kemampuan untuk menghubungkan perangkat, akun, transaksi, dan sumber informasi berbeda secara lebih jelas untuk menciptakan gambaran yang lebih akurat dan komprehensif tentang hubungan dan aktivitas terkait.

Selain itu, ada peningkatan besar dalam kemampuan beradaptasi terhadap tren penipuan secara real-time. AI memungkinkan penyesuaian cepat terhadap tren yang muncul, sehingga memungkinkan intervensi tepat waktu terhadap aktivitas penipuan potensial.

Terakhir, AI secara signifikan meningkatkan akurasi sistem deteksi penipuan dengan mengurangi gesekan dan meminimalkan false positives dan false negatives. Peningkatan ini sangat penting karena memastikan transaksi yang sah diproses dengan lancar sambil secara efektif mengidentifikasi yang penipuan.

Banyak tantangan dalam deteksi penipuan mirip dengan tantangan dalam adopsi AI secara umum. Misalnya, meskipun ada kemajuan, tantangan tetap ada dalam memastikan data berkualitas tinggi dan integrasi yang mulus di berbagai sistem dan platform. Data yang buruk dapat menyebabkan hasil deteksi penipuan yang tidak akurat.

Terakhir, meskipun AI meningkatkan kinerja sistem deteksi penipuan, hal ini juga meningkatkan kecanggihan pelaku kejahatan.

R: Teknologi pembayaran berbasis AI berkembang pesat. Bagaimana Anda melihat peran profesional keuangan berubah seiring AI terus mengotomatisasi dan menyederhanakan proses pembayaran?

D: Meskipun AI meningkatkan kemampuan kita untuk mengoptimalkan proses pembayaran, AI juga mengubah peran profesional pembayaran. Misalnya, AI semakin memungkinkan otomatisasi tugas operasional, sehingga kita dapat lebih fokus pada interpretasi data dan wawasan AI serta penerapannya secara strategis.

Secara khusus, otomatisasi ini memungkinkan kita bertindak lebih sebagai penerjemah bagi klien dan pemangku kepentingan. AI memungkinkan kita memainkan peran yang lebih konsultatif sehingga meningkatkan pengalaman pelanggan. Sebagai penerima pembayaran merchant, misalnya, kami memanfaatkan AI untuk meningkatkan semua aspek siklus hidup pembayaran. Namun, ini juga memungkinkan kami bertindak sebagai penasihat strategis yang lebih fokus dan bertujuan.

R: Privasi data dan kekhawatiran etis menjadi perhatian utama dalam adopsi AI di perbankan dan pembayaran. Bagaimana Anda mendekati keseimbangan antara inovasi dan penerapan AI yang bertanggung jawab?

D: Saya tidak percaya secara mendasar bahwa diperlukan keseimbangan antara fokus pada inovasi dan bertanggung jawab dalam penerapan AI.

Ide-ide ini tidak saling eksklusif dan satu tidak harus berdampak negatif terhadap yang lain. Bahkan, saya sangat yakin bahwa tata kelola yang baik termasuk kebijakan, kontrol, dan pengawasan justru menjadi pendorong inovasi. Dalam pengalaman saya, kebijakan yang jelas, pedoman, dan proses memungkinkan pengembang untuk menjelajah dan berinovasi dengan aman dan percaya diri.

Kurangnya kejelasan atau kerangka tata kelola yang tidak jelas dapat menyebabkan ketidakpastian pengembang, memperlambat pengembangan, dan menghambat inovasi.

R: Melihat ke depan, tren apa yang paling menarik dalam AI dan pembayaran yang Anda yakini akan membentuk masa depan industri ini dalam lima hingga sepuluh tahun ke depan?

D: Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, AI akan terus meningkatkan efektivitas sistem pembayaran dan titik pengambilan keputusan terkait: deteksi penipuan, peningkatan tingkat otorisasi, due diligence pelanggan yang canggih (CDD) dan kenali pelanggan Anda (KYC), dll.

AI juga akan terus membentuk peran profesional pembayaran dalam membantu merchant dan retailer mendefinisikan strategi pembayaran mereka. Misalnya, penggunaan AI dapat memungkinkan personalisasi yang lebih besar dan hasil pembayaran yang lebih baik sekaligus memberikan wawasan unik yang semuanya dapat meningkatkan pengalaman pelanggan secara signifikan.

Selain itu, saya mengharapkan peningkatan dan percepatan dalam embedded finance baik dari segi integrasi yang mulus maupun kemampuan inti seperti pemberian pinjaman. Terakhir, mengingat tekanan regulasi dan kemajuan AI, saya memperkirakan akan ada peningkatan transparansi yang signifikan.