Menabung vs. berinvestasi: Apa bedanya dan mana yang lebih baik?

James Royal, Ph.D.

Sabtu, 21 Februari 2026 pukul 12:10 WIB 7 menit baca

Menabung dan berinvestasi keduanya penting untuk membangun fondasi keuangan yang sehat, tetapi keduanya bukan hal yang sama. Penting untuk mengetahui perbedaan keduanya, dan kapan waktu terbaik untuk menabung vs. kapan waktu terbaik untuk berinvestasi.

Perbedaan terbesar antara menabung dan berinvestasi adalah tingkat risiko yang diambil. Menabung biasanya menghasilkan pengembalian yang lebih rendah tetapi hampir tanpa risiko kehilangan uang Anda. Sebaliknya, berinvestasi menawarkan peluang untuk mendapatkan pengembalian yang jauh lebih tinggi, tetapi Anda mengambil risiko kerugian.

Berikut adalah perbedaan utama antara berinvestasi dan menabung — dan mengapa Anda membutuhkan kedua strategi ini untuk membangun kekayaan jangka panjang.

Pelajari lebih lanjut: Cara menyusun rencana keuangan untuk Anda dan keluarga Anda

Menabung vs. berinvestasi: Bagaimana mereka berbeda

Meskipun keduanya memiliki beberapa kesamaan, menabung dan berinvestasi berbeda dalam banyak hal. Dan itu dimulai dari jenis aset yang digunakan untuk masing-masing.

Ketika Anda memikirkan menabung, pikirkan produk bank seperti rekening tabungan, pasar uang, dan sertifikat deposito (CD). Dan ketika Anda memikirkan berinvestasi, pikirkan saham, ETF, obligasi, dan reksa dana.

Tabel di bawah merangkum beberapa perbedaan utama antara menabung dan berinvestasi:

Bagaimana menabung dan berinvestasi mirip?

Menabung dan berinvestasi memiliki banyak fitur berbeda, tetapi keduanya memiliki satu tujuan yang sama: keduanya adalah strategi yang membantu Anda mengumpulkan uang. Selain itu, keduanya menggunakan akun khusus dengan lembaga keuangan.

Bagi penabung, itu berarti membuka rekening di bank atau koperasi kredit.

Bagi investor, itu berarti membuka rekening dengan broker independen, meskipun sekarang banyak bank juga memiliki cabang pialang, juga. Broker investasi online populer termasuk Charles Schwab dan Fidelity.

 






Cerita Berlanjut  

Investor harus memiliki dana yang cukup di rekening bank untuk menutupi pengeluaran darurat dan biaya tak terduga lainnya sebelum mereka mengikat sejumlah besar uang dalam investasi jangka panjang. Anda hanya boleh berinvestasi uang yang bisa Anda sisihkan untuk beberapa waktu, seperti lima tahun atau lebih.

Kelebihan dan kekurangan menabung

Menempatkan uang di rekening tabungan atau sejenisnya memiliki manfaat berikut:

Rekening tabungan memberi tahu Anda sejak awal berapa banyak bunga yang akan Anda peroleh dari saldo Anda.

Federal Deposit Insurance Corporation menjamin rekening bank hingga $250.000 per deposan, per bank yang diasuransikan FDIC, per kategori kepemilikan. Jadi, meskipun pengembaliannya lebih rendah, Anda tidak akan kehilangan uang saat menggunakan rekening tabungan jika tetap dalam batas FDIC.

Produk bank umumnya sangat likuid, artinya Anda bisa mendapatkan uang Anda segera saat membutuhkannya, meskipun Anda mungkin dikenai penalti jika ingin mengakses CD sebelum tanggal jatuh temponya.

Biaya minimal. Biaya pemeliharaan atau biaya pelanggaran Regulasi D (ketika lebih dari enam transaksi dilakukan dari rekening tabungan dalam sebulan) adalah satu-satunya cara rekening tabungan di bank yang diasuransikan FDIC bisa kehilangan nilai.

Menabung umumnya sederhana dan mudah dilakukan. Biasanya tidak ada biaya awal atau kurva belajar.

Meskipun memiliki keunggulan, menabung juga memiliki beberapa kekurangan, termasuk:

Pengembalian rendah, artinya Anda bisa mendapatkan lebih banyak dengan berinvestasi (tetapi tidak ada jaminan).

Karena pengembalian rendah, Anda mungkin kehilangan daya beli seiring waktu, karena inflasi menggerogoti uang Anda.

Kelebihan dan kekurangan berinvestasi

Berikut beberapa manfaat berinvestasi uang Anda:

Berinvestasi dalam saham (atau reksa dana saham atau ETF) bisa memberikan pengembalian yang jauh lebih tinggi daripada rekening tabungan dan CD. Misalnya, selama waktu tertentu, indeks saham S&P 500 telah memberikan pengembalian sekitar 10% per tahun, meskipun fluktuasi besar bisa terjadi setiap tahun.

Produk investasi umumnya sangat likuid. Saham, obligasi, dan ETF dapat dengan mudah diubah menjadi uang tunai hampir setiap hari kerja.

Jika Anda memiliki portofolio saham yang terdiversifikasi secara luas, maka Anda kemungkinan besar akan mengalahkan inflasi dengan mudah dalam jangka panjang dan meningkatkan daya beli Anda. Saat ini, tingkat inflasi target yang digunakan Federal Reserve adalah 2%, tetapi selama tiga tahun terakhir, inflasi pernah lebih tinggi — _sangat_ tinggi — dari itu. Jika pengembalian Anda di bawah tingkat inflasi, Anda kehilangan daya beli seiring waktu.

Meskipun ada potensi pengembalian yang lebih tinggi, berinvestasi memiliki beberapa kekurangan, termasuk:

Pengembalian tidak dijamin, dan ada kemungkinan besar Anda akan kehilangan uang setidaknya dalam jangka pendek saat nilai aset Anda berfluktuasi.

Tergantung kapan Anda menjual dan kondisi ekonomi secara keseluruhan, Anda mungkin tidak mendapatkan kembali apa yang awalnya Anda investasikan.

Anda harus membiarkan uang Anda tetap di akun investasi setidaknya selama lima tahun, agar dapat melewati fluktuasi jangka pendek. Secara umum, Anda sebaiknya mempertahankan investasi Anda selama mungkin — dan itu berarti tidak mengaksesnya.

Karena berinvestasi bisa kompleks, Anda mungkin perlu melakukan riset sebelum memulai. Tetapi setelah Anda mulai, Anda akan menyadari bahwa berinvestasi itu bisa dilakukan.

Biaya bisa lebih tinggi di akun pialang, tetapi banyak broker saat ini menawarkan perdagangan gratis.

Mulai sekarang: Cocokkan dengan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda

Mana yang lebih baik — menabung atau berinvestasi?

Tidak ada yang lebih baik antara menabung maupun berinvestasi dalam semua keadaan — pilihan yang tepat tergantung pada posisi keuangan Anda saat ini.

Kapan harus menabung uang

Jika Anda akan membutuhkan uang dalam beberapa tahun ke depan, rekening tabungan dengan hasil tinggi atau dana pasar uang kemungkinan besar adalah pilihan terbaik.

Jika Anda belum membangun dana darurat, sebaiknya lakukan itu sebelum mulai berinvestasi. Kebanyakan ahli menyarankan memiliki dana darurat sebesar tiga sampai enam bulan pengeluaran (atau lebih).

Jika Anda memiliki utang berbunga tinggi seperti saldo kartu kredit, sebaiknya fokus membayar utang tersebut sebelum berinvestasi.

Kapan harus berinvestasi uang

Jika Anda tidak membutuhkan uang tersebut setidaknya selama lima tahun atau lebih dan Anda nyaman mengambil risiko, berinvestasi kemungkinan akan memberikan pengembalian yang lebih tinggi daripada menabung.

Jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kecocokan dari pemberi kerja di rekening pensiun Anda, seperti 401(k), menyetor cukup uang untuk memastikan Anda mendapatkan kecocokan tersebut sangat penting karena kecocokan itu seperti uang gratis.

Jika Anda telah membangun dana darurat dan tidak memiliki utang berbunga tinggi, berinvestasi uang ekstra Anda dapat membantu Anda menumbuhkan kekayaan dari waktu ke waktu. Berinvestasi sangat penting jika Anda ingin mencapai tujuan jangka panjang seperti pensiun.

Berikut beberapa contoh nyata kapan menabung lebih baik:

Jika Anda membayar biaya kuliah anak Anda dalam beberapa bulan, itu harus disimpan di tabungan — rekening tabungan, rekening pasar uang, atau CD yang akan jatuh tempo sebelum uang dibutuhkan.

Hal yang sama berlaku untuk dana darurat, yang sebaiknya tidak diinvestasikan tetapi disimpan di tabungan, agar tersedia saat terjadi sakit, kehilangan pekerjaan, atau pengeluaran tak terduga.

Dan kapan berinvestasi lebih baik?

Berinvestasi lebih baik untuk uang jangka panjang — uang yang Anda coba kembangkan secara lebih agresif. Tergantung toleransi risiko Anda, berinvestasi di pasar saham melalui ETF atau reksa dana bisa menjadi pilihan.

Ketika Anda mampu menjaga uang Anda tetap di investasi lebih lama, Anda memberi diri Anda lebih banyak waktu untuk melewati naik turunnya pasar keuangan yang tak terhindarkan. Jadi, berinvestasi adalah pilihan yang sangat baik ketika Anda memiliki horizon waktu yang panjang (idealnya bertahun-tahun) dan tidak perlu mengakses uang dalam waktu dekat.

Pelajari lebih lanjut: Cara memulai berinvestasi

— Rachel Christian dari Bankrate_ berkontribusi dalam pembaruan cerita ini._

Syarat dan Kebijakan Privasi

Dasbor Privasi

Info Lebih Lanjut