Cara Mengamankan Integrasi API di Platform Fintech

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna dan lainnya

Antarmuka pemrograman aplikasi (API) sangat penting dalam cara kerja platform fintech. Sistem perbankan dan keuangan yang terpisah membutuhkan cara yang efisien dan standar untuk berkomunikasi satu sama lain, yang disediakan oleh API. Namun, integrasi ini juga dapat menimbulkan risiko keamanan.

Banyak API berasal dari pengembang pihak ketiga, sehingga mungkin mengandung kerentanan. Sebaliknya, jika Anda membangun API sendiri, mudah untuk melewatkan langkah-langkah keamanan siber penting sambil fokus pada efisiensi dan interoperabilitas. Kesalahan ini dapat berujung pada konsekuensi yang sangat buruk ketika keuangan orang menjadi taruhannya. Mengikuti lima tips ini untuk integrasi API fintech yang aman sangat penting.

1. Terapkan DevSecOps

Pengembang API harus mengikuti pendekatan DevSecOps. DevSecOps menggabungkan iterasi cepat dan komunikasi yang sering dari DevOps dengan profesional keamanan siber untuk memastikan keamanan sejak awal.

Metode pengembangan hybrid ini memiliki beberapa keunggulan utama. Pertama, seperti halnya DevOps konvensional, ini menghasilkan downtime yang lebih sedikit dan bug yang lebih sedikit dengan menyelaraskan semua tim sejak awal. Akibatnya, kerentanan akibat kesalahan manusia atau gangguan menjadi lebih kecil kemungkinannya.

Kedua, DevSecOps memastikan API mengikuti desain yang berorientasi keamanan. Alih-alih menerapkan perlindungan setelah pengembangan — yang dapat menyebabkan pertahanan yang tidak cocok dan kerentanan yang tidak terdeteksi — pengembangan dibangun di sekitar langkah-langkah keamanan siber yang diperlukan. Pengujian yang sering selama siklus pengembangan juga berarti tim akan menemukan dan memperbaiki lebih banyak masalah sebelum API dapat mempengaruhi pengguna nyata.

2. Terapkan API Gateway

Saat saatnya mengintegrasikan API ke dalam platform fintech, Anda harus menggunakan API gateway. Gateway berfungsi sebagai satu-satunya tempat API berinteraksi dengan bagian lain dari platform. Sentralisasi ini memungkinkan Anda menerapkan kebijakan otentikasi yang konsisten dan standar keamanan siber lainnya di semua plugin.

Aplikasi rata-rata menggunakan antara 26 dan 50 API, yang semuanya mungkin memiliki tingkat enkripsi, otentikasi, kepatuhan regulasi, dan format data yang berbeda. Variasi semacam ini merupakan masalah besar bagi keamanan siber karena menyulitkan penegakan keamanan secara menyeluruh atau memantau semua aliran data. Gateway menawarkan solusi.

Ketika semua lalu lintas API mengalir melalui satu tempat, Anda dapat memantau transmisi data lebih dekat untuk menangkap perilaku mencurigakan dan menegakkan kebijakan akses. Gateway Anda juga dapat menstandarisasi transfer data dan protokol keamanan siber agar tetap konsisten meskipun bergantung pada aset dari berbagai pengembang pihak ketiga.

3. Adopsi pola pikir Zero-Trust

Meskipun API gateway dapat meningkatkan kemampuan platform Anda untuk mencegah pelanggaran, bahkan gateway yang paling teliti sekalipun tidak kebal. Mengingat betapa sensitif data fintech, arsitektur zero-trust sangat diperlukan.

Zero-trust memverifikasi semua aset, pengguna, dan permintaan data sebelum mengizinkan tindakan apa pun. Meskipun tampak ekstrem, pelanggaran membutuhkan waktu rata-rata 178 hari untuk dideteksi, jadi mengandalkan metode proaktif dan ketat dapat membantu Anda menangkap potensi serangan sebelum terlambat.

Implementasi zero-trust berarti merancang platform Anda dengan beberapa titik verifikasi dan memungkinkan alat keamanan untuk memantau semua lalu lintas API. Ini bisa menyebabkan siklus pengembangan yang lebih lama dan biaya yang lebih tinggi, tetapi sepadan dengan biaya pelanggaran yang mungkin terjadi.

4. Lindungi Data API yang Sensitif

Anda juga harus memastikan bahwa semua data yang mengalir masuk dan keluar dari integrasi API tetap seprivat mungkin. Bahkan aset atau akun yang terpercaya dan terverifikasi dapat menimbulkan risiko melalui kesalahan atau pengambilalihan, tetapi menghapus detail sensitif dari data dapat membuat bahaya ini kurang berdampak.

Enkripsi adalah langkah pertama. FTC mewajibkan lembaga keuangan untuk mengenkripsi data pengguna tetapi tidak menentukan standar kriptografi mana yang harus digunakan. Dari sudut pandang regulasi dan keamanan siber, yang paling aman adalah menggunakan opsi tertinggi yang tersedia — dalam kebanyakan kasus, AES-256. Metode enkripsi tahan kuantum juga patut dipertimbangkan.

Tokenisasi mungkin diperlukan untuk detail paling sensitif yang diakses API, seperti nomor rekening bank. Mengganti data bernilai tinggi dengan pengganti yang tidak berguna di luar platform mencegah API secara tidak sengaja mengekspos informasi penting.

5. Tinjau Keamanan API Secara Berkala

Keamanan API bukanlah solusi sekali jadi. Seperti semua masalah keamanan siber, ini adalah proses berkelanjutan yang memerlukan peninjauan rutin untuk memastikan perlindungan Anda tetap mutakhir terhadap ancaman yang muncul dan praktik terbaik yang berubah.

Gramm-Leach-Bliley Act mewajibkan pengujian dan pemantauan rutin sistem keamanan siber perusahaan keuangan. Selain sebagai masalah regulasi, melakukan audit keamanan API setidaknya sekali setahun adalah ide yang baik, karena lanskap keamanan berubah dengan cepat.

Pertimbangkan untuk menyewa penguji penetrasi atau perusahaan audit pihak ketiga untuk menilai keamanan API platform Anda secara rutin. Meskipun Anda dapat dan harus meninjau praktik keamanan sendiri, entitas luar yang berpengalaman dapat menerapkan pengawasan lebih ketat dan memberikan wawasan yang lebih mendalam.

Amankan API Fintech Anda

API bukanlah musuh, tetapi mereka memang membutuhkan perhatian dan perawatan. Meskipun plugin ini penting untuk platform fintech yang berfungsi dengan baik, kerentanan di antaranya dapat dengan cepat membatalkan manfaatnya jika Anda tidak mengikuti protokol keamanan API yang ketat.

Kelima langkah ini membentuk fondasi untuk integrasi API fintech yang aman. Setelah menerapkan praktik-praktik ini, Anda dapat membuka jalan menuju platform yang lebih aman.