Pensiun dengan hanya $400.000? Berikut gambaran kehidupan Anda.

Saat Anda merencanakan, menyimpan, dan berinvestasi untuk pensiun, terkadang baik untuk meluangkan waktu sejenak membayangkan bagaimana kehidupan Anda di masa depan dengan tabungan yang diharapkan. Namun, setiap orang berada di tempat yang berbeda dalam proses membangun tabungan pensiun mereka, dan Anda mungkin menargetkan jumlah cadangan yang berbeda untuk masa depan Anda.

Mari kita lihat seperti apa gambaran pensiun jika Anda pensiun dengan, misalnya, $400.000. Saat Anda membaca artikel ini, Anda mungkin dapat melakukan beberapa penyesuaian agar lebih sesuai dengan situasi keuangan Anda sendiri.

Sumber gambar: Getty Images.

Multiple aliran pendapatan

Membuat beberapa aliran pendapatan untuk tahun-tahun mendatang bisa menjadi langkah yang cerdas. Berikut satu contoh bagaimana hal itu bisa terlihat:

Berikut penjelasan masing-masing dan bagaimana mereka bisa bekerja untuk Anda.

Jaminan Sosial

Manfaat rata-rata bulanan Jaminan Sosial pada Januari 2026 adalah sekitar $2.075, yang berarti hampir $25.000 per tahun. Kebanyakan orang akan perlu menyiapkan pendapatan lebih dari itu untuk masa depan mereka. Jumlah yang Anda terima dari Jaminan Sosial akan independen dari berapa banyak yang telah Anda tabung – dan sangat bergantung pada berapa banyak yang Anda hasilkan selama masa kerja.

Jika Anda menghasilkan lebih dari rata-rata, Anda dapat mengharapkan manfaat yang lebih tinggi dari rata-rata – dan sebaliknya. Namun, manfaat maksimum baru-baru ini adalah $5.181, atau sekitar $62.000 per tahun – dan sangat sedikit orang yang memenuhi syarat untuk itu.

Ada cara untuk meningkatkan manfaat masa depan Anda, seperti menunda pengklaimannya.

Dividen dari saham

Dividen bisa menjadi sumber pendapatan pensiun yang luar biasa karena berasal dari saham yang Anda miliki dan tidak memerlukan Anda menjual saham tersebut. Lebih baik lagi, perusahaan yang membayar dividen yang sehat dan tumbuh cenderung meningkatkan pembayaran mereka dari waktu ke waktu.

Jika Anda memiliki portofolio saham senilai $400.000 dan hasil dividen keseluruhannya sekitar 3,5%, Anda akan mendapatkan sekitar $14.000 per tahun. Jika pendapatan tersebut meningkat sekitar 5% setiap tahun, dalam lima tahun mendatang akan hampir mencapai $18.000 dan dalam 10 tahun hampir $22.000. Pendapatan semacam ini dapat membantu Anda mengikuti atau bahkan mengalahkan inflasi.

IRA dan 401(k)

Saya berasumsi bahwa Anda pensiun dengan $400.000 dalam artikel ini, tetapi kami belum menentukan di mana uang tersebut disimpan. Jika uang itu ada di IRA dan 401(k), Anda berpotensi menikmati pendapatan dividen atau bunga dari kepemilikan Anda di akun tersebut – dan Anda juga mungkin menjual sebagian kepemilikan Anda dari waktu ke waktu untuk menghasilkan pendapatan.

Jika penarikan Anda berasal dari Roth IRA atau Roth 401(k), kemungkinan besar akan bebas pajak. (Yay!) Jika berasal dari IRA tradisional atau 401(k), pendapatan tersebut akan dihitung sebagai penghasilan kena pajak.

Baik dari IRA, 401(k), maupun akun kena pajak biasa, perhatikan strategi penarikan yang paling sesuai agar Anda tidak kehabisan uang sebelum kehabisan napas.

Anuitas tetap

Ada banyak jenis anuitas, dan Motley Fool umumnya menyukai anuitas tetap. Tabel di bawah ini akan memberi gambaran tentang pendapatan yang mungkin Anda harapkan dari anuitas tetap – untuk sisa hidup Anda:

Sumber: ImmediateAnnuities.com, per 17 Februari 2026. Grafik oleh penulis.

Perlu diingat bahwa wanita umumnya mendapatkan pembayaran yang lebih rendah karena mereka cenderung hidup lebih lama. Anuitas gabungan akan membayar lebih sedikit, karena diharapkan tetap membayar bahkan ketika salah satu pasangan meninggal.

Contoh-contoh di atas dapat memberi gambaran tentang jenis pendapatan yang mungkin Anda harapkan saat pensiun jika Anda memiliki $400.000 yang disimpan saat pensiun. Jika Anda masih beberapa tahun lagi dari pensiun, Anda mungkin bisa pensiun dengan jumlah yang jauh lebih besar dari angka-angka tersebut.

Ingat bahwa ada sumber pendapatan pensiun lain juga, seperti pekerjaan paruh waktu, menyewakan ruang di rumah Anda, membuat dan menjual barang, mengajar, hipotek reverse, dan sebagainya. Buatlah rencana yang terbaik untuk Anda.