Memahami Perjanjian Pembiayaan Pesanan Pembelian: Panduan Bisnis Lengkap

Ketika Anda mendapatkan pesanan pelanggan besar tetapi kekurangan modal awal untuk memenuhinya, perjanjian pembiayaan pesanan pembelian dapat menjembatani kesenjangan tersebut. Jenis pembiayaan ini memungkinkan bisnis mengakses dana sebelum menerima pembayaran dari pelanggan, sehingga memungkinkan pertumbuhan tanpa kendala arus kas. Mari kita telusuri bagaimana perjanjian ini bekerja dan apakah cocok untuk bisnis Anda.

Mengapa Bisnis Membutuhkan Pembiayaan Pesanan Pembelian

Banyak perusahaan yang sedang berkembang menghadapi tantangan umum: mereka memenangkan pesanan pelanggan tetapi tidak memiliki cukup kas untuk membeli inventaris atau bahan yang diperlukan untuk menyelesaikan pesanan tersebut. Kesenjangan arus kas ini dapat memaksa Anda menolak penjualan atau merusak hubungan dengan pemasok jika tidak dapat membayar tepat waktu.

Pembiayaan pesanan pembelian menyelesaikan masalah ini dengan menyediakan modal yang secara khusus terkait dengan pesanan pelanggan yang telah dikonfirmasi. Alih-alih menunggu berminggu-minggu atau berbulan-bulan untuk menerima pembayaran, Anda dapat mengakses dana yang diperlukan untuk membayar pemasok secara langsung, lalu melunasi pinjaman setelah pelanggan Anda menyelesaikan faktur mereka.

Bagaimana Perjanjian Pembiayaan Pesanan Pembelian Bekerja Antara Semua Pihak

Perjanjian pembiayaan pesanan pembelian melibatkan empat peserta utama yang bekerja sama dalam proses terstruktur:

Perusahaan peminjam memulai proses dengan menerima pesanan pembelian yang dikonfirmasi dari pelanggan. Anda kemudian mengajukan permohonan pembiayaan berdasarkan pesanan tersebut.

Perusahaan pembiayaan (pemberi pinjaman) meninjau aplikasi Anda dan kelayakan kredit pelanggan, lalu memutuskan apakah akan menyetujui pendanaan. Jika disetujui, pemberi pinjaman mengirim pembayaran langsung ke pemasok Anda, bukan ke Anda.

Pemasok menerima pembayaran dari perusahaan pembiayaan dan mengirimkan produk langsung ke pelanggan Anda, bukan ke Anda. Pengaturan pengiriman langsung ini melindungi kepentingan pemberi pinjaman.

Pelanggan menerima barang dan diminta untuk mengirim pembayaran langsung ke perusahaan pembiayaan, bukan ke bisnis Anda. Setelah pelanggan membayar faktur mereka, pemberi pinjaman memotong biaya dan bunga mereka, lalu mentransfer sisa dana kepada Anda.

Pengaturan tiga pihak ini (pemberi pinjaman, pemasok, pelanggan) berarti perusahaan pembiayaan mempertahankan kendali langsung atas transaksi, itulah sebabnya persetujuan sering lebih bergantung pada riwayat pembayaran pelanggan Anda daripada skor kredit bisnis Anda.

Biaya Nyata: Tingkat Bunga dan Biaya dalam Perjanjian Pembiayaan Pesanan Pembelian

Sebelum berkomitmen pada perjanjian pembiayaan pesanan pembelian, pahami biaya sebenarnya dari opsi pendanaan ini. Tarif bulanan biasanya berkisar antara 1% hingga 6% dari biaya pemasok, tetapi ini diterjemahkan menjadi tingkat persentase tahunan (APR) sebesar 20% hingga 50% tergantung seberapa cepat pelanggan Anda membayar faktur mereka.

Semakin lama pelanggan Anda menyelesaikan pembayaran, semakin banyak bunga yang terkumpul. Pelanggan dengan jangka waktu pembayaran 90 hari akan menimbulkan biaya yang jauh lebih tinggi dibandingkan yang membayar dalam 15 hari. Beberapa pemberi pinjaman juga mengenakan biaya tambahan untuk proses, pengaturan akun, atau dokumentasi, yang dapat semakin meningkatkan total biaya pinjaman Anda.

Bandingkan tarif ini dengan opsi pembiayaan lain seperti pinjaman bank tradisional, jalur kredit bisnis, atau factoring faktur untuk menentukan apakah pembiayaan pesanan pembelian masuk akal secara finansial untuk situasi Anda.

Langkah-langkah Mengajukan dan Mendapatkan Pembiayaan Pesanan Pembelian

Proses pengajuan untuk perjanjian pembiayaan pesanan pembelian relatif sederhana tetapi memerlukan persiapan. Berikut yang perlu Anda lakukan:

Kumpulkan dokumen yang diperlukan. Anda perlu menyediakan rincian tentang bisnis Anda, riwayat keuangan, pesanan pembelian spesifik yang ingin Anda danai, informasi tentang pelanggan Anda, dan terkadang laporan keuangan pribadi.

Hubungi pemberi pinjaman. Hubungi langsung perusahaan pembiayaan yang berspesialisasi dalam solusi pesanan pembelian, atau bekerja sama dengan broker yang dapat menghubungkan Anda dengan beberapa pemberi pinjaman. Beberapa penyedia online fokus secara eksklusif pada jenis pembiayaan ini, sementara bank tradisional menawarkannya bersama produk bisnis lainnya.

Lakukan verifikasi pelanggan. Pemberi pinjaman akan mengevaluasi kelayakan kredit pelanggan Anda, riwayat pembayaran, dan kemampuan membayar faktur. Banyak pemberi pinjaman lebih fokus pada evaluasi ini daripada profil kredit bisnis Anda, sehingga lebih mudah bagi perusahaan baru untuk memenuhi syarat.

Terima persetujuan dan syarat. Jika disetujui, pemberi pinjaman akan menyajikan tawaran pembiayaan, termasuk tingkat bunga, biaya, dan syarat pembayaran yang tercantum dalam perjanjian pembiayaan pesanan pembelian Anda.

Tandatangani perjanjian. Anda dan pemberi pinjaman menandatangani perjanjian pembiayaan pesanan pembelian, yang merinci semua syarat, ketentuan, dan tanggung jawab.

Dana dicairkan. Pemberi pinjaman membayar langsung ke pemasok Anda, dan proses berlanjut dengan pemasok mengirimkan ke pelanggan Anda dan pelanggan membayar ke pemberi pinjaman.

Memilih Pemberi Pinjaman yang Tepat untuk Perjanjian Pembiayaan Pesanan Pembelian Anda

Tidak semua perjanjian pembiayaan pesanan pembelian sama. Saat membandingkan pemberi pinjaman, pertimbangkan faktor-faktor penting berikut:

Keahlian industri. Pilih pemberi pinjaman yang berpengalaman di industri Anda. Mereka akan lebih memahami produk Anda, syarat pembayaran umum, dan basis pelanggan. Tanyakan berapa lama mereka telah membiayai perusahaan seperti milik Anda.

Tingkat spesialisasi. Pemberi pinjaman yang secara khusus mengkhususkan diri dalam pembiayaan pesanan pembelian biasanya memiliki keahlian lebih dibandingkan yang menawarkan sebagai salah satu produk mereka. Pemberi pinjaman khusus sering menawarkan syarat yang lebih baik dan persetujuan yang lebih cepat.

Fleksibilitas pembayaran pemasok. Pastikan bagaimana pemberi pinjaman membayar pemasok—melalui transfer kawat, tunai, atau letter of credit. Letter of credit adalah metode paling aman tetapi tidak semua pemasok menerimanya. Pastikan pemberi pinjaman menawarkan metode pembayaran yang disukai pemasok Anda.

Persyaratan minimum. Beberapa pemberi pinjaman memberlakukan batas minimum pendapatan tahunan atau volume pesanan pembelian. Verifikasi bahwa ini sesuai dengan ukuran bisnis Anda.

Struktur biaya keseluruhan. Bandingkan tidak hanya tingkat bunga tetapi semua biaya terkait: biaya proses, biaya dokumentasi, dan kenaikan tarif berdasarkan keterlambatan pembayaran pelanggan. Hitung total biaya, bukan hanya persentase bulanan.

Persyaratan jaminan pribadi. Pahami apakah Anda perlu memberikan jaminan pribadi jika pelanggan Anda gagal membayar. Ini adalah pertimbangan tanggung jawab yang penting.

Menimbang Keuntungan dan Keterbatasan

Keuntungan perjanjian pembiayaan pesanan pembelian meliputi akses langsung ke modal kerja, memungkinkan Anda memenuhi pesanan yang lebih besar atau lebih sering. Persetujuan sering bergantung pada kelayakan kredit pelanggan daripada skor kredit bisnis Anda, sehingga cocok untuk startup. Selain itu, membayar pemasok tepat waktu dapat meningkatkan hubungan dengan pemasok dan membuka diskon pembayaran awal atau syarat kontrak yang lebih baik.

Keterbatasan termasuk biaya tinggi, dengan APR mencapai 50% dalam beberapa kasus. Keberhasilan Anda sepenuhnya bergantung pada keandalan dan kecepatan pembayaran pelanggan—pelanggan yang membayar terlambat akan menimbulkan biaya lebih tinggi. Terakhir, metode pembiayaan ini mengurangi kendali operasional Anda karena pemberi pinjaman membayar pemasok langsung dan sering kali mengelola hubungan pelanggan sendiri.

Perjanjian pembiayaan pesanan pembelian paling cocok untuk bisnis dengan pelanggan yang memiliki kredit baik, volume pesanan yang dapat diprediksi, dan kemampuan untuk menyerap biaya pembiayaan yang lebih tinggi. Evaluasi situasi spesifik Anda, bandingkan beberapa pemberi pinjaman, dan pastikan syarat perjanjian secara jelas mendefinisikan kewajiban semua pihak sebelum menandatangani.