Risiko hukum dalam penukaran mata uang asing pribadi—penilaian ilegal dan interpretasi praktis biaya layanan

Setiap orang membutuhkan mata uang asing. Belajar di luar negeri, perjalanan bisnis luar negeri, imigrasi… Dalam kasus seperti itu, apakah benar-benar ilegal untuk menukar uang secara pribadi? Banyak orang memiliki pertanyaan, tetapi jawabannya tidak sederhana. Dalam sistem hukum Tiongkok, “pertukaran mata uang seperti apa” bukan “pertukaran mata uang = ilegalitas” adalah kriteria penting.

Apakah Penukaran Mata Uang Selalu Ilegal? — Membedakan Antara Penggunaan Pribadi dan Praktik Bisnis

Banyak klien yang datang ke firma hukum untuk berkonsultasi mengajukan pertanyaan yang sama. “Saya bisa membayar denda, tetapi saya ingin menghindari penjara” - kalimat yang satu ini menunjukkan perbedaan yang jelas antara hukuman administratif dan tindak pidana.

Menurut Peraturan Pengendalian Valuta Asing 2008, tindakan jual beli mata uang asing secara pribadi dapat merupakan “pelanggaran administratif”. Namun, jika seseorang menukar uang untuk digunakan sendiri, umumnya tidak termasuk dalam tindak pidana karena tidak ada tujuan komersial. Masalahnya adalah betapa ambigunya penilaian tentang “tujuan” ini.

Mari kita lihat contoh kehidupan nyata. Jika seseorang memperoleh modal asing senilai 10 juta yuan melalui saluran pertukaran swasta untuk mendirikan perusahaan, apakah ini untuk penggunaan pribadi atau kegiatan bisnis? Dalam kasus lain, seseorang menukar sejumlah besar yuan ke dolar Hong Kong untuk melunasi hutang perjudian di luar negeri. Keduanya dapat dikatakan sebagai “tujuan pribadi”, tetapi pada kenyataannya mereka didakwa sebagai tindak pidana.

Alasan perbedaan ini adalah bahwa otoritas peradilan membuat “interpretasi yang diperluas” terhadap undang-undang.

Standar dan Biaya Moneter—Batasan yang Merupakan Kejahatan

Di bawah undang-undang, “keseriusan” tindakan ilegal dengan pertukaran mata uang ditentukan oleh jumlah uang. Dalam interpretasi Peraturan Pengendalian Mata Uang Asing Republik Rakyat Tiongkok pada tahun 2015, kriteria berikut dianggap relatif besar:

• Perdagangan mata uang asing swasta: USD 1.000 atau lebih
• Pengenalan mata uang asing ilegal: senilai lebih dari US$50.000

Selain itu, interpretasi oleh Mahkamah Agung Rakyat dan Kejaksaan Agung Rakyat pada tahun 2019 menetapkan keadaan serius kejahatan usaha ilegal sebagai berikut:

• Jumlah kegiatan bisnis ilegal melebihi RMB 5 juta.
• Jika jumlah pendapatan ilegal melebihi RMB 100.000

Poin pentingnya adalah bahwa biaya dan keuntungan valuta asing dihitung sebagai “pendapatan ilegal”. Dengan kata lain, jika Anda mendapatkan komisi dengan perantara pertukaran mata uang, jumlah komisi akan dimasukkan dalam kriteria penilaian.

Misalnya, jika seseorang memperoleh komisi 30.000 yuan melalui pertukaran 1 juta dolar AS, 30.000 yuan ini akan dicatat sebagai “pendapatan ilegal”, dan jika akhirnya mencapai 100.000 yuan pendapatan ilegal, itu akan memenuhi persyaratan untuk penetapan kejahatan operasi bisnis ilegal.

Risiko Nyata yang Dipelajari dari Kasus—Mengapa Penilaian Berbeda untuk Bursa yang Sama

Dalam praktik peradilan Tiongkok, ada kasus di mana penilaian tindakan yang sama terkait dengan penukaran mata uang asing sangat berbeda. Contoh yang paling terkenal adalah perbandingan antara “Insiden Liu Han” dan “Insiden Huang Guangyu”.

Kedua kasus tersebut memiliki poin yang sangat mirip:

• Alasan penukaran mata uang: Pembayaran hutang perjudian luar negeri bersama-sama
• Metode penukaran mata uang: Kedua metode tersebut disebut “perdagangan terbalik”

Namun, putusannya justru sebaliknya. Dalam kasus Liu Han, dinilai bahwa ‘itu tidak termasuk dalam kegiatan bisnis karena tidak ada tujuan komersial’, dan dalam kasus Hwang Kwang-woo, itu ‘bersalah atas bisnis ilegal’.

Membaca alasan perbedaan ini dari putusan, dapat dipercaya bahwa persidangan kasus Huang Guangyu tidak sepenuhnya membahas apakah terdakwa memiliki tujuan komersial, dan fokus yang salah adalah pada “apakah tindakan membayar hutang mata uang asing dalam RMB merupakan perdagangan mata uang asing.”

Artinya, bahkan jika itu adalah tindakan pertukaran yang sama:

• Apakah ada tujuan komersial atau tidak
• Apakah Anda mendapatkan komisi atau keuntungan
• Apakah itu satu transaksi atau beberapa transaksi berkelanjutan?

Faktor-faktor ini sangat mempengaruhi evaluasi hukum.

Perantara/Risiko Rujukan—Tanggung Jawab Hukum Bervariasi dengan Biaya

Perhatian khusus harus diberikan pada posisi “pengantar” dan “perantara”. Saat memperkenalkan saluran penukaran mata uang atau perantara antara pembeli dan penjual untuk teman yang membutuhkan mata uang asing, seberapa jauh legalnya dan di mana ilegalnya?

Dalam praktiknya, faktor-faktor keputusan berikut adalah penting:

Kehadiran dan jumlah biaya Tanggung jawab hukum sangat berbeda antara rujukan gratis dan broker berbayar. Jika Anda menerima komisi, kemungkinan besar akan dinilai sebagai aktivitas komersial.

Frekuensi dan jumlah broker Berapa banyak bursa yang telah Anda perantara sejauh ini, dan berapa jumlah totalnya? Ini adalah kriteria untuk menilai aktivitas penjualan berkelanjutan.

Kedalaman Mediasi Apakah hanya untuk memperkenalkan bahwa ada orang seperti itu, atau apakah secara khusus terlibat dalam negosiasi seperti nilai tukar, waktu pengiriman uang, rekening pengiriman uang, dan jumlah pengiriman uang? Semakin besar tingkat keterlibatan, semakin tinggi risiko diidentifikasi sebagai kepala sekolah atau kaki tangan.

Tujuan penukaran mata uang Tujuan pertukaran antara pembeli dan penjual juga penting. Jika ada kecurigaan pencucian uang atau kemungkinan menerima uang curian, pengantar juga dapat didakwa dengan membantu dan bersekongkol atau menyembunyikan.

Dalam preseden aktual, ada kasus di mana perantara dijatuhi hukuman 5 tahun penjara karena operasi bisnis ilegal. Tidak cukup hanya “memperkenalkan teman”, tetapi dampak negatif dari seluruh tindakan pada pesanan pasar dinilai.

Ambiguitas Hukum dan Interpretasi Yudisial

Di sinilah muncul pertanyaan penting: mengapa ada kasus penuntutan dan hukuman ketika tidak ada ketentuan yang jelas dalam hukum?

Jawabannya terletak pada “penundaan” hukum dan “interpretasi yang diperluas” dari otoritas peradilan.

Dengan koleksi digital, blockchain, dan teknologi keuangan baru lainnya yang berkembang pesat, undang-undang tidak mengimbangi. Demikian pula, undang-undang dan peraturan tentang penukaran mata uang tidak cukup konkretet untuk realitas yang kompleks.

Akibatnya, otoritas peradilan telah menanggapi kasus-kasus individu dengan menafsirkan ketentuan lama tahun 2008 dan 2015 secara luas dan menambahkan kategori baru dalam interpretasi tahun 2019. “Penafsiran yang diperluas” ini adalah penyebab penghakiman terpecah bahkan untuk tindakan yang sama.

Tindakan Praktis untuk Pertukaran Mata Uang yang Aman

Untuk meminimalisir risiko hukum, Anda perlu memperhatikan hal-hal berikut:

1. Penggunaan Saluran Kanonik Menukar uang melalui lembaga keuangan yang sah seperti bank adalah yang paling aman. Jika batas resmi $50,000 per tahun terlampaui, itu dibagi menjadi beberapa tahun.

2. Klarifikasi tujuan Anda Penting untuk memiliki tujuan yang jelas untuk penukaran mata uang, seperti belajar di luar negeri, biaya pengobatan, dan dana bisnis yang sah. Tujuan ambigu menimbulkan kecurigaan dari otoritas peradilan.

3. Tidak ada komisi Jika Anda membantu teman atau kenalan menukar uang, Anda tidak boleh mengambil komisi. Menerima komisi adalah kriteria untuk menentukan profitabilitas.

4. Hindari pertukaran besar satu kali Kecil kemungkinannya untuk dinilai sebagai aktivitas penjualan jika tersebar di beberapa transaksi kecil daripada satu transaksi besar.

5. Hindari terlibat dengan orang yang mencurigakan Hindari menukar uang dengan seseorang yang dicurigai uang, uang palsu, atau pencucian uang. Dalam hal ini, pengantar juga dapat didakwa dengan kaki tangan.

6. Konsultasikan dengan Profesional Jika Anda memiliki pertanyaan, jangan ragu untuk berkonsultasi dengan pengacara atau akuntan pajak. Penghindaran risiko melalui konsultasi sebelumnya adalah yang paling efektif.

Menghadapi Risiko Ilegal

Jika Anda menjadi subjek penyelidikan, hukuman dapat dikurangi dalam kasus-kasus berikut, sesuai dengan Pasal 8 Interpretasi Hukum 2019:

• Penjahat dengan jujur mengakui kejahatannya
• Mengakui rasa bersalah dan menunjukkan penyesalan
• Bekerja sama secara aktif dengan investigasi
• Mengembalikan penghasilan ilegal

Bahkan jika Anda didakwa sebagai kasus pidana, menemukan titik pembelaan yang kuat dapat menjadi titik balik dalam kasus tersebut.

Namun, pertukaran mata uang swasta memiliki tingkat penyembunyian yang tinggi, sehingga setelah diselidiki, pihak hulu dan hilir cenderung terlibat satu demi satu. Selain itu, jumlah denda administratif tidak sedikit.

Kesimpulannya, penukaran mata uang pribadi adalah “area abu-abu”. Ada area yang tidak dapat dikatakan sepenuhnya legal atau ilegal di bawah hukum. Namun, melangkah ke area abu-abu itu dapat menimbulkan risiko yang tidak terduga.

Prinsip Pertama Keamanan: Pastikan bahwa penukaran mata uang dilakukan dalam kerangka hukum, dan selalu konsultasikan dengan para ahli untuk ketidakpastian apa pun. Ini adalah satu-satunya cara untuk menghindari masalah yang tidak perlu.