Panduan Esensial Saat Penghasilan Anda Mencapai Tujuh Digit

Mencapai wilayah tujuh digit adalah tonggak nyata — tetapi inilah pemeriksaan realitasnya: mendapatkan $1 juta dolar setiap tahun hanyalah awal dari permainan keuangan yang benar-benar berbeda. Hanya 0,3% orang Amerika yang mencapai tingkat ini, dan dengan status eksklusif itu datang seperangkat tanggung jawab yang sama sekali baru. Jika Anda baru saja memasuki tingkat penghasilan yang lebih tinggi ini, langkah berikutnya yang Anda ambil akan menentukan apakah Anda benar-benar menyimpan kekayaan itu atau menyaksikannya hilang.

Tetapkan Strategi Tabungan yang Serius Terlebih Dahulu

Kesalahan terbesar yang dilakukan oleh penghasil pendapatan tinggi? Menganggap uang akan terus mengalir tanpa batas. Itu tidak akan. Para ahli sepakat merekomendasikan menjaga tingkat tabungan minimal 10-15% — tetapi jujur saja, itu adalah batas minimum. Beberapa penasihat keuangan mendorong mendekati 30%, yang berarti lebih dari $300.000 per tahun langsung masuk ke rekening pensiun dan rekening pialang.

Inilah jebakan yang tidak dibicarakan orang: saat penghasilan Anda meningkat, begitu juga gaya hidup Anda. Anda meningkatkan rumah, mobil, restoran yang Anda kunjungi. Dan tiba-tiba, Anda membutuhkan bahkan lebih banyak uang di masa pensiun untuk mempertahankan gaya hidup itu. Waktu terbaik untuk menjadi disiplin tentang tabungan adalah sekarang, saat penghasilan terasa segar. Bangun dana darurat itu. Berhenti menganggap Anda akan selalu mendapatkan tujuh digit. Menyimpan seperti gaji berikutnya mungkin menjadi yang terakhir.

Audit dan Rebalancing Portofolio Investasi Anda

Sekarang Anda mendapatkan uang serius, memiliki strategi investasi yang tersebar acak meninggalkan keuntungan di meja. Saatnya menjadi lebih sengaja. Diversifikasi di berbagai kelas aset bukanlah membosankan — itu adalah asuransi. Ini melindungi Anda dari menaruh semua kekayaan dalam satu keranjang dan melindungi dari volatilitas ekonomi.

Ini juga saatnya bertanya pada diri sendiri pertanyaan sulit: Apakah Anda cukup agresif dengan strategi pertumbuhan? Apakah Anda benar-benar mampu mengambil risiko yang dihitung sekarang? Atau harus bermain lebih aman? Penghasil tujuh digit harus secara aktif menguji stres portofolio mereka dan mempertimbangkan apakah strategi mereka saat ini masih masuk akal pada tingkat penghasilan ini.

Jangan Biarkan Inflasi Gaya Hidup Berlari Tak Terkendali

Ini terdengar jelas, tetapi perhatikan apa yang terjadi pada pemenang lotre dan atlet profesional — mereka beralih dari jutaan ke kebangkrutan. Penyebabnya? Pengeluaran yang tidak terkendali. Tidak ada yang salah dengan meningkatkan gaya hidup Anda setelah mencapai tujuh digit, tetapi hanya jika Anda memiliki rencana yang disengaja yang memperhitungkan setiap pembelian.

Kenaikan gaya hidup adalah hal yang berbahaya karena terjadi secara diam-diam. Satu peningkatan mengarah ke yang lain. Tiba-tiba Anda membiayai properti mewah, beberapa kendaraan, dan hobi yang menghabiskan ribuan setiap bulan. Tanyakan pada diri sendiri: apakah pengeluaran ini benar-benar membuat saya lebih bahagia, atau saya hanya pamer? Uang yang tidak Anda keluarkan bisa berakumulasi menjadi kekayaan generasi.

Perbarui Strategi Pajak Anda

Di sinilah sebagian besar penghasil pendapatan tinggi meninggalkan uang di meja. Perencanaan pajak untuk penghasilan tujuh digit bukan hanya tentang mengurangi apa yang harus Anda bayar tahun ini — ini tentang menyusun penghasilan selama beberapa dekade secara efisien. Alatnya sangat banyak: kontribusi pensiun pra-pajak, Health Savings Accounts, strategi Roth mega-backdoor melalui 401(k), rencana kompensasi tertunda, pemberian amal strategis, investasi rekening pialang yang efisien pajak, dan menggunakan polis whole life atau annuitas untuk penundaan pajak.

Prinsipnya sederhana: pahami implikasi pajak Anda di setiap titik pengambilan keputusan. Jika Anda secara sah dapat pindah ke yurisdiksi dengan manfaat pajak yang lebih baik tanpa mengorbankan penghasilan, mungkin layak untuk dieksplorasi. Tingkat perencanaan ini benar-benar membutuhkan duduk bersama profesional pajak yang berkualitas.

Buat atau Perbarui Rencana Warisan Anda

Jika Anda telah mendaki menuju tujuh digit selama bertahun-tahun, Anda mungkin telah mengumpulkan aset yang signifikan — portofolio investasi, properti, mungkin sebuah bisnis. Apa yang terjadi pada semua itu jika sesuatu yang tidak terduga terjadi? Tanpa rencana warisan yang tepat, keluarga Anda bisa kehilangan kekayaan karena biaya probate dan pajak yang tidak perlu.

Temui pengacara warisan dan dokumentasikan semuanya: surat wasiat, penunjukan kuasa, instruksi penerima manfaat, dan struktur trust. Tujuannya sederhana: memastikan aset Anda berpindah ke penerima manfaat yang Anda inginkan secara bersih, dan idealnya dengan paparan pajak warisan minimal. Ini bukan perencanaan yang suram — ini perlindungan kekayaan dasar.

Bangun Dewan Penasihat Anda

Mengelola penghasilan tujuh digit sendiri adalah stres yang tidak perlu. Penghasil terbanyak di tingkat ini tidak mencoba menjadi ahli dalam segala hal — mereka membentuk tim terpercaya. Seorang penasihat keuangan, spesialis pajak, mungkin manajer kekayaan yang memahami gambaran lengkap Anda. Para profesional ini mendapatkan fee mereka dengan mengoptimalkan strategi Anda secara keseluruhan dan menangkap titik buta yang akan Anda lewatkan sendiri.

Memiliki profesional yang benar-benar Anda percaya berarti Anda tidak pernah sendiri saat pengambilan keputusan keuangan harus dilakukan, apakah itu peluang tujuh digit atau masalah jutaan dolar. Ini bukan kemewahan — ini efisiensi.

Perpindahan ke penghasilan tujuh digit kurang tentang perayaan dan lebih tentang penyesuaian strategis. Laksanakan enam langkah ini, dan Anda menempatkan diri tidak hanya untuk mendapatkan uang, tetapi untuk benar-benar menyimpan dan menumbuhkannya.