Skema Ponzi mengapa begitu mudah menipu? Dari 20 tahun yang lalu dengan Madoff hingga piring enkripsi terbaru.

Skema Ponzi ini sudah dimainkan selama lebih dari 100 tahun, sejak 1920 ketika Charles Ponzi melakukan skema arbitrase perangko di Boston, hingga sekarang masih terus beradaptasi untuk dianggap bodoh. Yang paling menggelikan adalah—meskipun orang-orang tahu tentang trik ini, mereka tetap saja satu demi satu tersedot ke dalamnya.

Mengapa Skema Ponzi begitu sulit mati?

Sederhananya, skema Ponzi hanya terdiri dari tiga kata: membongkar dinding timur untuk menambal dinding barat. Penipu tidak menghasilkan uang dari investasi yang nyata, melainkan menggunakan dana dari pendatang baru untuk membayar imbalan kepada “investor” yang sebelumnya. Selama darah baru terus mengalir, permainan dapat terus dimainkan. Begitu tidak ada orang baru yang mengambil alih, seluruh skema akan runtuh, pendiri akan melarikan diri dengan uang, dan investor akan kehilangan semua modal mereka.

Kuncinya adalah, itu menangkap satu poin paling mematikan dalam sifat manusia: keserakahan. Siapa yang tidak ingin risiko rendah dengan keuntungan tinggi? Investasi normal dengan imbal hasil tahunan 10% sudah dianggap cukup baik, tetapi penipu berani menjanjikan penghasilan bulanan 30%, bahkan “apapun yang terjadi, tetap bisa untung”, godaan semacam ini sangat sulit untuk ditolak.

Perbandingan Kasus Klasik

Kasus Madoff (Terungkap 2008)

• Durasi operasi: 20 tahun
• Jumlah yang ditipu: 648 miliar dolar AS
• Jebakan: Status sebagai mantan ketua Nasdaq + dukungan kepercayaan dari klub Yahudi, menjanjikan pengembalian stabil 10% per tahun
• Titik kebangkrutan: Krisis keuangan 2008, investor menarik dana secara bersamaan, rantai pendanaan putus.

Dompet PlusToken (Terbongkar pada tahun 2019)

• Durasi operasional: lebih dari 1 tahun
• Jumlah yang ditipu: 2 miliar dolar AS dalam cryptocurrency
• jebakan: mengenakan “blockchain” yang megah,承诺收益 bulanan 6%-18%, mengklaim menghasilkan melalui Arbitrase
• Titik kebocoran: Tiba-tiba tidak bisa menarik koin, layanan pelanggan berhenti merespons, investor baru menyadari mereka telah tertipu

Sudah terlihat? Zaman berubah, kemasan penipuan juga berevolusi. Dari keuangan tradisional ke cryptocurrency, dari janji arbitrase perangko ke arbitrase transaksi blockchain, esensinya tetap sama.

10 sinyal yang memberi tahu Anda: ini mungkin merupakan eyeglass

1. Risiko Rendah, Imbal Hasil Tinggi——Pengetahuan Dasar Keuangan: Imbal hasil tinggi pasti disertai risiko tinggi. Pernahkah Anda melihat investasi yang menghasilkan 30% per bulan?
2. Menjamin Modal dan Keuntungan——Tidak ada investasi yang dapat menjamin keuntungan 100%, mereka yang berani mengatakan itu sedang berbohong.
3. Mekanisme produk yang sangat rumit——Dengan sengaja membuat hal-hal sederhana terdengar sangat rumit, sehingga Anda tidak mengerti.
4. Tanya detail, tapi menghindar —— Bertanya bagaimana proyek beroperasi tetapi ragu-ragu, satu kalimat “rahasia bisnis” untuk menghindar.
5. Informasi perusahaan tidak dapat ditemukan——Sistem administrasi tidak menemukan pendaftaran, atau hanya perusahaan cangkang
6. Mengatur berbagai hambatan penarikan——biaya transaksi yang sangat tinggi, aturan penarikan yang berubah-ubah, dan dana yang tidak bisa diterima dalam waktu lama
7. Skema Piramida——Untuk menghasilkan uang, Anda harus mengembangkan downline, dimana investasi dari pendatang baru adalah sumber pendapatan utama.
8. Pendiri Dihipnotis——membungkus pendiri sebagai “jenius” atau “penyelamat”, tidak pernah mengakui kegagalan
9. Sumber investasi tidak jelas——“keuntungan” Anda sebenarnya berasal dari mana, tidak bisa dijelaskan.
10. Janji imbal hasil tinggi yang stabil——tidak ada tingkat pengembalian yang sama di setiap waktu, tidak ada dalam kenyataan

Bagaimana menyelamatkan diri?

Saran Inti：

• Selalu ingat satu kalimat: risiko sebanding dengan imbalan. Tidak ada yang namanya makan siang gratis.
• Sebelum berinvestasi, pelajari sedikit pengetahuan dasar keuangan, jangan sampai tertipu oleh istilah-istilah profesional.
• Memeriksa latar belakang perusahaan sangat penting, luangkan waktu 5 menit untuk mencari, dapat menghindari kerugian puluhan ribu.
• Untuk cara investasi yang tidak dipahami, lebih baik melewatkannya daripada memaksakan diri.
• Menghadapi situasi yang ambigu, konsultasikan dengan profesional, sedikit uang untuk ketenangan pikiran
• Ingatlah: keserakahan adalah dosa asal. Tanyakan pada diri sendiri mengapa orang lain tidak melihat “kesempatan” ini?

Jujur saja, Skema Ponzi yang paling kejam bukanlah teknik penipuan itu sendiri, melainkan bagaimana ia memanfaatkan kerakusan setiap orang. Dari prangko Boston hingga cryptocurrency, inti dari penipuan selama 100 tahun tidak berubah—yaitu mengambil uang dari pendatang baru untuk membayar orang yang lebih dulu, berulang kali hingga runtuh.

Sekarang blockchain sangat populer, berbagai token dan proyek DeFi bermunculan, para penipu sudah lama menyelinap masuk. Ketika Anda melihat “kesempatan investasi dengan imbal hasil stabil dan tinggi” lagi, ingatlah untuk bertanya pada diri sendiri satu pertanyaan: Jika ini benar-benar menguntungkan, mengapa penipu harus repot-repot menipu saya?

Tetap waspada, menjaga modal adalah yang paling penting.