Dari KYC ke eKYC: Identifikasi dan AML dalam Perdagangan Aset Kripto

Dalam bidang keuangan, terutama dalam perdagangan Aset Kripto, identifikasi dan langkah-langkah AML menjadi semakin penting. Artikel ini akan membahas konsep-konsep kunci seperti KYC, eKYC, AML, dan CTF, serta penerapannya di dunia Web3.

Penjelasan Konsep Inti

KYC (Kenali Pelanggan Anda)

KYC adalah proses bagi lembaga keuangan untuk memahami identifikasi pelanggan. Ini tidak hanya mencakup pengumpulan informasi pribadi dasar, tetapi juga melibatkan penyelidikan latar belakang yang mendalam. Lembaga keuangan perlu mengkonfirmasi apakah pelanggan memiliki riwayat pencucian uang atau terkait dengan aktivitas pencucian uang. Proses ini adalah persyaratan dari regulator untuk mencegah aktivitas pencucian uang.

eKYC (Elektronik Kenali Pelanggan Anda)

eKYC adalah versi digital dari KYC, yang memungkinkan pelanggan untuk menyelesaikan identifikasi menggunakan perangkat seluler. Metode ini secara signifikan mengurangi waktu pembukaan akun dan meningkatkan pengalaman pengguna. eKYC memanfaatkan teknologi kecerdasan buatan untuk memverifikasi keaslian dokumen identifikasi, dan mengonfirmasi identitas pengguna melalui berbagai cara, seperti verifikasi video secara langsung.

AML (Pencegahan Pencucian Uang)

AML mengacu pada tindakan anti pencucian uang. Lembaga keuangan perlu memeriksa sumber dana pelanggan dan berhak menolak dana yang tidak jelas asalnya. Pemeriksaan AML biasanya fokus pada apakah pelanggan ada dalam daftar sanksi atau apakah mereka adalah orang politik, serta menyelidiki hubungan dekat pelanggan untuk mencegah pencucian uang melalui anggota keluarga.

CTF (Pendanaan Terorisme)

CTF adalah singkatan dari pembiayaan anti-terorisme. Ini bertujuan untuk mencegah organisasi teroris mendapatkan dukungan ekonomi. Basis data CTF berisi informasi dari berbagai sumber, seperti daftar sanksi negara, informasi buronan dari lembaga penegak hukum, serta laporan media, dan lain-lain. Pembangunan dan pemeliharaan basis data semacam ini memerlukan banyak pekerjaan manual, dan sulit untuk sepenuhnya mengandalkan kecerdasan buatan.

Identifikasi dalam Dunia Web3

Meskipun konsep Web3 menekankan desentralisasi, seiring dengan perkembangan industri, pengenalan tingkat regulasi dan identifikasi menjadi perlu. Proses ini mirip dengan jalur perkembangan industri keuangan tradisional: dari tanpa regulasi hingga munculnya masalah, kemudian hingga pengenalan langkah-langkah regulasi.

Implementasi KYC dan eKYC dalam lingkungan Web3 menghadapi beberapa tantangan teknis, seperti bagaimana mengaitkan dompet blockchain dengan identitas nyata. Salah satu solusi yang mungkin adalah mengeluarkan token yang mewakili sertifikasi ke dompet pengguna setelah menyelesaikan KYC. Dengan cara ini, platform perdagangan dapat mengenali dompet yang telah terverifikasi. Selain itu, melakukan pembaruan KYC secara berkala juga dapat membantu mencegah pencurian identitas.

Jalan Keseimbangan Perusahaan Enkripsi

Untuk perusahaan dan bursa Aset Kripto, menyeimbangkan persyaratan regulasi dan kebutuhan pengguna sangat penting. Berikut adalah beberapa strategi kunci:

1. Implementasi eKYC: Meningkatkan efisiensi, menyesuaikan dengan permintaan pasar global.

2. Meningkatkan efisiensi KYC: Mengurangi biaya, menghadapi lonjakan pengguna yang besar.

3. Mendapatkan sertifikasi resmi: Pastikan teknologi dan proses memenuhi persyaratan regulasi.

Seiring dengan daerah seperti Hong Kong menerbitkan lisensi untuk bursa Aset Kripto, kepatuhan akan menjadi kunci untuk memasuki pasar. Namun, memperoleh lisensi hanyalah langkah pertama, bagaimana cara mengoperasikan secara efektif dan terus memenuhi persyaratan regulasi akan menjadi tantangan jangka panjang.