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La posture la plus sûre reconnue pour spéculer sur les cryptomonnaies -- Guide complet de l'investissement périodique en Bitcoin

La récente forte hausse d’aujourd’hui a blessé le petit dieu de la richesse, les positions courtes qui étaient auparavant rentables sont non seulement devenues déficitaires, mais ont aussi été entièrement stoppées. Actuellement, le prix du Bitcoin est redescendu, mais mes positions et mon argent ont disparu. En me calmant, j’ai fait une revue de mes opérations récentes, qui ont globalement été principalement en perte, ce qui m’a amené à réfléchir sur la méthode de survie la plus efficace dans le monde des cryptos, et à penser à cette méthode d’investissement reconnue comme la plus sûre en dehors du minage : l’investissement périodique. Aujourd’hui, je vais partager avec vous quelques connaissances et astuces sur l’investissement périodique en Bitcoin :

Qu’est-ce que l’investissement périodique en Bitcoin ?

L’investissement périodique en Bitcoin, c’est investir régulièrement une somme fixe dans Bitcoin, une stratégie qui consiste à répartir le risque de timing sur le temps. Son principe central repose sur l’achat continu à intervalles réguliers et pour un montant fixe, automatisant ainsi le principe de « moins acheter quand le prix est élevé, plus acheter quand il est bas », afin d’uniformiser le coût global de détention et de lisser l’impact des fluctuations du marché.

D’après les données historiques, la volatilité annuelle du Bitcoin dépasse 70 %, ce qui expose les spéculateurs à de grands risques à court terme, mais crée un avantage naturel pour l’investissement périodique. Les données réelles de juillet 2017 à juillet 2024 montrent qu’un investissement mensuel de 3000 RMB sur 7 ans, avec un total de 255 000 RMB, aurait permis d’acquérir 3,2123 Bitcoins, d’une valeur de 1,55 million de RMB au prix du marché à l’époque, avec un rendement de 500 % et un taux de rendement annuel d’environ 30 %. Même en commençant à investir au sommet d’un marché haussier, après 36 mois, il est très probable d’être en profit. Chaque augmentation de 10 % de la volatilité augmente l’avantage de coût de l’investissement périodique de 6,8 %.

Préparations avant de commencer l’investissement périodique en Bitcoin

（一）Connaissances et évaluation des risques

Le Bitcoin est une cryptomonnaie décentralisée, dont le total est fixé à 21 millions d’unités, ce qui lui confère une rareté, et est souvent appelé « or numérique ». Mais il fait aussi face à des risques tels que des fluctuations de prix violentes et une incertitude réglementaire.

Les investisseurs doivent évaluer leur capacité à supporter le risque. Les fonds destinés à l’investissement périodique en Bitcoin doivent être des fonds inutilisés, capables de supporter des pertes à court terme. En général, les fonds pour cet investissement ne devraient pas dépasser 20 % des actifs investissables personnels, afin d’éviter que la volatilité du marché n’affecte la vie quotidienne.

（二）Choix d’une plateforme d’échange adaptée

Gate : plateforme avec une grande base d’utilisateurs, forte liquidité, opérations de DCA (Dollar Cost Averaging) faciles. Après inscription et vérification d’identité, cliquez sur 【Trading】 dans la barre de navigation en bas de l’application, puis entrez dans 【Échange rapide】, choisissez 【Investissement périodique】 pour créer un plan, en réglant la périodicité, le moment et le montant, avec un minimum d’investissement de 10 USDT ou équivalent.

3. Élaboration et exécution du plan d’investissement périodique

（一）Réglage des paramètres clés

1. Période d’investissement : hebdomadaire, bihebdomadaire, mensuelle, etc. D’après les backtests historiques, les rendements à long terme des investissements hebdomadaires et mensuels sont proches, mais l’investissement hebdomadaire permet de lisser plus fréquemment le coût. Choisissez selon votre situation financière et vos habitudes. Investir à la date de paie est une bonne option pour assurer un flux stable de fonds.

2. Montant d’investissement : le montant doit être déterminé selon vos revenus et votre tolérance au risque. Il est conseillé de consacrer 5 à 10 % de votre revenu disponible mensuel. Par exemple, si votre revenu disponible est de 10 000 RMB par mois, vous pouvez investir entre 500 et 1000 RMB dans Bitcoin. Un montant fixe aide à maintenir la discipline d’investissement et évite de modifier les fonds en fonction des émotions.

3. Réglage de la fourchette de prix : certains plateformes permettent de définir une fourchette de prix. En se basant sur l’historique des prix du Bitcoin et vos attentes, vous pouvez fixer un prix maximum et minimum d’achat. Si le prix dépasse cette fourchette, la périodicité est suspendue pour éviter d’acheter à un prix trop élevé ou de cesser d’acheter par panique à un prix trop bas.

（二）Discipline d’exécution et gestion de l’état d’esprit

L’essentiel de l’investissement périodique est la constance. Il faut suivre strictement le plan, sans le modifier à cause des fluctuations à court terme. La volatilité du Bitcoin est forte, avec des chutes quotidiennes de plus de 15 % qui ne sont pas rares, mais à long terme, sa tendance générale est à la hausse.

Pendant le processus, évitez de consulter fréquemment votre compte pour limiter l’impact émotionnel. Beaucoup d’investisseurs paniquent et arrêtent leur DCA lors des baisses du marché, ou même vendent à perte, ce qui leur fait manquer l’opportunité d’accumuler à bas prix. Lors des hausses, ne pas augmenter aveuglément le montant investi. La discipline est la clé pour profiter pleinement des avantages du DCA.

4. Stratégies avancées pour l’investissement périodique

（一）Ajustement dynamique du montant d’investissement

En cas de forte volatilité du Bitcoin, il est possible d’ajuster le montant investi, en respectant certaines règles :

- Si le prix du Bitcoin est inférieur de plus de 20 % à la moyenne d’achat, augmenter le montant d’investissement de 50 à 100 % pour accumuler plus de jetons à moindre coût ;

- Si le prix dépasse de plus de 40 % la moyenne d’achat, réduire le montant de 50 % pour éviter d’acheter trop cher ;

- Vérifier tous les 6 cycles la différence entre le coût moyen et le prix actuel, et ajuster le prochain investissement si cette différence dépasse 40 %.

（二）Utilisation d’indicateurs techniques pour aider à la décision

Les investisseurs peuvent combiner certains indicateurs techniques pour optimiser leur stratégie, comme :

- La moyenne mobile sur 30 jours : lorsque le prix du Bitcoin dépasse cette moyenne, il peut être judicieux d’ajouter un achat équivalent pour confirmer une tendance haussière ;

- La ligne de coût STH : lorsque la moyenne mobile sur 30 jours croise cette ligne en direction dorée, cela peut aussi signaler une opportunité d’achat, avec une augmentation du montant d’investissement.

（三）Valorisation des actifs inutilisés

Pendant l’investissement périodique, le Bitcoin accumulé peut être valorisé via des mécanismes de prêt ou de staking. Par exemple, en utilisant Bitcoin comme garantie pour emprunter des stablecoins, puis en les déposant dans des pools à haute liquidité pour obtenir un rendement annualisé composé. Cela ne modifie pas la détention de Bitcoin, mais augmente le rendement global du portefeuille. Il faut cependant choisir des protocoles DeFi sûrs, surveiller en temps réel la santé du contrat pour garantir la sécurité des actifs.