4 Américains sur 10 ne sont pas confiants quant à leurs économies — ils pourraient avoir raison si ces 3 dettes ne sont pas remboursées

Emma Caplan-Fisher

Dim., 22 février 2026 à 23:00 GMT+9 5 min de lecture

La confiance en la retraite, ou la mesure de la croyance d’une personne qu’elle pourra vivre confortablement après la fin de sa carrière, est à un niveau alarmant.

Selon le Pew Research Center, 40 % des adultes américains ne se sentent pas confiants qu’ils auront suffisamment de revenus et d’actifs pour durer toute leur retraite, ou pensent qu’ils ne pourront pas prendre leur retraite du tout (1).

À lire absolument

Grâce à Jeff Bezos, vous pouvez désormais devenir propriétaire pour seulement 100 $ — et non, vous n'avez pas à gérer des locataires ou réparer des congélateurs. Voici comment

Dave Ramsey avertit que près de 50 % des Américains commettent une grosse erreur concernant la Sécurité Sociale — voici laquelle et 3 étapes simples pour la corriger au plus vite

Robert Kiyosaki affirme que cet actif va augmenter de 400 % en un an — et il supplie les investisseurs de ne pas manquer son « explosion »

Seul un quart des personnes expriment une grande confiance dans leurs finances de retraite.

Même parmi les plus âgés déjà en retraite ou proches de l’être, la confiance reste fragile. Moins de la moitié des personnes dans la soixantaine et la septantaine se sentent très confiantes quant à leur avenir financier, bien que ce taux atteigne 50 % chez les 80 ans et plus.

Le problème ne réside peut-être pas seulement dans un épargne insuffisante. Il pourrait aussi s’agir d’une dette excessive créant un manque de préparation. Porter des obligations à taux élevé jusqu’à la retraite signifie que les revenus fixes et l’épargne sont détournés vers les créanciers plutôt que pour soutenir votre mode de vie.

Trois types de dettes méritent une attention particulière : prêts étudiants, prêts auto et crédits ou prêts personnels.

1. Prêts étudiants : le fardeau de 20 ans

La dette étudiante ne disparaît pas à l’âge de la retraite. Selon Education Data, l’emprunteur moyen met 20 ans à rembourser ses prêts étudiants (2). Cela signifie qu’une personne ayant emprunté à 22 ans pourrait encore faire des paiements à 42 ans — en plein dans ses années de revenus maximaux, alors que l’épargne pour la retraite devrait être une priorité.

Les intérêts sur les prêts étudiants fédéraux pour le premier cycle s’élèvent à 6,39 % pour 2025-2026, le plus haut en 10 ans. Les taux pour les études supérieures atteignent 7,94 % à 8,94 %. Les diplômés en médecine ont en moyenne une dette de 199 220 $, tandis que les diplômés en droit doivent environ 140 870 $ (2). Ces titulaires de diplômes professionnels font face à des décennies de paiements mensuels importants.

De manière alarmante, 21 % des emprunteurs voient leur solde augmenter durant leurs cinq premières années de remboursement malgré les paiements effectués. Ces durées prolongées signifient moins d’argent pour la retraite durant les années cruciales de constitution de patrimoine. Quelqu’un effectuant des paiements mensuels de 442 $ sur près de 40 000 $ de dette étudiante à 6,39 % d’intérêt a besoin de 10 ans pour atteindre un solde nul (2).

2. Prêts auto : la hausse des taux qui grignote le budget

Le financement de véhicules est devenu coûteux. Selon Experian, les taux d’intérêt moyens pour un nouveau prêt auto ont atteint 6,73 % l’année dernière, avec des paiements mensuels moyens de 745 $. Les acheteurs de voitures d’occasion font face à des coûts encore plus élevés, avec des taux moyens de 11,87 % et des paiements mensuels de 521 $ (3).

Suite de l’histoire  

Les scores de crédit influencent fortement les taux. Un excellent crédit de 78 ou plus garantit des prêts auto neufs à environ 5,18 %, tandis qu’un crédit faible entre 300 et 500 peut atteindre 15,81 %. Pour les voitures d’occasion, cet écart s’élargit de 6,82 % à un impressionnant 21,58 %.

La Réserve fédérale rapporte que les soldes de prêts auto s’élevaient à 1,66 billion de dollars au troisième trimestre 2025 (4). Avec des prêts auto moyens de 41 720 $, les Américains portent une dette importante sur leurs véhicules, ce qui drainent leurs ressources pour la retraite. Un prêt auto de 40 000 $ à 6,73 % sur six ans implique de payer près de 9 000 $ d’intérêts seulement, une somme qui aurait pu croître dans un compte de retraite.

En savoir plus : La valeur nette moyenne des Américains est surprenante : 620 654 $. Mais cela ne signifie presque rien. Voici le chiffre qui compte (et comment le faire exploser)

3. Cartes de crédit : le tueur de la retraite

La dette de carte de crédit représente la menace la plus dangereuse pour la sécurité de la retraite en raison des taux d’intérêt punissants et des soldes tournants.

La Banque de Réserve fédérale de New York rapporte que les soldes de cartes de crédit ont augmenté de 24 milliards de dollars au troisième trimestre 2025, atteignant 1,23 billion de dollars — en hausse de 5,75 % par rapport à l’année précédente (4). Selon les données de la Réserve fédérale, ces soldes portent en moyenne un taux d’intérêt de 20,97 % en novembre 2025 (5).

Contrairement aux hypothèques ou aux prêts étudiants, la dette de carte de crédit n’offre aucun avantage fiscal et ne construit pas de patrimoine. Porter 5 000 $ de dette de carte de crédit à 20 % d’intérêt coûte 1 000 $ par an en intérêts, avant même que le principal ne diminue.

Pourquoi il est important de rembourser ces dettes

Si les futurs retraités peuvent rembourser ces trois types de dettes avant la retraite, ils pourraient se sentir plus en sécurité durant leurs années dorées.

Selon l’enquête du Pew Research, lorsque de jeunes adultes ont été interrogés sur ce qui les inquiétait à propos du vieillissement, les préoccupations financières arrivaient en deuxième position après la santé. Trente pour cent citaient l’insuffisance des fonds de retraite et la hausse des coûts.

La recherche révèle des disparités marquées. Parmi les adultes à faibles revenus, 57 % se sentent incertains quant à leur situation financière de retraite, contre seulement 15 % chez les adultes à revenus plus élevés. Le poids de la dette empêche l’accumulation de richesse, ce qui agrandit cet écart.

Prendre des mesures dès maintenant

Si vous portez ces dettes, envisagez ces stratégies pour les rembourser :

**Prioriser la dette à taux élevé** : utilisez la méthode de l’avalanche, qui privilégie les cartes de crédit, puis les prêts auto, puis les prêts étudiants, en fonction des taux d’intérêt.

**Consolider stratégiquement** : les prêts personnels à taux plus bas peuvent consolider la dette de carte de crédit, réduire les coûts d’intérêt et créer des échéances fixes.

**Refinancer lorsque c’est avantageux** : le refinancement des prêts étudiants et auto peut réduire les taux pour les emprunteurs qualifiés, bien que les prêts étudiants fédéraux offrent parfois des protections que les prêts privés ne proposent pas.

**Consulter un professionnel** : les conseillers financiers peuvent élaborer des stratégies individualisées pour équilibrer l’élimination de la dette et l’épargne pour la retraite.

Vous aimerez aussi

Avoir 50 ans avec 0 $ d’économies pour la retraite ? La plupart des gens ne réalisent pas qu’ils entrent en réalité dans leur décennie de revenus maximaux. Voici 6 façons de rattraper rapidement

Vanguard révèle ce qui pourrait arriver aux actions américaines, et cela sonne l’alarme pour les retraités. Voici pourquoi et ce que vous pouvez faire

Robert Kiyosaki lance un avertissement sombre pour les baby-boomers. Beaucoup pourraient être « éliminés » et sans domicile « partout » dans le pays. Comment vous protéger dès maintenant

Les non-millionnaires peuvent désormais investir dans ce fonds immobilier privé de 1 milliard de dollars pour aussi peu que 10 $. Voici comment commencer en quelques minutes

Rejoignez plus de 250 000 lecteurs et recevez en premier les meilleures histoires et interviews exclusives de Moneywise — des insights clairs, sélectionnés et livrés chaque semaine. Abonnez-vous maintenant.

Sources de l’article

Nous ne nous appuyons que sur des sources vérifiées et des reportages crédibles de tiers. Pour plus de détails, consultez nos éthiques éditoriales et nos lignes directrices_._

Pew Research Center (1) ; Education Data Initiative (2) ; Experian (3) ; FRBNY (4) ; FRBSL (5).

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie de quelque nature que ce soit.