Ce n’est pas la retraite de vos parents : 6 hypothèses qui ne tiennent plus aujourd’hui

Jordan Rosenfeld

Dim., 22 février 2026 à 23h15 GMT+9 Lecture de 5 min

Dans cet article :

PFG

+3,92 %

La retraite a changé de manière que beaucoup de futurs retraités ne comprennent pas pleinement jusqu’à ce qu’ils y soient déjà confrontés. Des espérances de vie plus longues, des coûts plus élevés et la disparition des pensions ont remodelé ce qu’il faut pour prendre sa retraite en toute sécurité. Les experts financiers affirment que le plus grand risque est de se fier à des hypothèses obsolètes qui ne reflètent plus la réalité économique.

Voici six hypothèses courantes sur la retraite qui ont fonctionné pour les générations précédentes mais qui ne s’appliquent plus aujourd’hui — et comment les experts suggèrent de les reformuler.

1. La retraite ne doit durer que 20 à 25 ans

Une idée fausse majeure est que la retraite ne durera que 20 à 25 ans. Des espérances de vie plus longues signifient que de nombreux retraités doivent en réalité prévoir une période de revenus plus proche de 30 à 40 ans, selon Sri Reddy, vice-président senior des solutions de retraite et de revenus chez Principal Financial Group, qui travaille sur des stratégies de revenus de retraite à long terme. Reddy ajoute : « Cette durée plus longue modifie fondamentalement la façon dont vous devriez planifier votre retraite. Les gens ont besoin de taux d’épargne plus élevés, de sources de revenus plus flexibles et d’une meilleure compréhension du risque de longévité. » Le risque de longévité désigne la possibilité de dépasser ses économies.

Lynn Toomey, fondatrice de Her Retirement, est d’accord, qualifiant la retraite de « quelque chose de plus proche d’une seconde vie que d’un voyage prolongé, avec une attention accrue à la santé, aux revenus et au risque au fil du temps. »

Découvrez : La erreur la plus courante en matière de retraite, selon un expert

Lire la suite : 5 astuces ingénieuses pour que les retraités gagnent jusqu’à 1 000 $ par mois depuis chez eux

2. L’inflation sera un facteur mineur et prévisible

L’inflation n’est plus simplement « un facteur de fond prévisible », explique Reddy. C’est désormais une menace beaucoup plus dynamique, surtout lors de retraites s’étendant sur plusieurs décennies.

Lorsque les prix augmentent plus vite que prévu — que ce soit pour le logement, la nourriture ou les soins de santé — cela affecte de manière disproportionnée les retraités qui puisent dans leurs économies, explique-t-il.

Une autre hypothèse courante est que votre chèque de sécurité sociale suivra l’inflation, mais les ajustements du coût de la vie (COLA) du programme ont souvent été insuffisants, ajoute Yehuda Tropper, PDG de Beca Life Settlements.

3. Les portefeuilles conservateurs et les revenus fixes suffiront

Les portefeuilles « sûrs », autrefois la base fiable de la retraite, peuvent ne plus générer suffisamment de croissance ou de revenus pour durer lors de retraites plus longues, souligne Reddy. « Aujourd’hui, des rendements plus faibles et des espérances de vie plus longues signifient que les portefeuilles fortement axés sur les obligations ne génèrent souvent pas assez de revenus ni de croissance pour durer 30 ans ou plus. »

Tropper insiste sur l’importance d’une « stratégie d’épargne et d’investissement à plusieurs volets ». « Pas seulement les 401(k) et IRA, qui ne sont qu’un point de départ, mais aussi des outils comme l’assurance-vie, les rentes, les dividendes et la stratification d’obligations ou de CD. » Ces outils sont souvent utilisés ensemble pour équilibrer croissance, revenus et stabilité au fil du temps.

Lire plus  

4. La santé et les soins de longue durée sont des postes gérables

Les coûts liés aux soins de santé et à l’aide à domicile sont parmi les dépenses de retraite les plus sous-estimées et disruptives financièrement. Selon Amy O’Rourke, gestionnaire de soins pour personnes âgées, les personnes atteignant 80 ans ont statistiquement une forte probabilité d’avoir besoin de soins pendant environ trois ans. Les résidences assistées coûtent entre 5 000 et 12 000 dollars par mois, des coûts supérieurs à la mensualité hypothécaire moyenne. Ces dépenses surviennent souvent plus tard dans la retraite, lorsque les portefeuilles sont déjà sous pression.

Cela se fait généralement à la charge du retraité, ajoute-t-elle, « car il y a très peu d’avantages publics pour couvrir les soins assistés, que ce soit à domicile ou en établissement ». Ces coûts peuvent totaliser 300 000 dollars ou plus, une somme que la plupart des retraités n’ont pas en épargne.

Toomey souligne que les familles souhaitant éviter de devenir un fardeau financier ou préserver un héritage doivent vraiment anticiper. La hausse des coûts de soins peut rapidement modifier les hypothèses sur les actifs qui seront finalement transmis.

5. La sécurité sociale couvrira la majorité des besoins de retraite

La sécurité sociale offre un complément pour la retraite, mais elle n’a jamais été conçue pour financer entièrement les retraites modernes. Tropper souligne que la sécurité sociale « a été conçue uniquement pour empêcher les personnes âgées de tomber dans une pauvreté extrême en couvrant 40 % de leurs revenus avant la retraite ». Cet écart doit être comblé par l’épargne personnelle et des stratégies de revenus.

Reddy indique qu’il est également courant que les retraités sous-estiment l’impact de l’âge de la demande sur le revenu à vie. « Pour ceux qui ont une longue espérance de vie, différer la perception des prestations peut être extrêmement précieux », ajoute-t-elle. Les décisions de perception peuvent influencer le revenu pendant des décennies, pas seulement lors des premières années de la retraite.

6. La retraite est une étape définitive, pas une transition

Beaucoup de retraités optent pour une transition progressive impliquant un travail à temps partiel, des soins ou de nouvelles sources de revenus à mesure que la réalité financière s’impose. « Pour vos parents, la retraite était souvent une ligne d’arrivée », explique Toomey. Pour les futurs retraités, « la retraite sera moins une ligne d’arrivée qu’un début d’un nouveau chapitre ». Ce changement reflète souvent à la fois une nécessité financière et un désir de rester engagé.

Reddy souligne qu’il est important de viser « la résilience, pas la perfection » car les plans les plus réussis « construisent des options, pas seulement des projections ». La flexibilité permet aux retraités de s’adapter aux marchés changeants, aux besoins de santé et aux priorités personnelles.

Ce que cela signifie pour les futurs retraités

La retraite moderne exige une planification qui privilégie la flexibilité, la résilience et l’adaptabilité à long terme plutôt que des hypothèses fixes. Les experts insistent sur la nécessité d’élaborer des plans pouvant évoluer en fonction des circonstances plutôt que de s’appuyer sur des projections statiques.

« Ce n’est pas la retraite de vos parents », conclut Toomey. « Elle est plus complexe, mais elle offre aussi plus de choix à ceux qui la considèrent comme une transition plutôt qu’une fin. »

Plus sur GOBankingRates

**Le dividende de 2000 $ de Trump : qui y a droit et comment le recevoir **

**6 vêtements d’hiver indispensables à acheter chez Costco **

**Comment les classes moyennes deviennent discrètement millionnaires — et comment vous pouvez aussi **

**5 choses à faire lorsque vos économies atteignent 50 000 $**

Cet article est initialement paru sur GOBankingRates.com : Ce n’est pas la retraite de vos parents : 6 hypothèses qui ne tiennent plus aujourd’hui

Conditions et Politique de confidentialité

Tableau de bord de confidentialité

Plus d’infos