Êtes-vous vraiment prêt à commencer à percevoir la sécurité sociale ? 3 signes qui pourraient indiquer que c'est le moment idéal

Alors que vous approchez de la retraite, il y a quelques décisions à considérer pour vous assurer d’être aussi financièrement préparé que possible. Cela inclut le moment où vous souhaitez commencer à retirer des fonds de votre ou vos comptes de retraite, comment ajuster vos investissements, et quand faire une demande de Sécurité Sociale.

Toutes ces décisions sont importantes, mais surtout celle concernant votre demande de Sécurité Sociale, car elle affecte de façon permanente le montant de vos prestations. Il n’existe pas de réponse claire du type « c’est le moment parfait pour faire la demande » qui s’applique à tout le monde, mais il y a quelques points à vérifier avant de faire votre demande.

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1. Vous savez comment votre âge de demande influence vos prestations

Dans le cadre de la Sécurité Sociale, votre montant d’assurance principale (PIA) est votre prestation mensuelle de base que vous recevrez si vous faites votre demande à votre âge de retraite complet. Vous n’êtes pas obligé de faire la demande à ce moment-là ; vous pouvez la faire avant ou après, mais votre prestation mensuelle sera ajustée en conséquence.

Si vous faites votre demande avant votre âge de retraite complet, le montant mensuel sera réduit de 5/9 de 1 % par mois pendant les 36 premiers mois. Chaque mois supplémentaire après cela réduira encore plus la prestation de 5/12 de 1 % par mois. En supposant que votre âge de retraite complet est 67 — ce qui est le cas pour tous ceux nés en 1960 ou plus — voici comment votre prestation mensuelle sera réduite en fonction de l’âge de la demande :

• 66 ans : 6,6 %
• 65 ans : 13,33 %
• 64 ans : 20 %
• 63 ans : 25 %
• 62 ans : 30 %

Si vous faites votre demande après votre âge de retraite complet, le montant mensuel sera augmenté de 2/3 de 1 % par mois, soit 8 % par an, jusqu’à ce que vous atteigniez 70 ans. Donc, si votre PIA était de 2 000 $, le retard jusqu’à 70 ans augmenterait votre prestation à 2 480 $.

2. Vous connaissez vos âges de rentabilité

Dans la Sécurité Sociale, votre âge de rentabilité est le moment où le total des prestations à vie en faisant la demande à un âge donné est égal au total en faisant la demande à un autre âge. Connaître cela peut aider à mettre en perspective le compromis que vous faites en demandant tôt et en recevant des prestations plus faibles ou en retardant la demande pour recevoir un montant mensuel plus élevé.

Par exemple, imaginons que vous hésitiez entre faire votre demande à 62 ou 67 ans. L’âge de rentabilité entre ces deux est 78,7 ans. Cela signifie qu’avant cet âge, vous auriez reçu plus de prestations à vie en demandant à 62 ans. Après cet âge, c’est l’inverse, avec des prestations à vie plus élevées en demandant à 67 ans.

Heureusement, les âges de rentabilité sont les mêmes entre deux âges, quel que soit le montant des prestations, donc vous n’avez pas besoin de faire beaucoup de calculs. Par exemple, l’âge de rentabilité entre 62 et 70 ans est 80,4 ans. Entre 67 et 70 ans, il est 82,5 ans.

3. Votre conjoint souhaite faire une demande de prestations conjugales

Les prestations conjugales de la Sécurité Sociale permettent à un conjoint de faire une demande basée sur les revenus de son partenaire. C’est une option à considérer lorsque l’un des conjoints a un revenu beaucoup plus élevé (ce qui signifie des prestations mensuelles plus importantes) ou lorsque l’un a un parcours professionnel incohérent.

Faire une demande de prestations conjugales vous permet de recevoir jusqu’à 50 % du PIA du conjoint qui demande. Cependant, pour être éligible, le conjoint principal doit actuellement percevoir des prestations. Donc, si vous envisagez de faire une demande de prestations conjugales et que vous serez le demandeur principal, vous devrez faire votre demande pour que votre conjoint puisse faire la sienne. Parmi les autres critères importants :

• Vous devez avoir été marié pendant au moins un an, ou être divorcé après avoir été marié pendant au moins 10 ans
• Avoir 62 ans, ou prendre soin d’un enfant de moins de 16 ans, ou d’un enfant en situation de handicap

Bien que vous puissiez faire une demande de prestations conjugales à 62 ans, la prestation mensuelle sera également réduite si vous faites la demande avant votre âge de retraite complet. Comme pour les prestations standard, il est important de garder cela à l’esprit car cela affecte de façon permanente le montant que vous recevrez.